不少朋友在研究重疾險(xiǎn)這類產(chǎn)品時(shí)，時(shí)常會(huì)看到合同中包含了“前癥保障”這一項(xiàng)保障責(zé)任。重疾險(xiǎn)中的重/中/輕癥保障，相信大家應(yīng)該都比較熟悉，不過(guò)“前癥”的概念是什么呢？這個(gè)問(wèn)題經(jīng)常有小伙伴來(lái)問(wèn)學(xué)姐。

下面，學(xué)姐就給大家科普一下前癥到底是什么意思，它的作用又是什么！

一、什么是前癥保障？

“前癥”說(shuō)直白點(diǎn)即為患重大疾病前的病癥，優(yōu)點(diǎn)是病情輕，比較好控制，病情可防范，很容易治愈。前癥換言之就是未到達(dá)重疾理賠標(biāo)準(zhǔn)的疾病，換句話說(shuō)是重疾的前身，同時(shí)指那些很容易轉(zhuǎn)變?yōu)橹丶驳募膊　?/p>

不同的保險(xiǎn)公司，對(duì)前癥的規(guī)定也不一樣。雖然此類疾病達(dá)不成輕癥進(jìn)行賠付的標(biāo)準(zhǔn)，但若不及時(shí)治療，極有可能導(dǎo)致病情加重或引發(fā)更嚴(yán)重的疾病。

關(guān)于前癥保障的一些具體細(xì)節(jié)，大家也可以再看看這篇相關(guān)文章：

二、前癥保障有什么作用？

重疾險(xiǎn)設(shè)置前癥的宗旨是鼓勵(lì)患者及早發(fā)現(xiàn)、及早進(jìn)行治療。鑒于前癥治愈的概率還是比較高的，及時(shí)治愈就完全能夠減少被保人發(fā)生更嚴(yán)重疾病的風(fēng)險(xiǎn)，從而逐步減少后期治療成本。

從疾病的嚴(yán)重性和寬松程度上來(lái)說(shuō)，是對(duì)大家更有利的保障：一方面是降低了疾病的賠付門檻；其二是病種更細(xì)分化，可以獲得各種各樣的賠付保障。

重疾險(xiǎn)保障前癥的原因是想要更好地管理重疾前高風(fēng)險(xiǎn)病癥，畢竟不論是保險(xiǎn)公司還是消費(fèi)者，都希望把疾病所帶來(lái)的損失和影響降至最小。

三、重疾險(xiǎn)應(yīng)該怎么買？

重疾險(xiǎn)作為給付型保險(xiǎn)，要是得了合同中規(guī)定的病，且符合賠償條件，保險(xiǎn)公司會(huì)給賠償一些錢的，其次這些錢不管怎么用都可以，根據(jù)個(gè)人來(lái)決定。

不僅可以作為治病和康復(fù)的花費(fèi)，也可以用來(lái)償還汽車和房子貸款，或者是家庭生活的開(kāi)銷等。因此在重疾險(xiǎn)的保額選擇這方面，也是比較有講究的。

若重疾險(xiǎn)的保額比較低，對(duì)于患病期間的收入損失是無(wú)法彌補(bǔ)的，但倘若用的是高保額，需要繳納的保費(fèi)也高，進(jìn)而面臨比較大的壓力。

一些有很好效果的重疾險(xiǎn)，還會(huì)以消費(fèi)者的角度去考慮問(wèn)題，貼心的準(zhǔn)備了多個(gè)繳費(fèi)期限選項(xiàng)供消費(fèi)者選擇，這樣一來(lái)，客戶就能根據(jù)自己的實(shí)際情況作出選擇。

譬如不光支持躉交，還設(shè)置了多種年交的繳費(fèi)期限，這站在消費(fèi)者的角度來(lái)看還是比較暖心的。

此外，也有一些重疾險(xiǎn)為了能加強(qiáng)產(chǎn)品在市場(chǎng)中的知名度，而且會(huì)額外提供“高發(fā)重疾多次賠”的保障，比方說(shuō)“癌癥二次賠”保障。

實(shí)際上患者在初次得了癌癥后，即便通過(guò)治療已經(jīng)治愈出院了，不過(guò)后續(xù)3-5年內(nèi)仍然有可能復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移。因此癌癥二次賠這類保障，對(duì)于消費(fèi)者而言還是比較重要的。

如果大家覺(jué)得按照這樣的標(biāo)準(zhǔn)去找合適的產(chǎn)品，比較不方便的話，也可以看看學(xué)姐在這里整理好的這份榜單，都是目前口碑較好的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品：

四、重疾險(xiǎn)投保注意事項(xiàng)！

當(dāng)今的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品推陳出新的速度非?？?，不同公司的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品在保障內(nèi)容、賠付比例、免責(zé)條款等方面的內(nèi)容都有區(qū)別，沒(méi)有投保經(jīng)驗(yàn)的話，這些因素難免會(huì)令人不知所措，無(wú)從下手。

因此，我們?cè)谔暨x重疾險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，不只要好好熟悉它的保障內(nèi)容，其實(shí)拿免責(zé)條款來(lái)說(shuō)，也是建議大家要了解清楚的。

在消費(fèi)者看來(lái)，免責(zé)條款肯定是越少越管用，是因?yàn)橐欢ǔ潭壬蠜Q定了我們出險(xiǎn)后能否順利理賠的關(guān)鍵因素，如果免責(zé)條款過(guò)多的話，我們理賠時(shí)的門檻也會(huì)提高。

所以買保險(xiǎn)看似不難，事實(shí)上還涉足很多方面的內(nèi)容，需要結(jié)合自身實(shí)際需求來(lái)進(jìn)行選擇。

如果大家不知道怎么買一款好的重疾險(xiǎn)，那么這篇文章的內(nèi)容是需要大家了解的，否則就有可能出差錯(cuò)！

五、重疾險(xiǎn)去哪買比較好？

要入手重疾險(xiǎn)的人，可以選擇在網(wǎng)上購(gòu)買，也可以選擇在線下購(gòu)買。

1、線上渠道：

可以入手保險(xiǎn)產(chǎn)品的方式都有保險(xiǎn)公司的官方網(wǎng)站，或者專屬app。但是正常情況下保險(xiǎn)公司自家官網(wǎng)或者APP上發(fā)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，大體上都只出售自家旗下的產(chǎn)品，品類不多。

如此一來(lái)假設(shè)大家打算比較不同公司的產(chǎn)品后，然后選擇比較合適的產(chǎn)品，那么可以選擇到第三方保險(xiǎn)平臺(tái)入手。

2、線下渠道：

可通過(guò)保險(xiǎn)公司的營(yíng)業(yè)柜臺(tái)上進(jìn)行投保，線下投保具有面對(duì)面地和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員交流的特色，可以比較好的說(shuō)自己的要求。

可能有的朋友擔(dān)心線上渠道投保不靠譜，有這類顧慮的朋友們可以點(diǎn)擊下方鏈接，學(xué)姐將會(huì)為大家詳細(xì)解答！

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