首年退保約只有本金的30%，合同的現(xiàn)金價值表有明細參考數(shù)據(jù)！購買10天內(nèi)可以申請全額退保！ 業(yè)務(wù)員根據(jù)中國保險法規(guī)定，在客戶當時辦理時就應(yīng)該把退保及收益詳細講清楚了，不然屬于違規(guī)誤導客戶的現(xiàn)象，要被其公司解除代理合同的！ 退保：投保人攜帶身份證、保單、儲蓄卡到柜面填寫退保申請書即可！

目前罹患了何種重大疾病，需要理賠？ 子宮肌瘤本身不是重大疾病，出現(xiàn)理賠一般是在投保了住院醫(yī)療的情況下，被保人又因為子宮肌瘤住院治療，產(chǎn)生費用，這種情況，絕大多數(shù)拒賠； 如果是其他情況，還要具體分析；

未知實告知的，保險公司兩年內(nèi)有權(quán)利解除合同。超過兩年的，保險公司不得以當初未如實告知為由不履行賠償義務(wù)。你說的這種情況，保險公司必須賠償。

檢查沒有問題，可以不用告知

投保人在投保時根據(jù)實際情況如實填寫保險公司設(shè)計的投保單或者是健康告知書。如果健康告知中有增生實性結(jié)節(jié)這一項，那么就需要如實告知。投保單和風險詢問表、健康告知書等可視為保險公司提出詢問的書面形式，對于保險公司沒有提出詢問的事項，若投保人沒有告知，不應(yīng)視為投保人未如實告知。

眾所周知，購買保險的時候，保險公司一般對于被保險人的身體健康是有一定要求的，特別是重疾險，并不是所有人能想買就買的。 很多人在投保前，也會在后臺咨詢一些健康異常能不能投保的問題，常見的有乳腺結(jié)節(jié)、乙肝病毒攜帶、甲狀腺結(jié)節(jié)、脂肪肝等等，我們以前也寫過相關(guān)的文章。 由于不同的保險產(chǎn)品健康告知內(nèi)容各有差異，嚴格程度也并不相同，而且各位想要咨詢的健康異常也不完全一致，今天不一一分析哪款保險能投保、哪款不能投保，而是從大的方面來聊一聊健康告知與核保這件事，同時為大家解答一些被問得最多的問題： 買保險前要不要全面體檢？ 保險公司為什么要核保？ 身體異常，如何以健康體投保？ 一、買保險前要不要全面體檢？ 為什么現(xiàn)在大家都愿意在網(wǎng)上買保險，最主要的原因可以說就是因為方便，投保步驟簡單，而且都是免體檢投保。而在線下購買保險，則可能需要先去醫(yī)院做一個全面體檢，保險公司再根據(jù)體檢報告排除各種風險后，再進行承保。 但是，我們并不建議在投保前做全面的身體檢查。因為現(xiàn)在亞健康狀態(tài)普遍，大部分人身體或多或少都會有些小毛病，這樣在檢查之后再進行健康告知的話，很有可能無法正常承保，只能加費、除外或者拒保，對我們自身很不利。 二、保險公司為什么要核保？ 很簡單，為了防止逆選擇風險。說得簡單點，就是防止帶病投保。 有些人健康的時候，意識不到自己需要保險，覺得買保險是浪費，但是一旦檢查出身體有問題了，就想著趕緊買份保險，可以得到保險公司的理賠，減少自己的經(jīng)濟損失。 這種心理不難理解，但是卻不符合保險存在的意義。如果保險公司不做核保、不設(shè)門檻，人人都在患病之后再買保險，那保險公司都會賠到倒閉，保險也將不再存在。 因此，保險公司在處于信息弱勢地位下，會通過各種核保手段，了解被保險人的健康狀況、生活習慣、家庭病史等，從而控制賠率。保險公司控制好了賠付風險，還可以再定價時可以進一步降低保費，對于符合投保條件的人群來說，更為有利。 健康告知頁面展示 線上投保，常見的核保方式有哪些？ 1. 健康告知 線上投保健康險的第一步，投保人必須仔細閱讀健康告知事項。保險公司詢問的問題往往都與這份保單直接相關(guān)，與保單不相關(guān)的內(nèi)容則不會問詢，被保險人即使有其他健康問題，健康告知不問就不用告知。 1. 智能核保 如果身體異常在健康告知中被提及了，該怎么辦？別慌，您可以嘗試投保含有智能核保功能的產(chǎn)品。智能核保操作非常簡單，簡單幾步就可以得到相應(yīng)的核保結(jié)果，而且不會留下任何核保記錄，即使被拒保也不會影響以后的投保。 智能核保頁面 沒有智能核保功能或者超過了智能核保的范圍，就可以進行到下一步，郵件預(yù)核保或者人工核保。 1. 郵件預(yù)核保 指在正式投保之前，將相關(guān)的資料如病歷，檢查報告等，發(fā)送給保險公司的核保人員，進行提前審核，這種操作的好處是比較人性化，很多復雜的疾病也有承保的可能，同時也不會留下拒保、延期或者除外的不良記錄。 1. 人工核保 這是最后一種核保方式，指投保產(chǎn)品時，直接通過產(chǎn)品的鏈接把核保的資料發(fā)送給保險公司，等待保險公司審核。這種審核雖然也很方便，但缺點是會留下不良的記錄。投保沒有智能核保、郵件預(yù)核保的產(chǎn)品，或者覺得核保成率高的話，可以選擇這種核保方式。 三、身體異常，如何以健康體投保？ 那么如果已經(jīng)發(fā)現(xiàn)自己身體健康異常，仍然想以健康體投保，該怎么辦呢？這里為大家提出了5個建議： 1. 健康告知屬于有限告知，提到的如實告知，沒有提到、而且比較輕微的情況就可以不用主動告知。 2. 選擇含有智能核保功能的保險產(chǎn)品，如果能通過智能核保，就可以正常投保了。 3. 嘗試多種保險產(chǎn)品。不同的保險產(chǎn)品健康告知和智能核保條件都會有差異，有的比較嚴格，有的則比較寬松。比如乙肝病毒攜帶，很多產(chǎn)品不能投保，復星聯(lián)合康樂一生（2019）重大疾病保險、復興保德信星悅重大疾病保險則可以。 4. 有些健康異常是是得到控制或者治愈的，比如肥胖、脂肪肝等?？梢栽谡{(diào)整生活習慣，身體恢復正常后再嘗試投保。 另外，產(chǎn)品的健康告知并不是一成不變的，很多保險公司會針對消費者的需求，對健康告知進行升級更新，也許升級之前無法投保的，升級之后又可以投保了。比如，保險網(wǎng)獨家銷售的完美人生守護重大疾病保險，在上線僅1個月后，就對健康告知進行了升級，15條健康告知直接減少幾乎一半，變?yōu)?條，很多告知內(nèi)容也更為寬松。 完美人生守護重大疾病保險：重疾多次賠付型產(chǎn)品中的“性價比之王” 無論是從保障內(nèi)容、條款設(shè)計以及保費來看，信泰完美人生守護重大疾病保險是一款高性價比的多次賠付重疾險，產(chǎn)品優(yōu)勢很大，很適合追求全面保障的人群，如果有購買此類重疾險的需求，它非常值得考慮。 一）等待期僅90天 完美人生守護重大疾病保險的等待期僅90天。 在等待期內(nèi)出險，保險公司是沒有賠付責任的，因此等待期越短，被保險人就可更早享有全部保障。相比一般重疾險等待期180天，完美人生守護重疾險整整縮短了一半時間。 而且一般的重疾保險，如果在等待期內(nèi)患了某種輕癥，是退還所交輕癥保費，輕癥合同終止，也就是其它輕癥都不賠付了。但完美人生守護重大疾病保險只是免除等待期內(nèi)所患的這一種或多種輕癥的責任，但仍可以享受其他的輕癥保障。 二）106種重疾5次賠付，惡性腫瘤單獨分組 保障106種重疾，可賠付5次，每次賠付100%保額； 重疾科學分5組，惡性腫瘤單獨一組。 綜合各大保險公司理賠數(shù)據(jù)來看，惡性腫瘤理賠一直處于top.1的地位，所以說把其他種類疾病和惡性腫瘤同分為一組的行為，都是在耍流氓。 完美人生守護重大疾病保險將賠付率最高的惡性腫瘤單獨分為一組，則可以充分保證其他的重疾賠付不會受到癌癥的影響，對被保險人更有利。 三）55種輕癥3次賠付，單次賠付比例高達45% 市面上的大多數(shù)重疾險產(chǎn)品，輕癥賠付比例都在30%左右。完美人生守護重大疾病保險輕癥賠付三次且無間隔期，每次賠付基本保額的45%，是目前市場上輕癥給付最高的。 當然，一般重疾險最高投保保額只有50萬，30%的保額，也就是15萬，而完美人生守護重大疾病保險最高投保保額為83萬，輕癥單次賠付的最高保額為37.35萬。輕癥的保障更充分。 四）少兒特定重疾雙倍賠，給孩子加倍保障 完美人生守護重大疾病保險還有一個比較亮眼的優(yōu)勢就是給未成年人設(shè)置了18歲前10種特定高發(fā)疾病額外給付100%保額。比如，寶寶不幸患有白血病，除了給付重疾部分保額外，再額外給付一次兒童高發(fā)疾病特定保額。 10種少兒特定重大疾病，涵蓋了少兒常見高發(fā)重癥，少兒特定重疾200%保額，保障還是很全的。 五）保費低于同類型產(chǎn)品 完美人生守護重大疾病保險最高可以賠付8次，成人賠付比例累計最高可達635%，兒童賠付比例累計最高可達735%，但是保費甚至比一些重疾單次賠付的保險產(chǎn)品還便宜！保障更全，保費更低！ 健康告知是投保的重要一環(huán)，能身體健康時投保最好，不僅投保成功幾率更大、選擇的余地也更大。但即使身體健康已經(jīng)出現(xiàn)異常，也不用太過失望，您仍然可以通過各種核保方式，獲得正常投保的機會，大家只需要多多嘗試。

您好！買保險一定要如實告知，別的公司知道了這個情況或許會有不同的結(jié)果，為了您的權(quán)益還是如實告知的好。雖然新保險法有2年的時效問題，但還是不要冒這個險，畢竟還沒有相關(guān)案例出現(xiàn)，在者，被拒保不如實告知屬于惡意隱瞞，結(jié)果不好說。祝您健康！

1、健康告知第一步：自查三問題，把握大局。 A既往有無住院或手術(shù)記錄，有無慢性病。 B門診檢查或體檢異常記錄(一般3-5年內(nèi)) C社保卡是否代開藥歷史 2、健康告知第二步：掌握告知原則 A、健康告知非常重要，而如實告知是維護權(quán)益的基石。如實告知的非常重要性，嚴重者拒賠甚至不退還保險費。 B、不過所有的情況都需要告知嗎？“提出詢問的，投保人應(yīng)當如實告知”，顯而易見是有限告知。所以告知原則是：問必答，不問不答。 3、康告知第三步：注意告知時間限制 保單的健康告知中，會有時間限制條件的健康問詢。如5年內(nèi)是否有住院或手術(shù)，1年內(nèi)是否有檢查異常。在時間限制范圍內(nèi)的情況要如實告知，在時間限制范圍外的無需告知。 4、健康告知：其他 1） 如果有住院或手術(shù)記錄，最好（務(wù)必）提交相關(guān)病例。 2） 如有體檢異常，提交相關(guān)體檢報告（最好是半年內(nèi)體檢報告，認可度最高）。

還是如實告知的好。不可抗辯要等投保滿二年才生效，假如這兩年發(fā)生保險事故，可能會得不到賠償?shù)摹?

絕大多數(shù)準備購買保險的朋友，都是25-50歲之間，這個年紀100%都去過幾次醫(yī)院的，身體不可能一點問題都沒有。而且隨著體檢的普及，很多人也會每年進行體檢，在精密儀器全方位的檢查下，很多人都會被查出某些指標異常。場景1：一些謹慎的朋友，會一股腦把自己的知道的、可能的、未確診的一些異常指標都會告知保險公司，不僅給核保人員造成了困擾，也使得核保結(jié)果變的很苛刻。場景2：另外一些朋友，可能投保的時候沒有想的太多，告知環(huán)節(jié)也不是很重視。順利核保通過后，突然會想到，哎呀，5年前我去過門診做過檢查的，7年前登山摔傷，拍過CT做過檢查的。這些都沒有告知，會不會后續(xù)理賠存在困難呢？那么問題就來了，在購買保險的時候，我們到底應(yīng)該如何進行告知呢？今天深藍君就為大家講講告知那點事，希望能幫助到大家。一、線上產(chǎn)品投保的告知互聯(lián)網(wǎng)保險都是采用詢問告知的方式，這種情況下最合理的方法是：僅針對詢問的問題進行告知，沒有詢問的問題，是無需告知的。這個不是我自己的總結(jié)，深藍君也咨詢了很多負責核保的朋友，都是這樣的結(jié)論?！侗ｋU法》第十六條：訂立保險合同時，保險人就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當如實告知。保險公司每款產(chǎn)品都是經(jīng)過精心設(shè)計的，對于風險的衡量于界定都是有自己的數(shù)據(jù)模型，我們不必替保險公司操心。只要保險公司沒有詢問，就算我們知道某個指標存在異常，也無需告知，同樣不用擔心后續(xù)的理賠。我們以陽光健康隨e保為例，這款產(chǎn)品只對乙肝大三陽進行了詢問，如果是乙肝攜帶者、或者小三陽，自然是可以購買的。深藍君之前在測評弘康大白定期壽險的時候，發(fā)現(xiàn)是需要填寫身高體重，用來計算BMI值，但是同樣有很多定期壽險是不詢問身高體重的，所以就算我們嚴重肥胖，只要符合健康告知的內(nèi)容，我們就可以正常購買的。二、投保線下產(chǎn)品的健康告知除了購買線上的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，很多朋友也會投保線下的產(chǎn)品，一般線下產(chǎn)品的的如實告知都是通過問卷的方式進行，下圖是深藍君找到的某產(chǎn)品問卷：深藍君建議：只要是健康告知問卷詢問到的內(nèi)容，都應(yīng)該如實回答。上面只是某家保險公司的問卷，不同公司會存在一定的差異。寫到這里，肯定會有一些朋友有個疑問，我需要把我過去的醫(yī)療記錄都列出來嗎？比如幾個月前的發(fā)燒、幾年前的摔傷半月板檢查、十年前的門診檢查記錄？如果真的費勁心思仔細回憶，相信大家還是能列出來很多條的。我們看看保險法是如何規(guī)定的。保險法第十六條：投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除合同。前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同;發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當承擔賠償或者給付保險金的責任。只有那些足以影響保險公司是否承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，需要進行如實告知。如果未告知的的內(nèi)容對承保結(jié)論沒有影響，保險公司是不能拒賠和解除合同的。如果不確定自己的的問題是否影響承保，或者代理人也沒辦法給你專業(yè)的意見，那么深藍君建議你如實告知。保險公司的核保團隊都具有深厚的醫(yī)學背景和實際經(jīng)驗，這個問題就交給他們處理就好了。三、如果不如實告知會怎樣？如果不如實告知，那么就涉及到保險法的不可抗辯條款，關(guān)于“不可抗辯條款”我們前幾天的推文是有詳細的說明的，而且很多同行朋友也給出了一些實際案例的反饋，點擊這里查看原文>>>《保險法》16條“不可抗辯條款”內(nèi)容：第十六條訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當如實告知。投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除合同。前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當承擔賠償或者給付保險金的責任。雖然兩年不可辯條款對我們投保人是非常有利的條款，避免由于自己疏忽大意導致一些事項未如實告知，只要過了兩年不可抗辯期，保險公司沒有提出異議的話，那么將來不得以此為拒賠理由了。但是長期來看，也可能誘發(fā)逆向選擇和道德風險，保險公司出于保護自己利益可能會加強核保，甚至提高保費等作為應(yīng)對。所以深藍君的態(tài)度是盡量做好如實告知，切勿玩火，以免給自己帶來沒必要的麻煩。上次的文章里面還漏掉了一種情況，比如未告知事項同保險事故的發(fā)生無關(guān)系，那么大部分情況下保險公司是需要理賠的。比如未如實告知乙肝大三陽購買了定期壽險，但是由于發(fā)生意外身故，這種情況在過往的訴訟中，一般都會獲得理賠。