平安智能星萬能型年金險的熱度始終處于高處，大多數(shù)家長都想給孩子購買一份這樣的“萬能險”。

畢竟，代理人們往往將它描述得十分全能：又是支持（教育金，婚嫁金，養(yǎng)老金)等，又是保障（重疾，身故，意外）等。

聽起來是不是就覺得很靠譜的？不要著急高興，等你去深入了解后就知道了，這種保險其實(shí)做的不是很好。

在開始分析前，先帶著大家詳細(xì)的了解一下萬能險：

一、平安智能星年金險保障怎么樣？

不言而喻，通過保障圖幫助大家對產(chǎn)品的理解更徹底：

如上圖所示，主險+附加險是平安智能星年金險的主要構(gòu)成部分。

主險：主險的產(chǎn)品為智能星萬能險，其主要進(jìn)行負(fù)責(zé)理財；

附加險：能夠保障：重疾、定壽、意外等，負(fù)責(zé)花主險萬能賬戶中的錢為被保人提供保障。

其中，智能星1年期壽險和其他附加險的購買方式是不同的，前者必須要同時購買而后者則是可選項。

接下來，學(xué)姐給大家整理分析了平安智能星金險的重點(diǎn)保障。

1. 捆綁定期壽險

平安智能星年金險對其被投保人的年齡限制在0-17歲，也就是說這款產(chǎn)品主要是針對未成年人來進(jìn)行承保。

壽險的適用人群是家庭經(jīng)濟(jì)支柱，它可以在家庭失去經(jīng)濟(jì)支柱時充當(dāng)經(jīng)濟(jì)支柱一角，維持家庭正常生活。

然而在平常的情況下，未成年還是家庭的消費(fèi)者而不是經(jīng)濟(jì)承擔(dān)者，未成年并不是壽險考慮的投保人群。

并且，既能夠享受到平安智能星壽險保額，也能夠享受重疾保額。

舉個例子：假如小王將智能星年金險作為自身保障，并且選擇附加重疾險，壽險和重疾險的一同擁有15萬的保額。假使小王遭遇了癌癥的襲擊，結(jié)束重疾理賠12萬以后，留給壽險的保額只有3萬，那要是后續(xù)身亡了，就只能賠3萬元。這有點(diǎn)難以接受吧！

2. 重疾險基礎(chǔ)保障缺失

平安智能星雖然能附帶重疾險，但是這個可附加的重疾險提供保障全面性根本不夠，

該重疾險缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中癥還需要自己掏錢治病。

然而市面上比較優(yōu)秀的重疾險大多都會涵蓋輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

對比之下，平安智能新附加的重疾險簡直就是漏洞百出的產(chǎn)品!

不相信的話可以對照一下平安智能星附加的重疾險和那些比較受歡迎的重疾險：

二、平安智能星年金險收益好不好？

1. 保底利率較低，結(jié)算利率不固定

平安智能星本身類型是萬能險型年金險中，其萬能賬戶的收益沒有非常優(yōu)秀。

該產(chǎn)品萬能賬戶研究的保底利率為1.75%，對照的日利率為0.004795%，除了保證利率之外的其他利率，就如同結(jié)算利率我們無法判斷。

事實(shí)上在萬能險市場上，實(shí)際上有很多產(chǎn)品的保底利率為3%；結(jié)算利率沒有確切的數(shù)值，也不是很了解實(shí)際收益是多少，不確定性太多了。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費(fèi)

保障成本方面舉一個重疾險的例子，現(xiàn)在市面上普遍都用均衡費(fèi)率，制定好應(yīng)交保費(fèi)數(shù)量和繳費(fèi)年限，再將費(fèi)用平均分?jǐn)偟矫恳荒辏识M(fèi)用每年皆一樣。

而平安智能星繳費(fèi)采用的是自然費(fèi)率法，年年繳費(fèi)，而繳費(fèi)的金額和年齡也存在著一定的關(guān)系，年齡增加它就增加，對投保人非常不好。

三、總結(jié)

從保障方面來看，對于平安智能星的壽險是一定帶著的，和不承擔(dān)家庭責(zé)任的未成年小孩適配度不高，而且重疾險的保障范圍相對來說缺失的有點(diǎn)大，保障力度做的真的不是很好。

依照理財這邊來看，平安智能星真的沒什么優(yōu)勢，不單包含巨高比例的初始費(fèi)用，而且保底利率的的百分比是低于同類產(chǎn)品的，結(jié)算利率也不能很篤定，收益也不高，對投保人非常不友好。

總結(jié)一下，學(xué)姐不太建議各位小伙伴去購買平安智能星年金險。大家可以參考榜單理財險，好選購合適自己理財險：

以上就是我對 "智能星值不值"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！