許多人聽說保險，是從壽險開始的。壽險保險對象是被保險人的生死，合同條款簡單易懂、保障責(zé)任清晰明了。

壽險有兩種，一種為終身壽險，另一種為定期壽險。定期壽險的特點是保費低、保額高，被保險人只有在保單規(guī)定的期間身故，保險金才能夠被領(lǐng)??；

終身壽險是保障被保險人一直到身故的壽險，從保險合同生效后一直到被保險人身故的這個時間段，都能得到保障。由于人的死亡是必然的，}[故而受益人100%領(lǐng)取保險金。

相比而言，定期壽險更能把保險的本質(zhì)給體現(xiàn)出來，更偏重于保障。終身壽險就好比投資理財，對于儲蓄和資產(chǎn)傳承有一個更好的保障。

學(xué)姐今天要給大家分享的是終身壽險。我之前也有寫過關(guān)于定期壽險的文章，可以回看一下這一篇：

《定期壽險是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險有哪些？

①普通型，又可以分為兩種，分別是定額終身險和增額終身險。

定額終身險：保額在合同簽署時確定，以后不再變化。

增額終身壽險：隨著時間的推移，保額也會越來越多，保額會以一個什么樣的趨勢增長會寫在保險合同當(dāng)中。

和增額終身險的相關(guān)介紹，學(xué)姐放了一個鏈接，有興趣愛好的朋友點選進去了解吧：

《既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：結(jié)合了理財和保障功能的保險產(chǎn)品。未來分紅不，不清楚，產(chǎn)品說明書的測算數(shù)字只能認為是對未來收益的假設(shè)，分紅是要看具體情況的。

③投資連結(jié)型：有了壽險的保障基礎(chǔ)，還另外增加了投資功能，絕大部分是投資功能，特別少的一塊屬于壽險保障。未來收益是無法估量的，也許還會出現(xiàn)賠錢的情況。

④萬能險：僅對個人賬戶的增長提供一個最低保證，實際計算利率是不確定的。

上面剛說過這②③④三個類型的保險擁有更多的投資理財色彩，高保費，未來有多少收益很不確定。所以說，投保時大多數(shù)人還是應(yīng)該選擇性質(zhì)單一的終身壽險。

為了讓大伙更加方便的分清楚這幾類保險，學(xué)姐分析出了這幾者的區(qū)別給大家看看，有興趣的小伙伴可以看看：

《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險的優(yōu)勢有哪些？

與其他相比保險產(chǎn)品，終身壽險雖然100%理賠，但是保費卻高，而且杠桿低，收益水平也是一般的。

但是市場檢驗產(chǎn)品最好的辦法是，這類產(chǎn)品可以上市，那么它特有的好處也是肯定有的。終身壽險優(yōu)點主要有下面這些：

1、資產(chǎn)傳承

終身壽險可以做到百分之百賠付，可以指定受益人，可以按照自己的想法，意愿，將財富給自己的親人，會受到法律的保護。此外，被保險人還有權(quán)利將合同規(guī)定的保險金在時間上分成若干次、一批一批的給受益人，至少保證財富能夠安全儲存，防止后代子孫突然擁有巨額財富，揮霍無度，違背了投保人希望后代科學(xué)管理財富的美好期望。

2、債務(wù)隔離

遺產(chǎn)里并沒有保險金這一部分，也不算作償債資產(chǎn)，因此不會被強制抵債。

不過以保險的方式避債有一定的前提條件：要是法定受益人被寫入受益人一欄，那么保險金將作為遺產(chǎn)給繼承人。到那時候，繼承人要背負起債務(wù)。

明確了指定受益人，保險金與債務(wù)是沒有關(guān)系的，然而，設(shè)置受益人也是存在前提條件的。

舉個例子：B先生向銀行貸款300萬，他還有一份500萬保額的終身壽險，如果指定受益人為妻子，那么銀行貸款就是夫妻共同債務(wù)，妻子有連帶清償責(zé)任，倘若B很不幸去世的話，那妻子拿到保險金后，貸款方面仍然是需要還的；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險歸屬為長期性保險，它的保單具備現(xiàn)金價值，購買完到一定時間，現(xiàn)金價值將會高出保額。表面上是投保，實質(zhì)上就相當(dāng)于“儲蓄”，在保險公司里，保額是不停地在增長的，在保值的同時還能當(dāng)作儲蓄。

4、有貸款功能

購買終身壽險，就能用保單進行貸款，有利于企業(yè)家對進行現(xiàn)金流補償。

保單貸款的利率是會變化的，會由于不同保險公司、不同保險產(chǎn)品而有所區(qū)別。但總的來說，貸款利率通常都會低。一般按照中央銀行貸款基準利率浮動執(zhí)行。

那么有打算買終身壽險的朋友，學(xué)姐為你們整理了一份干貨，希望能夠?qū)δ銈兲峁┬⌒〗ㄗh：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險別再錯過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險的顯著特點之一就是價錢昂貴，普普通通的家庭比較難承當(dāng)價格 不菲的保費，因此，建議一般人直接選擇定期的配置。與此同時，終身壽險的其他功能還有儲備，可以在一定程度阻擋通貨膨脹。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險真的很切合進行資產(chǎn)承接。不僅在理賠這方面是十分明確地，仍舊可以按照投保人的意愿進行分配。

3、有避債避稅需求的人群

終身壽險的保險金不算是遺產(chǎn)，受益人領(lǐng)取保險金的時候是不用無需承擔(dān)任何責(zé)任的。之外，就稅務(wù)方面也有一定的優(yōu)點。

寫在最后：

學(xué)姐給大家安排了一份關(guān)于壽險的干貨，有想法的可以看看：

《值得買的十大壽險排行！》weixin.qq.275.com

不止是定期壽險還是終身壽險，二者各有各的亮點，即沒有絕對好的保險，也沒有絕對壞的保險，適合自己的產(chǎn)品是需要根據(jù)自己的需求來配置的，希望此文可以幫到你們。

以上就是我對 "幫家人買終身壽險要注意的問題"的圖文回答，望采納！

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