平安智能星萬能型年金險的熱度一直都在巔峰，這種“萬能險”誰都想給孩子預(yù)備一份。

往往，代理人都會講它描述的非常好：不僅提供教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等支持，還提供重疾、身故、意外等保障。

這聽起來是不是非常的誘人？大家這時候肯定都心動了吧？別急，等你深入了解后就會發(fā)現(xiàn)，這種保險其實(shí)做的不是很好。

在開始分析之前，首先讓大家更好的了解一下萬能險：

一、平安智能星年金險保障怎么樣？

話不多說，先上保障圖，幫助大家了解產(chǎn)品形態(tài)：

就上圖而言，平安智能星年金險是由主險+附加險組成的。

主險：主險的產(chǎn)品為智能星萬能險，其主要進(jìn)行負(fù)責(zé)理財；

附加險：在附加險中包含了重疾、定壽、意外等的保障，負(fù)責(zé)利用主險萬能賬戶中的錢供給被保人保障。

其中，附加險的購買方式為自主選擇的，而智能星1年期壽險必須同時購買。

接下來，學(xué)姐給大家講述分析平安智能星金險的保障。

1. 捆綁定期壽險

平安智能星年金險對于承保人的要求是年齡在0-17歲，也就是說承保人群為未成年人。

對于壽險這一塊，其主要的適用人群是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，主要功能是防止家庭因失去經(jīng)濟(jì)支柱而難以維持正常生活情況的發(fā)生，轉(zhuǎn)移經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。

在日常生活中，未成年還是家庭的消費(fèi)者而不是經(jīng)濟(jì)承擔(dān)者，未成年人并不適用壽險。

并且，不僅能夠享受重疾保額，還能夠享受平安智能星壽險保額。

不妨通過一下例子來看一下：假如小王將智能星年金險作為自身保障，此外還附加重疾險，壽險和重疾險的一同擁有15萬的保額。假使小王遭遇了癌癥的襲擊，在支付了12萬的癌癥理賠費(fèi)用后，保額僅剩3萬，如果后期不幸去世了，賠償金只有3萬元。這簡直就是一個大坑呀！

2. 重疾險基礎(chǔ)保障缺失

平安智能星雖然允許選擇附帶重疾險，但是這個可附加的重疾險提供保障全面性根本不夠，

該重疾險缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中癥不會得保障，需要自己出錢治病。

然而市面上比較優(yōu)秀的重疾險大多都會涵蓋輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

在相對之下，發(fā)現(xiàn)平安智能新附加的重疾險真的是無比之差到處都是漏洞的垃圾產(chǎn)品!

事實(shí)勝于雄辯，還是需要大家自個去比較分析一下平安智能星附加的重疾險和比較火爆的重疾險：

二、平安智能星年金險收益好不好？

1. 保底利率較低，結(jié)算利率不固定

平安智能星的根本屬性是一款萬能險型年金險，其萬能賬戶的收益不怎么突出。

該產(chǎn)品萬能賬戶研究的保底利率為1.75%，與此同時的日利率為0.004795%，除了保證利率之外的其他利率，就好比結(jié)算利率不明確。

然而說實(shí)話在萬能險市場上，多的是產(chǎn)品的保底利率能夠做到3%；而結(jié)算利率不確定，對收益的實(shí)際情況也不是很了解，不確定性超級大的。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費(fèi)

保障成本就拿重疾險作為例子，目前市面上采用的是均衡費(fèi)率，把應(yīng)交保費(fèi)數(shù)量和繳費(fèi)年限商量好，而后分?jǐn)偟矫恳荒?，于是每年的費(fèi)用都是同樣的。

而平安智能星繳費(fèi)就不是采用上述所說的方法，它選用的是自然費(fèi)率法，年年繳費(fèi)，而繳費(fèi)的金額也會隨著年齡的變化而發(fā)生相應(yīng)的變化，并且是正比，對投保人非常不好。

三、總結(jié)

由保障這塊來看，平安智能星的壽險是聯(lián)合一起的，和不承擔(dān)家庭責(zé)任的未成年小孩適配度不高，而且重疾險的保障范圍有較大缺失，保障力度也不是很優(yōu)秀。

按照理財這塊來看，平安智能星真的沒有優(yōu)勢可言，不僅有超高比例的初始費(fèi)用，而且保底利率的的百分比是低于同類產(chǎn)品的，結(jié)算利率也不確定，收益相對來說就沒有很高了，對投保人來說友好程度真的很一般。

總體來說，學(xué)姐不推薦朋友們?nèi)胧制桨仓悄苄悄杲痣U。大家可以參考榜單理財險，好選購合適自己理財險：

以上就是我對 "智能星要不要選"的圖文回答，望采納！

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