據(jù)統(tǒng)計，我國兒童腫瘤的發(fā)病率每年都在以2.8%的速度增加，而每年新增惡性腫瘤患兒就有3~4萬。要知道，惡性腫瘤只代表了一種重疾，而危害兒童健康的重大疾病遠遠不止惡性腫瘤。 值得慶幸的是，隨著醫(yī)療技術(shù)的發(fā)展，重疾的治愈率越來越高，癌癥也不再都是絕癥。目前，我國兒童腫瘤的治愈率已達80%，這意味著，只要能得到及時有效的治療，兒童重疾將不再那么可怕。而現(xiàn)在越來越多的父母具有了保險意識，開始主動為孩子配置保險，抵御重疾風險。那么，兒童重疾險中哪種最好，又該如何選擇呢？ 1. 消費型重疾險還是返還型重疾險？ 消費型重疾險和返還型重疾險，最本質(zhì)的區(qū)別就是如果保障期間內(nèi)未出險，是否返還保費——消費型重疾險不返還，而返還型重疾險返還。保險網(wǎng)的保險規(guī)劃師觀察到，很多消費者對于保險還是抱有一種“不賠就虧了”的想法，于是比較青睞返還保費的保險產(chǎn)品，覺得“不會虧”。 這樣的想法可以理解，但是并不合理。對于保險來說，最重要的是保障，有了保障就不會虧。而且一般來說，同等保障下，返還型重疾險的保費會相對高一些，而養(yǎng)育孩子有很多需要花錢的地方，如果預算有限，其實更推薦消費型的重疾險，可以相對減輕家長的經(jīng)濟負擔。 1. 定期重疾險還是終身重疾險？ 定期重疾險和終身重疾險很好區(qū)分，主要看是否有保障期間的限制。另外，終身重疾險普遍還會有附帶壽險的功能，涵蓋身故保障。由于保障期間更長、保障更完善，在相同的重疾保障下，終身重疾險的保費會更高。如果預算充分，可為孩子購買終身重疾險，保障孩子一生各個階段的重疾風險；如果預算不足，則可選擇定期重疾險，保障孩子直到孩子獨立，再由孩子自己重新規(guī)劃保險。 1. 重視保障范圍 在為孩子挑選重疾險時，不建議家長一味追求保障覆蓋的疾病種類，因為一般覆蓋的疾病種類越多，保費也會更高，而有些疾病的發(fā)病率極低，沒有必要在這類保障上浪費保費。家長們更應該關(guān)注的，是常見的高發(fā)兒童重疾，比如白血病、惡性腫瘤、腦炎和手足口病等。除了確認保障中是否包含了這些高發(fā)少兒重疾，如果是多次賠付的重疾險產(chǎn)品，還要關(guān)注疾病種類的分組，高發(fā)疾病分組越分散越好。 1. 善用保費豁免 常見的重疾險中，很多都自帶輕癥豁免，即被保險人等待期后初次確診合同約定的輕癥后，保險公司會豁免后續(xù)的保費，但是剩下的保障仍然有效，體現(xiàn)了保險行業(yè)的人道關(guān)懷。 而除了被保險人豁免，家長在給孩子購買重疾險時，還應該附加一份投保人豁免。這樣，萬一家長不幸發(fā)生意外失去了經(jīng)濟能力，孩子仍然能夠得到保障。 2019最新兒童重疾險對比測評 產(chǎn)品亮點解析 1、慧馨安少兒定期重大疾病保險 突出亮點： 保額高——線上最高可以投保80萬保額，對于孩子重疾保障是足夠的了。 雙倍賠付——8種少兒特定疾病，比如罹患白血病可以一次性獲得 160 萬賠付，保障非常充足。 這款作為兒童消費型定期重疾險，是非常不錯的選擇，每年幾百塊的保費，就可以有50萬的重疾保障，長期保障30年，普通家庭都可以承擔得起，保費完全沒有壓力。 1. 媽咪寶貝少兒重大疾病保險 突出亮點： 保障疾病全面——不僅保障疾病種類多達173種，重疾、中癥和輕癥都有機會賠兩次，而且不分組。 特定疾病保障高——18種少兒特定重疾雙倍賠；5種少兒罕見疾病三倍賠，最高可賠付300萬。 媽咪保貝不僅投保靈活，線上投保額度也非常高，最高可達百萬，想要給孩子高額保障的父母一定不要錯過這款。 1. 康惠保（旗艦版）重大疾病保險 突出亮點： 含中癥保障——155種疾病覆蓋重疾 中癥 輕癥，累計最高可賠付6次。 特定重疾額外賠——6種少兒特定重疾/7種女性特定重疾/13種男性特定重疾，均可獲得額外30%賠付。 性價比超高的一款消費型重大疾病保險，小孩大人購買都能對高發(fā)特定疾病額外保障，保障至70周歲的保費費率也很低。 1. 復星聯(lián)合康樂一生（2019）重大疾病保險 突出亮點： 癌癥二次賠付——癌癥作為最高發(fā)的重疾，而且容易復發(fā)、轉(zhuǎn)移和持續(xù)，多一份保障，多一份安心。 輕癥保額遞增——輕癥保額依賠付次數(shù)的增加，逐漸增加，分別是35%、40%、45%比例賠付。 癌癥2次賠付 前十年患重疾額外賠付30%基本保額，這兩項保障都很適合為孩子配置。因為小時候因為重疾出險，不僅需要更多的康復費用，也要考慮后期癌癥的罹患概率仍然很高的事實。 1. 完美人生守護重大疾病保險 突出亮點： 賠付次數(shù)多、比例高——賠付次數(shù)高達10次，累計最高可賠付735%基本保額，其中重疾最高可賠付5次，可給孩子一生的大病風險提供全面保障。 少兒特定重疾雙倍賠——10種少兒特定重疾雙倍賠，兒童投保的專屬保障。 在重疾多次賠付的重疾險產(chǎn)品中，完美人生守護以輕癥高達45%的賠付比例、少兒特定重疾雙倍賠以及超低的保費價格脫穎而出，同類型產(chǎn)品中，保費幾乎時候最低的，但是其保障絕對拿得出手，不比其他產(chǎn)品差。 1. 桐心守護重大疾病保險 突出亮點： 重疾二次 癌癥二次賠付——癌癥單獨分組更科學，無論首次罹患的重疾是不是癌癥，總能享受到癌癥二次賠付和重疾二次賠付的保障。 前十年患重疾額外賠——前十年重要時期罹患重疾，可以得到150%基本保額賠付，在類似保障中額外給付的保額更多、保障更高。 桐心守護重大疾病保險不僅保障全面、賠付比例高，還有一些隱藏的福利保障。比如，輕癥、中癥賠付后，絲毫不會影響到保單的現(xiàn)金價值，現(xiàn)金價值仍然隨著保障年限逐漸上漲?？梢钥闯?，這是一款沒有套路的終身重疾險，保險公司在設計產(chǎn)品時非常良心。

選擇什么類型，要根據(jù)個人實際情況。 如果是35歲以下，預算有限，希望擁有充足的重疾保障，可以選擇消費型； 而40歲以后，重疾風險大增，消費型保費上漲很快，資金允許則建議選擇終身型產(chǎn)品，或者可以同時搭配高額醫(yī)療，免除大額治療費的擔心，而重疾險作為后續(xù)護理營養(yǎng)以及收入損失的補償。

少兒消費型重疾險有多種，定期、終身，具體需要詳細溝通，明確需求。如需合理規(guī)劃可點我聯(lián)系。

客觀來說，短期和中長期保險都各有優(yōu)勢， 建議組合購買較為合理。 短險（保險期間為1年）: 優(yōu)勢是可以發(fā)揮杠桿原理的最大功用。 缺點是隨著年齡的增長，保費越來越貴。 且每年都會計算等待期。 適合的產(chǎn)品有醫(yī)療險、意外險、定期壽險。 中長期（保險期間為5--30年或終身）: 最大的優(yōu)勢就是有豁免功能。即投保人和被保險人任意一方罹患重疾、身故、全殘、輕癥，都可以豁免后期保費且合同繼續(xù)； 等待期只計算一次； 保費每年都按照初次投保時的費用繳納。 適合的產(chǎn)品有重疾險、定期/終身壽險、年金險。

消費型重疾險和儲蓄型重疾險差別如下： 一、消費型保險消費型保險：不含身故責任，投保人和保險公司簽訂合同，在約定時間內(nèi)如果發(fā)生合同約定的保險事故，保險公司按原先約定的額度進行補償或給付；如果在約定時間內(nèi)未發(fā)生保險事故，保險公司不返還所交保費。 1.消費型重疾險的優(yōu)點 消費型重疾險的保費相對便宜，杠桿高，可以起到了四兩撥千斤、以小博大的作用； 消費型重疾險期限保障更加靈活。 2.消費型重疾險的缺點 保費會隨著年齡增加而增加，產(chǎn)品費率會隨物價上漲而漲，未來趨勢無法精準預測； 保費低、保額高，適合預算有限、想通過保險實現(xiàn)疾病保障功能的消費者購買。 二、儲蓄型保險儲蓄型重疾險的說法，是對應消費型重疾險的，最大的區(qū)別就是有沒有身故賠償。在重疾沒有出險的情況下，不幸身故，儲蓄型重疾險可以獲得補償，而消費型重疾險則沒有。線上線下，都有儲蓄型重疾險產(chǎn)品。 這里要注意，重疾和身故，兩個責任二賠一，如果預算比較充足，可以搭配一份定期壽險。 三、學霸說?？偨Y(jié)選消費型還是儲蓄型，取決于個人的預算和需求~

現(xiàn)在消費型的重疾險不少，也比較受歡迎，比如現(xiàn)在正在熱銷的百年人壽康惠保。那么這類產(chǎn)品適合哪些人群購買呢？預算不足：由于預算有限，購買儲蓄型產(chǎn)品相同保額繳費會比較高，而消費型重疾險保費支出更低，一般儲蓄型產(chǎn)品50%左右的預算，就能買到相同的保額。后續(xù)加保：有的朋友前幾年已經(jīng)購買了重疾險，但是保額不夠高，可以選擇消費型的重疾險在加保到60歲、70歲，也是很不錯的選擇。理財規(guī)劃：因為消費型的重疾險主要就是花錢買保障，沒有儲蓄的因素，所以比較適合有更好的投資渠道的朋友。這些朋友可以把省下來的錢用來買房、提高自己、理財投資，相比把錢放在儲蓄型產(chǎn)品里，可能有更多升值的空間。

想買一份重疾險，哪家保險公司重疾險好？

根據(jù)保費是否返還，可以把重疾險劃分為消費型重疾險和返還型重疾險。 消費型重疾險，保障期內(nèi)出險按合同約定賠付保額，保障期內(nèi)不出險，到期后合同終止，所交的錢就被消費掉了，有點像車險。 正因為不返還保費，保費更便宜，保障杠桿也更高。

您好！依據(jù)您的經(jīng)濟情況，對您來說，意外與健康醫(yī)療風險應是最需得到保障的，建議您可以考慮先完善社保，在此基礎(chǔ)上，您還應該完善保障型的商業(yè)保險產(chǎn)品，可適當選擇消費型的商業(yè)健康醫(yī)療保險產(chǎn)品作為社保補充。 適合35歲人士的保障型的商業(yè)健康醫(yī)療保險產(chǎn)品，慧擇網(wǎng)建議您可以參考：大眾“慧擇白領(lǐng)健康保險”計劃A ，保費便宜，涵蓋一般意外傷害、重大疾病、公共交通工具、意外醫(yī)療、住院津貼、電梯意外保障。 非常高興能為您解答疑問，若您仍存在困惑，歡迎繼續(xù)向我咨詢，或者查看我的百度空間，抑或通過百度hi與其進行互動。

可以考慮交一年保一年的少兒重疾險，30天至19周歲都可以辦理，保費每年70元，包含65種重疾和15種輕癥。