平安人壽最近新推出了平安鑫祥21重疾險這一款產品，看著也沒有什么特別突出的。

但是，學姐發(fā)現，平安鑫祥21按照重疾分類來看，是一款返還型重疾險?？吹竭@里，相信你立馬振奮起來了吧？

這原因大家心里也有數，因為返還型重疾險可以“有病賠錢，沒病返錢”。學姐以為，沒有人看到這樣的“便宜”毫不心動吧？

如果你不清楚返還型重疾險的性質的話，相信這篇文章可以幫你理清思路：

另外，還要再說一下，這款重疾險保單不但能分紅，最高還能獲賠3倍保額！這是真實存在的嗎？這款產品的測評結果已經出來了，即將揭曉答案，看下文！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

話就不多說了，一起看看平安鑫祥21的保障內容：

重疾保障、滿期返還、身故保障以及保單分紅都是平安鑫祥21的保障責任。我這就給大家挨個介紹：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾共有一百種，在保障期內患重疾可賠3倍保額，已經是非常高了。

但是價格如此昂貴，這個賠付比例已經沒有了優(yōu)勢。依據上圖的繳費方式，假設購買30萬保額的平安鑫祥21,30歲男性的保費就需要兩萬多了，這筆錢倒不如用來買兩份保額為50萬的普通重疾險，市面上有些重疾險還有重疾雙倍賠付！

如果預算有限，學姐建議，還是保障最重要，性價比高的重疾險推薦：

2、平安鑫祥21的保單分紅

分紅這兩個字吸引了不少人，很多人會認為，平安鑫祥21真是一個不錯的產品，有保障功能，理財功能它也有。

有這個想法真的太天真了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，對此要做好心理準備！

3、平安鑫祥21的滿期返還

打個比方，在老王30歲的時候，買了平安鑫祥21，每年交保費26700元，20年繳清，如果幸運地在60歲前沒得過重疾。

那么保障期滿后，就可以得到60萬的返還金，算算年收益利率，0.57%，等于說保障是免費的！

聽起來保障似乎不錯，但是學姐還是得給大家潑一盆冷水！羊毛出在羊身上！

和普通重疾險相比，平安鑫祥21的保費貴了2萬多。這么多年多交的保費，也就是60歲前沒有確診重疾后會返還的滿期保險金，年收益率只有1.97%，和余額寶的收益比起來差太多！

更比不上那些年收益在3%以上的理財險，建議看看這份高收益理財險清單，你就理解為什么我說買平安鑫祥21很吃虧了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21將身故保險金定義為3倍保額，這換種說法其實就是給自己買了一份壽險。

可是30歲男性買100萬保額的壽險也就需要一兩千，而且全殘也基本都能賠。若買了平安鑫祥21，即使很不幸全殘了也是不賠的，簡直太令人心寒了！

選擇以下這些優(yōu)秀的定期壽險，大家得到的保障會更加全面：

以上這些還不是最糟糕的，學姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21只有重癥保障，這變相說明了它的理賠門檻之高，只有病情重大的情形下會給予理賠。

不過就現在多數重疾險，除了保障重癥之外，也會有輕癥、中癥等這些保障內容，保障上這些的重疾險理賠門檻還是略有降低的。

就不提前面所講的，平安鑫祥21直接沒有提供癌癥二次賠這項保障內容，假若被保人不幸罹患癌癥且會復發(fā)的話，之后的生活也就沒辦法擁有保障了。

還不是很了解癌癥二次賠的意義的小伙伴，看看之前的這篇總結說明文就知道這確實是很重要的內容：

如果對保障方面的力度等還有一定需求的話，就以上而言，平安鑫祥21算不上好。

2、平安鑫祥21無法保障終身

另外平安鑫祥21只能選擇保障定期，最長能保障至65周歲，后續(xù)的保障將停止。那65歲之后，重疾發(fā)病的高峰期就來了！

再等到這個時候的話，要想買重疾險就很難了！

因為很多重疾險的最晚首次投保年紀是在65周歲以下的，等到了這個年紀的時候，到最后就算年齡符合要求，最后被拒保的原因也很有可能因為身體原因！

最后：看到這里大家應該都明白了，平安鑫祥21看似保障很多內容，但最后就沒有哪個能保全面的，性價比非常低！建議大家謹慎入手！

以上就是我對 "平安鑫祥21怎么人工核保"的圖文回答，望采納！

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