這段時間，平安人壽的平安鑫祥21重疾險也上架了，看起來好像也普普通通。

不過學(xué)姐細(xì)看之后才發(fā)現(xiàn)，平安鑫祥21從保障責(zé)任來看，其實是一款返還型重疾險。看到這里，很多朋友可能立馬豎起耳朵了吧？

原因也簡單易懂，因為返還型重疾險可以“有病賠錢，沒病返錢”。學(xué)姐認(rèn)為，沒有人看到這樣的“便宜”毫不心動吧？

如果你不清楚返還型重疾險的性質(zhì)的話，相信這篇文章可以幫你理清思路：

此外，學(xué)姐還知道，這款重疾險不僅最高理賠3倍保額，還有保單分紅的權(quán)益！真的是這樣嗎？這款產(chǎn)品的測評學(xué)姐已經(jīng)完成了，下文就是測評結(jié)果！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

無關(guān)緊要的話就不說了，一起看看平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

平安鑫祥21的保障責(zé)任有以下幾種：重疾保障、滿期返還、身故保障以及保單分紅。這就給大家挨個介紹一下：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾總共100種，在保障期內(nèi)患重疾可賠3倍保額，已經(jīng)是相當(dāng)高了。

但是價格如此昂貴，這個賠付比例完全喪失了優(yōu)勢。根據(jù)上圖的繳費(fèi)方式，假設(shè)購買30萬保額的平安鑫祥21,30歲男性的保費(fèi)就需要兩萬多了，這筆錢倒不如用來買兩份保額為50萬的普通重疾險，更何況有的重疾險還有重疾雙倍賠！

對于預(yù)算有限的人群，重疾險還是買到保障最要緊，學(xué)姐整理了一份重疾險榜單，全網(wǎng)獨(dú)家，可不要錯過：

2、平安鑫祥21的保單分紅

很多人都被分紅二字所吸引，不少群眾會認(rèn)為，平安鑫祥21還挺不錯，得了保障不說，竟然還有理財?shù)墓δ堋?/p >

學(xué)姐在這，只好打破大家的幻想了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，對此要做好心理準(zhǔn)備！

3、平安鑫祥21的滿期返還

做個假設(shè)：老王30歲的時候，買了平安鑫祥21，每年交保費(fèi)26700元，20年繳清，在60歲前沒有得重疾。

在保障期滿后，就能得到60萬的返還金，年收益利率大概有0.57%，相當(dāng)于一分錢沒花，就得到了保障！

保障聽起來還可以，別急著入手，學(xué)姐先來給大家算筆賬！羊毛出在羊身上！

和市面上大多數(shù)重疾險相比，平安鑫祥21保費(fèi)差不多貴了2萬。這筆多交的錢，最后折算成所領(lǐng)取的滿期保險金，年收益率僅僅只有1.97%，比余額寶的收益還低！

更別提跟那些年收益在3%以上的理財險相比，年度精選理財險榜單奉上，建議看一看，你就理解為什么我說買平安鑫祥21很吃虧了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21的身故保險金是3倍保額，這其實就等于給自己買了份壽險。

要知道30歲男性只需要每年一兩千保費(fèi)就可以買到100萬保額的壽險了，而且保障范圍基本都會包含全殘。如果買的是平安鑫祥21重疾險，萬一不幸遭遇全殘也是不能賠的，一點(diǎn)都不人性化！

選擇挑選出來的定期壽險，大家可以獲得更加全面的保障：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21除了重癥其他疾病是不保障的，這代表了它的理賠門檻一點(diǎn)都不低，病情重大的時候才能獲得賠付。

但現(xiàn)在以目前市面上很多中重疾險來講，除了保障重癥之外，也會保障上輕癥中癥等重疾的早中期的病癥，保障有輕癥和中癥的重疾險理賠相對來講還是更容易些。

不光是上面的這些沒有保障上，平安鑫祥21直接沒有提供癌癥二次賠這項保障內(nèi)容，假如不幸患癌癥且可能復(fù)發(fā)概率的情形下，后續(xù)的生活其實就會缺乏一個強(qiáng)有力的保障。

對癌癥二次賠不太了解小伙伴，通過這篇文章就可以知道它的重要性了：

如果對保障方面的力度等還有一定需求的話，平安鑫祥21看起來也不像是最合適。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21至多只能保到65周歲，那將會停止后續(xù)的保障。在65歲之后，是重疾發(fā)病的高峰期！

再等到這個時候的話，要想買重疾險就很難了！

很多的重疾險規(guī)定了最晚首次投保需要在65周歲以下，再等到這個歲數(shù)的時候，就算年紀(jì)符合要求，被拒保的原因也可能是因為身體原因！

結(jié)論：小伙伴們呢看到這里應(yīng)該能明白了，平安鑫祥21表面看上去保很多，但其實哪個都保不全面，性價比非常的低！可千萬要謹(jǐn)慎購買哦！

以上就是我對 "平安鑫祥21是人工核保嗎"的圖文回答，望采納！

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