年金險(xiǎn)是一種理財(cái)險(xiǎn)，是固定領(lǐng)取固定收益的理財(cái)險(xiǎn)，收益越穩(wěn)定，時(shí)間就越長(zhǎng)，那么累計(jì)的收益就會(huì)越多。

但樂(lè)鑫2018它只是一款分紅類型的年金險(xiǎn)，除此之外它還附加了萬(wàn)能賬戶，這樣以來(lái)就是一款“年金險(xiǎn)（分紅型）+萬(wàn)能賬戶”的理財(cái)險(xiǎn)。對(duì)于這款年金險(xiǎn)充滿著疑問(wèn)也不知道它的優(yōu)勢(shì)在哪里？收益如何？請(qǐng)大家跟著學(xué)姐一起瞧瞧吧～學(xué)姐為大家準(zhǔn)備了一份年金險(xiǎn)的避坑指南針，想了解更多的朋友可以去瞧瞧：

一、樂(lè)鑫2018的保障內(nèi)容及各方面的收益

先來(lái)看看樂(lè)鑫2018年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容圖：

從上面圖表中，我們發(fā)現(xiàn)了，樂(lè)鑫2018這款產(chǎn)品對(duì)投保年齡是有限制的，范圍為30天-59周歲，除了躉交可以選擇之外，3年交、5年交、10年交、15年交、20年交也是可以選擇的，可根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)情況挑選符合自己心意的繳費(fèi)期限，投保門檻也是3000元，投保門檻其實(shí)是較低的。

樂(lè)鑫2018這款年金險(xiǎn)一般都有把特別保險(xiǎn)金、生存保險(xiǎn)金、祝壽金和身故保險(xiǎn)金寫(xiě)在保障內(nèi)容里，同時(shí)還可以附加萬(wàn)能賬戶，也可享受泰康人壽每年的紅利分配。

不過(guò)這里需要當(dāng)心一點(diǎn)，雖然說(shuō)是享有保單紅利，但具體的分紅是不確定的，然而具體收益與分配方式都是不會(huì)布告出來(lái)的，分紅是依照保險(xiǎn)公司一個(gè)季度分紅保險(xiǎn)的剩余額，來(lái)進(jìn)行紅利分派的，也有可能存在高不封頂?shù)摹?/p>

萬(wàn)能賬戶主要分為了以下這幾個(gè)利率，保底利率、中檔利率和高檔利率，一般來(lái)說(shuō)業(yè)務(wù)員演示的只是中檔和高檔的收益，事實(shí)上，中檔和高檔收益很難達(dá)到，不過(guò)保底利率是100%能夠去你腰包里的錢，若是實(shí)際結(jié)算利率占比的比重比保底利率大的話，就按照真實(shí)結(jié)算利率給你核算回報(bào)，你能收到多少收益取決于你的保底利率是多少，利率越高收益越大，這款樂(lè)鑫2018的萬(wàn)能賬戶保底利率為2.5%還可以，但不是最高的，暫時(shí)萬(wàn)能賬戶最高保底利率被銀保監(jiān)會(huì)安排在3%的水平。但萬(wàn)能賬戶真的有這么好嗎？不要被坑了都不知道：

下面學(xué)姐以0歲寶寶為例，一年交2萬(wàn)的保費(fèi)，交夠10年，保額基本就能達(dá)到13940元，來(lái)測(cè)算下各方面的收益：

1. 特別保險(xiǎn)金：

第6個(gè)保單周年，既然交付保費(fèi)×100%，就可以領(lǐng)取2萬(wàn)元。

2. 生存保險(xiǎn)金：

從第7個(gè)保單周年至年滿59歲，每年給付保額20%，這樣算下來(lái)，從7歲到59歲每年可以領(lǐng)取的費(fèi)用差不多是13940×20%=2788元。

從60周歲至105周歲，每年給付保額30%，在60歲到105歲這個(gè)年齡段，大概每年能夠領(lǐng)取到的錢數(shù)為13940×30%=4182元。

3. 祝壽金：

投保時(shí)的年齡還不夠18周歲，從66-75周歲，這9年期間每年付給累計(jì)保費(fèi)10%，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是從66歲起至75歲，每一年都能拿到兩萬(wàn)塊。

要是上面的這些生存金、祝壽金、分紅金都不領(lǐng)取，則自動(dòng)轉(zhuǎn)到萬(wàn)能賬戶中取得復(fù)利增值，利率最少都有2.5%。

二、樂(lè)鑫2018的內(nèi)部收益率irr

瞧完上述的分析，可能伙計(jì)們都覺(jué)著這款產(chǎn)品屬實(shí)不錯(cuò)，然則實(shí)話說(shuō)，判斷一款產(chǎn)品的獲益率好不好，至關(guān)重要的是看它的內(nèi)部回報(bào)率irr，可以直觀反映它的真實(shí)利益。

我也是用上面所給的實(shí)例來(lái)計(jì)算的，看看樂(lè)鑫2018的內(nèi)部收益率irr（不包含分紅和萬(wàn)能賬戶的收益）：

瀏覽完這款樂(lè)鑫2018產(chǎn)品的收益后，發(fā)現(xiàn)其內(nèi)部回報(bào)率irr僅為2%，相較于銀行（五年定期）利率來(lái)說(shuō)真的存在了很大的差距（一般為2.75%，高的能超過(guò)3%），收益率果真有點(diǎn)低，但這單單只有年金的領(lǐng)取收益，沒(méi)有加上分紅收益和萬(wàn)能賬戶的獲益，如果只是針對(duì)于樂(lè)鑫2018的特別保險(xiǎn)金、生存金、祝壽金收益來(lái)說(shuō)，是不高的，不建議買，如果想要收益率高的年金險(xiǎn)，這10款產(chǎn)品就可以看看：

以上就是我對(duì) "樂(lè)鑫2018年化率"的圖文回答，望采納！

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