壽險打開許多人對保險的認識，壽險以被保險人的生死為保險對象，特點是合同條款簡單、保障責任清楚。

壽險分為定期壽險和終身壽險。定期壽險的特點是保費低、保額高，被保險人只有在保單規(guī)定的期間身故，才可以領取保險金；

終身壽險是一種不定期的保險，保險責任自保險合同生效日起，直至被保險人身故為止。按照自然規(guī)律人一定會死亡，因此受益人肯定能拿到保險金。

相比而言，定期壽險更能把保險的本質給體現(xiàn)出來，更注重保障。不定期的死亡保險，就好比理財規(guī)劃，在儲蓄和資產(chǎn)傳承功能方面對于被保人來說更加受益。

今天我們說的主題就是終身壽險。關于定期壽險，我在之前也講過，大家可以看一下：

《定期壽險是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險有哪些？

①普通型，又可以分為兩種，分別是定額終身險和增額終身險。

定額終身險：保額要先想好，簽署合同的時候就要確定保額，之后是無法進行改變的。

增額終身壽險：保額與時間成正比的終身壽險，時間越長保額也會增多，保額是如何增長的會寫在保險合同中。

大家如果對于增額終身險還是疑惑，有一個鏈接在下面，有意向的朋友們點此進去看看吧：

《既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：結合了理財和保障功能的保險產(chǎn)品。將來的分紅不明確，產(chǎn)品說明書的測算數(shù)字并不是對未來收益的一個完全正確的預測，而是一個假設，分紅是不能保證的。

③投資連結型：這個新加入的投資功能是以壽險的保障作為基礎的，絕大部分是投資功能，特別少的一塊屬于壽險保障。未來收益是無法估量的，也有可能賠本。

④萬能險：在個人賬戶的增長上，僅僅是提供了一個最低限度的保證，實際計算利率具有不可預見性。

以上②③④這三類保險的投資理財性質更濃一些，保險費用貴，未來收入也不穩(wěn)定。所以，購買性質單純的終身壽險對于大多數(shù)人來說是最好的。

為了讓大伙更加方便的分清楚這幾類保險，學姐分析出了這幾者的區(qū)別給大家看看，被吸引的小伙伴可以點擊鏈接：

《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險的優(yōu)勢有哪些？

與其他保險產(chǎn)品作比較，百分之百理賠雖然終身壽險可以做到，但是收益方面也就是普普通通的，而且保費高，杠桿卻低。

不過市場檢驗產(chǎn)品有一些方法是最好的，這類產(chǎn)品既然可以上市，那么也有他自己出類拔萃的地方。終身壽險的長處如下：

1、資產(chǎn)傳承

終身壽險在賠付方面能夠做到百分之百，可指定受益人，能按照自己的意愿將財富傳給自己的親人，受法律保護。除此之外，投保人還能夠將保險金在時間上分若干次、分批給予受益人，保證財富長期安全，避免后代突然擁有巨額財富，揮霍無度，違背了投保人想要后代善用財富，實現(xiàn)科學化管理的拳拳心意。

2、債務隔離

保險金不算作遺產(chǎn)，也沒被納入償債資產(chǎn)，因此不會被強制抵債。

但是保險避債有某些先決條件：如果受益人填寫的是法定受益人，那保險金將變成遺產(chǎn)贈給繼承人。到時，繼承人得償還債務。

如果指定受益人，保險金不需要償還債務，可是設定受益人也是有包括前提條件的。

舉個例子：B先生他在銀行貸款出了300萬，他還入手了一份五百萬保額的終身壽險，若是設定受益人是妻子，則銀行貸款，就屬于夫妻共同債務，妻子身上帶有連帶清償責任，萬一B不幸去世，而他的妻子獲得了他的保險金后，對于貸款需要承擔償還義務；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險的性質是長期性保險，其保單是有現(xiàn)金價值的，購入后超過一段時間之后，現(xiàn)金價值會高出保額。雖然是購入了保險，實質上是“儲蓄”，保額在保險公司里，就吳持續(xù)增加的狀態(tài)，在保值的同時還能當作儲蓄。

4、有貸款功能

購買終身壽險，就能用保單進行貸款，有了它，企業(yè)家就可以補償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率是會隨著不同的保險公司以及產(chǎn)品發(fā)生變化的。但從整體上看，貸款利率相比較很低，很多時候都是參照中央銀行貸款基準利率浮動為基礎的。

初步考慮想買一份終身壽險的人們，學姐為你們整理了一份干貨，期待還能對你們有一點啟示：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險別再錯過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

昂貴的價格是終身壽險的最大特點之一，高昂的的保費是普通家庭的沉重的負擔，于是，提倡普通大眾直接選擇按期壽險的配備。不僅如此，積聚也是終身壽險的功效，能在一定程度上抵抗通貨膨脹。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

資產(chǎn)承接十分適合采取終身壽險的辦法。不僅在理賠方面是十分有把握的，還能夠按照投保人的意愿進行分配。

3、有避債避稅需求的人群

終身壽險的保險金不算是遺產(chǎn)，受益人領取保險金的同時也不需要承擔。另外，在稅務方面也有一定的優(yōu)勢。

寫自結尾：

學姐給你們理出了關于一份壽險的文章，有這方面需求的可以看看：

《值得買的十大壽險排行！》weixin.qq.275.com

不管是定期壽險還是終身壽險，二者之間各有各的好處，但保險沒有絕對的好與壞，只有根據(jù)自己的需求配置的產(chǎn)品才是最好的，希望學姐的這篇文章可以幫到有需要的小伙伴。

以上就是我對 "給自己買終身壽險前需要注意的情況"的圖文回答，望采納！

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