市面上存在很多類型的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，只拿保障期來(lái)說(shuō)，就涉及保障一年的、保障幾十年的乃至保障終身的。

其間，保障一年也屢屢被當(dāng)成短期重疾險(xiǎn)看待，保障幾十年的也堪稱長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)。

學(xué)姐大都倡導(dǎo)朋友們?nèi)胧珠L(zhǎng)期重疾險(xiǎn)，這就讓很多小伙伴在心中埋下疑惑的種子：短期重疾險(xiǎn)真的不能買(mǎi)嗎？

今天我就來(lái)給大家分析下它們各自的利弊。

不單單是保障期限，一款好的重疾險(xiǎn)必須兼顧投保條件、保障內(nèi)容和保費(fèi)三方面的優(yōu)勢(shì)。到底要如何選擇？不妨先來(lái)瀏覽一下這篇文章吧：

一、短期重疾險(xiǎn)PK長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)，哪種好？

短期重疾險(xiǎn)同長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)的不同，有以下三點(diǎn)內(nèi)容：

1、保障期的區(qū)別

一年期的重疾險(xiǎn)能提供一年的保障，而長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)能為被保障人提供數(shù)十年的保障。

年紀(jì)大買(mǎi)不到重疾險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)可以依靠購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)來(lái)避免，因?yàn)槭袌?chǎng)上有很大一部分的重疾險(xiǎn)對(duì)投保年齡做了限制。

總之，作為過(guò)渡期產(chǎn)品一年期的重疾險(xiǎn)更合適，而長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)時(shí)比較穩(wěn)健一些的。假如年齡已經(jīng)十分大了，不太適合長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)。

2、續(xù)保的差別

有一點(diǎn)內(nèi)容需要注意，過(guò)了等待期重疾險(xiǎn)的約定才有效，通常是90天或者180天，等待期即在保障期內(nèi)保險(xiǎn)合同沒(méi)有效力的一段時(shí)間。

一年期的重疾險(xiǎn)提供的保障期為365天，扣除90天或者180天的等待期后，其實(shí)你能夠獲得保障的時(shí)間只剩275天或185天了。

如果你買(mǎi)了一款一年期的重疾險(xiǎn)，一年之后如果再入手其余的重疾險(xiǎn)的話，那么就要再一次經(jīng)過(guò)一輪等待期。

只不過(guò)倘若你購(gòu)買(mǎi)的重疾險(xiǎn)是長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)，等待期只會(huì)有一個(gè)。

肯定，若是你對(duì)原來(lái)的這款一年期重疾險(xiǎn)續(xù)保，則一般不需要重新經(jīng)歷一遍等待期。

只是，續(xù)保通常都是需要審核的，如果你的身體狀況發(fā)生了變化，無(wú)法滿足審核的要求，那么就無(wú)法續(xù)保了。

但是這樣的問(wèn)題沒(méi)有出現(xiàn)在長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)上，即便你在保障期內(nèi)身體發(fā)生了改變，保險(xiǎn)公司不存在中斷你的保障的職權(quán)。

總的說(shuō)起來(lái)，入手一年期重疾險(xiǎn)斷保的風(fēng)險(xiǎn)不小，容易使保障中斷。

3、費(fèi)率區(qū)別

很多人認(rèn)為添置短期重疾險(xiǎn)更低廉，，其實(shí)這是不正確的。

因?yàn)槎唐谥丶搽U(xiǎn)采取的是自然費(fèi)率，年齡的增大保費(fèi)也增大，不是短期的重疾險(xiǎn)采取的是均衡費(fèi)率。

認(rèn)真算下來(lái)，短期重疾險(xiǎn)未必要比長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)更劃算。

概而論之，長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)更加實(shí)惠一些。哪幾個(gè)長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)買(mǎi)起來(lái)比較劃算？話不多說(shuō)，接下來(lái)就來(lái)上實(shí)實(shí)在在的寶典。

二、值得買(mǎi)的長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)有哪些？

跟數(shù)款熱門(mén)重疾險(xiǎn)對(duì)比了，我篩選出了幾款保障最為出色的產(chǎn)品，如圖所示：

接下來(lái)我把這幾款重疾險(xiǎn)一個(gè)不漏地跟大家說(shuō)明白。

1、凡爾賽plus重疾險(xiǎn)（終身版）：額外賠設(shè)計(jì)給力

凡爾賽plus重疾險(xiǎn)終身版不僅設(shè)置了重疾額外賠 ，還設(shè)置了中癥和輕癥額外賠。

規(guī)定被保人若在60周歲前罹患輕癥、中癥和重疾，依次可以獲得80%保額、15%保額、15%保額的額外賠付。

還有的就是，凡爾賽plus還積極響應(yīng)國(guó)家延遲退休的政策，制定了相應(yīng)的保障體系。

它規(guī)定，倘若被保人在60-64周歲間首次診斷出重疾，也能擁有30%保額的賠付。就年輕群體來(lái)說(shuō)，未來(lái)的退休年齡越來(lái)越晚的概率會(huì)很大，因此凡爾賽plus具有很貼心的設(shè)計(jì)。

凡爾賽plus有很多表現(xiàn)亮眼的地方，就不繼續(xù)往下說(shuō)了，如果大家想從多個(gè)方面了解的話，可不要錯(cuò)過(guò)這篇文章：

2、康惠保旗艦版2.0：有前癥保障理賠門(mén)檻低

對(duì)新鮮比較感興趣的小伙伴來(lái)說(shuō)，此款康惠保旗艦版2.0將會(huì)是一個(gè)很棒的選擇。

為啥呢？因?yàn)楝F(xiàn)在大部分的重疾險(xiǎn)都是沒(méi)有涵括“前癥保障”的。就這點(diǎn)來(lái)說(shuō)，該款康惠保旗艦版2.0的確很棒。

“前癥”指的是輕于輕癥、沒(méi)有達(dá)到輕癥的一類疾病。不過(guò)前癥也是很重要的，舉個(gè)例子，肺結(jié)節(jié)，最少三年，最多五年就可以惡化成肺癌，還是有很高的危險(xiǎn)性的。

倘若不小心患上了類似的疾病，沒(méi)多少重疾險(xiǎn)愿意賠償。這樣一對(duì)比，康惠保旗艦版2.0沒(méi)有那么高的理賠門(mén)檻。

有關(guān)康惠保旗艦版2.0的測(cè)評(píng)報(bào)告已經(jīng)做出來(lái)，我不打算具體展開(kāi)了：

3、達(dá)爾文5號(hào)煥新版：心腦血管疾病二次賠貼心

達(dá)爾文5號(hào)煥新版的一個(gè)亮點(diǎn)就是額外賠付，對(duì)于被保人60周歲前患輕癥、中癥和重疾的情形，依次額外賠付80%保額、15%保額和10%保額。

其余，達(dá)爾文5號(hào)煥新版的可選責(zé)任也很充足，囊括惡性腫瘤二次賠和心腦血管二次賠保障，保障涵蓋了多個(gè)方面。

惡性腫瘤二次賠的重要性，就算學(xué)姐不是，大家也明白，可是心腦血管二次賠，實(shí)在也不能小看。

要曉得，心腦血管疾病是我國(guó)國(guó)民發(fā)病率第一的疾病，它的殺傷力不亞于惡性腫瘤。

而達(dá)爾文5號(hào)煥新版充分考慮到了這一點(diǎn)，提供了心腦血管二次償付可選保障，這對(duì)于消費(fèi)者來(lái)講的話，這樣一來(lái)選擇就更多了。

要想深入了解達(dá)爾文5號(hào)煥新版的話，建議看下這里的深度解讀：

總的來(lái)說(shuō)，上面這三款重疾險(xiǎn)，各有千秋，朋友們根據(jù)自己的需求去選擇。

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