平安智能星萬能型年金險的熱度始終處于高處，很多家長都想給孩子買一份這種“萬能險”。

代理人總是把它描述的十全十美：好處可謂是真的多多，既提供教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

聽起來是不是就感覺很不錯？然而，這么美麗的語言 ，當(dāng)你去深入了解后才會知道真實的答案，這種保險其實不是那么好。

在分析開始前，先帶大家了解一下什么是萬能險：

一、平安智能星年金險保障怎么樣？

不言而喻，通過保障圖幫助大家對產(chǎn)品的理解更徹底：

就像上圖呈現(xiàn)出的那般，主險+附加險是平安智能星年金險的主要構(gòu)成部分。

主險：通過產(chǎn)品智能星萬能險，主要作用是負責(zé)理財；

附加險：包含重疾、定壽、意外等這些保障，用萬能賬戶中的錢來供給被保人保障。

這其中，為期1年的智能星壽險需要進行同時購買操作，其他的附加險則是可自主進行選擇的。

下面，學(xué)姐挑重點和大家分析一下平安智能星年金險的保障。

1. 捆綁定期壽險

平安智能星年金險對于承保人的要求是年齡在0-17歲，那也就意味著其主要的客戶源為未成年人群。

對于壽險這一塊，其主要的適用人群是家庭的經(jīng)濟支柱，此險種可以在失去家庭支柱時發(fā)揮轉(zhuǎn)移經(jīng)濟風(fēng)險從而保證家庭正常生活運轉(zhuǎn)的作用。

但是一般情況下，家庭的經(jīng)濟責(zé)任不會落在未成年身上，即使購買了壽險，也不會發(fā)揮有效作用。

并且，不僅能夠享受重疾保額，還能夠享受平安智能星壽險保額。

不妨假設(shè)這樣一個情境：如若小王是智能型年金險的投保人，而且還選擇附加重疾險，壽險和重疾險的一同擁有15萬的保額。要是小王確診了癌癥，為癌癥的賠付花去12萬后，壽險能用的保額只剩下3萬，那要是后續(xù)身亡了，就只能賠3萬元。這有點難以接受吧！

2. 重疾險基礎(chǔ)保障缺失

平安智能星雖然可以再選擇加上這個重疾險，但是這個可附加的重疾險供應(yīng)的保障并不是那么全面，

該重疾險缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中癥不會得保障，需要自己出錢治病。

對此看來，平安智能新附加的重疾險簡直就是不咋好的垃圾產(chǎn)品!

事實勝于雄辯，還是需要大家自個去比較分析一下平安智能星附加的重疾險和比較火爆的重疾險：

二、平安智能星年金險收益好不好？

1. 保底利率較低，結(jié)算利率不固定

給平安智能星歸類的話它是一款萬能險型年金險，其萬能賬戶的收益沒什么競爭力。

該產(chǎn)品萬能賬戶規(guī)定的保底利率為1.75%，對應(yīng)的日利率為0.004795%，在保證利率之上的那部分利率，比如說結(jié)算利率是不確定的。

事實上在萬能險市場上，好大一部分產(chǎn)品的保底利率是3%；結(jié)算利率不固定，也不是很了解實際收益是多少，不確定性太多了。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費

保障成本可以用重疾險來當(dāng)做例子，到目前為止市面上一般情況下選擇的都是均衡費率，把應(yīng)交保費數(shù)量和繳費年限商量好，然后均攤到每一年，故而費用每年皆一樣。

而平安智能星繳費就不是采用上述所說的方法，它選用的是自然費率法，年年繳費，而繳費的金額會隨著年齡增加而增加，對投保人來說真的是太不友好了。

三、總結(jié)

由保障這塊來看，平安智能星壽險必定帶上，和不承擔(dān)家庭責(zé)任的未成年小孩適配度不高，而且重疾險的保障范圍缺失很嚴(yán)重，也沒有很大的保障力度。

依照理財這邊來看，平安智能星可以說是沒有優(yōu)勢，不光含有相當(dāng)高比例的起始費用，而且保底利率真的要比同類產(chǎn)品低不少，結(jié)算利率也不是很肯定，收益不算高，對投保人并不友好。

總的來說，學(xué)姐并不建議大家購買平安智能星年金險。如果大家想買理財險，這里有一份排名大家可以先參考一下：

以上就是我對 "中國平安智能星年金險看不懂"的圖文回答，望采納！

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