平安智能星萬能型年金險(xiǎn)的熱度都沒有降下來過，不少家長(zhǎng)都想給孩子買一份這樣的“萬能險(xiǎn)”。

代理人總是把它描述的十全十美：既又供給教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等支持，又供給重疾、身故、意外等保障。

這聽起來簡(jiǎn)直就是讓人無法不心動(dòng)呢？大家這時(shí)候肯定都心動(dòng)了吧？別急，等你深入了解后就會(huì)發(fā)現(xiàn)，這種保險(xiǎn)真的和你想的不一樣，沒有那么完美。

在分析開始之前呢，先給大家科普一下什么是萬能險(xiǎn)：

一、平安智能星年金險(xiǎn)保障怎么樣？

不言而喻，通過保障圖幫助大家對(duì)產(chǎn)品的理解更徹底：

就像上圖呈現(xiàn)出的那般，主險(xiǎn)+附加險(xiǎn)是平安智能星年金險(xiǎn)的主要構(gòu)成部分。

主險(xiǎn)：智能星萬能險(xiǎn)，負(fù)責(zé)理財(cái)；

附加險(xiǎn)：包含重疾、定壽、意外等這些保障，負(fù)責(zé)利用主險(xiǎn)萬能賬戶中的錢供給被保人保障。

其中，智能星1年期壽險(xiǎn)是必須同時(shí)購買的，其他附加險(xiǎn)都是可選項(xiàng)。

接下來，學(xué)姐給大家講述分析平安智能星金險(xiǎn)的保障。

1. 捆綁定期壽險(xiǎn)

平安智能星年金險(xiǎn)對(duì)于承保人的要求是年齡在0-17歲，也就是說承保人群為未成年人。

壽險(xiǎn)的客戶源主要是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，此險(xiǎn)種可以降低家庭經(jīng)濟(jì)支柱的壓力，不會(huì)因?yàn)槠浒l(fā)生意外而致使家庭難以維持正常生活。

然而在平常的情況下，未成年人難以擔(dān)當(dāng)家庭經(jīng)濟(jì)支柱，未成年沒有必要購買壽險(xiǎn)。

而且，平安智能星壽險(xiǎn)保額和重疾保額并不互相排斥，是可以共享的。

不妨假設(shè)這樣一個(gè)情境：如若小王是智能型年金險(xiǎn)的投保人，此外還附加重疾險(xiǎn)，壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)加起來能用的保額就15萬。假如小王被醫(yī)生診斷為癌癥，完成癌癥的12萬賠付之后，保障額度只剩3萬，要是后續(xù)不幸去世了，這時(shí)候也只能賠償3萬元這簡(jiǎn)直就是一個(gè)大坑呀！

2. 重疾險(xiǎn)基礎(chǔ)保障缺失

平安智能星雖然可以選擇附帶重疾險(xiǎn)，但是這個(gè)可附加的重疾險(xiǎn)提供共給的保障不全面，

該重疾險(xiǎn)缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中癥得自己掏錢來治病。

然而市面上比較優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)大多都會(huì)涵蓋輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

對(duì)比之下，平安智能新附加的重疾險(xiǎn)簡(jiǎn)直就是漏洞百出的產(chǎn)品!

事實(shí)勝于雄辯，還是需要大家自個(gè)去比較分析一下平安智能星附加的重疾險(xiǎn)和比較火爆的重疾險(xiǎn)：

二、平安智能星年金險(xiǎn)收益好不好？

1. 保底利率較低，結(jié)算利率不固定

平安智能星其實(shí)是萬能險(xiǎn)型年金險(xiǎn)的一種，其萬能賬戶的收益沒什么競(jìng)爭(zhēng)力。

該產(chǎn)品萬能賬戶把保底利率設(shè)置在了1.75%，與此同時(shí)的日利率為0.004795%，高于保證利率的那部分收益，舉個(gè)例子像是結(jié)算利率我們不能準(zhǔn)確的知道。

你可能不知道的是在萬能險(xiǎn)市場(chǎng)上，好大一部分產(chǎn)品的保底利率是3%；然后結(jié)算利率未知的話，不太能具體知道收益的實(shí)際情況，不確定性極其大。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費(fèi)

保障成本就拿重疾險(xiǎn)作為例子，目前市面上采用的是均衡費(fèi)率，討論好應(yīng)交保費(fèi)數(shù)量和繳費(fèi)年限，之后將所有費(fèi)用平攤開到每年，所以每一年的費(fèi)用一律一樣。

平安智能星繳費(fèi)不是用均衡費(fèi)率，而是自然費(fèi)率法，年年繳費(fèi)，而繳費(fèi)的金額和年齡的關(guān)系呈正相關(guān)，對(duì)投保人十分不友好。

三、總結(jié)

依據(jù)保障層面來看，平安智能星的壽險(xiǎn)是硬性捆綁的，如果是不承擔(dān)家庭責(zé)任的未成年小孩就不要購買了，而且重疾險(xiǎn)的保障范圍缺失很嚴(yán)重，也沒有很大的保障力度。

由理財(cái)這一方面來看，平安智能星的優(yōu)勢(shì)也并不高，不僅僅涵蓋極高比例的起始費(fèi)用，而且保底利率真的要比同類產(chǎn)品低不少，結(jié)算利率也沒有很明確，收益算比較低的，對(duì)投保人的友善程度不高。

平安智能星年金險(xiǎn)不值得買。如果大家想買理財(cái)險(xiǎn)，這里有一份排名大家可以先參考一下：

以上就是我對(duì) "中國平安智能星年金險(xiǎn)養(yǎng)老條款"的圖文回答，望采納！

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