平安智能星萬能型年金險的熱度一直都在巔峰，很多家長都想給孩子買一份這種“萬能險”。

代理人往往會把它訴說的非常完美無瑕：各種好處提供教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等支持，也提供重疾、身故、意外等保障。

聽起來是不是就感覺很不錯？然而，真的是這么嗎？當你去了解了就知道了，這種保險其實并沒有那么完美。

在分析開始之前呢，先給大家科普一下什么是萬能險：

一、平安智能星年金險保障怎么樣？

話不多談，上保障圖，讓大家更直觀的直到產(chǎn)品的形態(tài)：

如上圖層所展示可以看出，主險+附加險是平安智能星年金險的主要構(gòu)成部分。

主險：主險的產(chǎn)品為智能星萬能險，其主要進行負責(zé)理財；

附加險：能夠保障：重疾、定壽、意外等，花主險萬能賬戶中的錢用來負責(zé)給被保人提供保障。

這其中，需要同時購買的是智能星1年期壽險，則其他的附加險可以自主選擇。

那么接下來學(xué)姐將為大家講解平安智能星金險的保障重點。

1. 捆綁定期壽險

平安智能星年金險的投保年齡為0-17歲，也就是說承保人群為未成年人。

對于壽險這一塊，其主要的適用人群是家庭的經(jīng)濟支柱，它可以在家庭失去經(jīng)濟支柱時充當經(jīng)濟支柱一角，維持家庭正常生活。

在日常生活中，家庭經(jīng)濟責(zé)任更多的是在成年人身上而不是未成年人，未成年人并不適用壽險。

并且，不僅能夠享受重疾保額，還能夠享受平安智能星壽險保額。

我們借例子來介紹一下：假如小王將智能星年金險作為自身保障，此外還附加重疾險，壽險和重疾險的一同擁有15萬的保額。如果小王不幸罹患癌癥，結(jié)束重疾理賠12萬以后，留給壽險的保額只有3萬，要是不小心死去了，也只能賠償3萬元。這也太損了吧！

2. 重疾險基礎(chǔ)保障缺失

平安智能星雖然可以再選擇加上這個重疾險，但是這個可附加的重疾險所提供的保障不是很全面，

該重疾險缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中癥，沒有任何補償，只能自己出錢治病了。

而且在市面上還是有很多優(yōu)越的重疾險基本都會包含輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

對比之下，平安智能新附加的重疾險簡直就是漏洞百出的產(chǎn)品!

講再多也沒用，大家自己去研究一下平安智能星附加的重疾險和搶手的重疾險之間有什么不同就知道了：

二、平安智能星年金險收益好不好？

1. 保底利率較低，結(jié)算利率不固定

平安智能星本身類型是萬能險型年金險中，其萬能賬戶的收益不是很好。

該產(chǎn)品萬能賬戶把保底利率設(shè)置在了1.75%，與此同時的日利率為0.004795%，而不在保證利率范圍內(nèi)的投資收益，就如同結(jié)算利率我們無法判斷。

必須承認在萬能險市場上，有好多產(chǎn)品的保底利率設(shè)置為3%；結(jié)算利率沒有確切的數(shù)值，對收益的實際情況了解的不多，真的有很大的不確定性。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費

保障成本以重疾險為例子，現(xiàn)如今市面上大多都是使用均衡費率，應(yīng)交保費數(shù)量和繳費年限達成一致，再將費用平均分攤到每一年，所以每一年的費用都是一樣的。

而平安智能星繳費與其不一樣，它采用自然費率法，年年繳費，而繳費的金額是會變化的，是根據(jù)年齡的增加而增加的，對投保人十分不友好。

三、總結(jié)

依據(jù)保障層面來看，平安智能星的壽險規(guī)定要綁在一起，并不適合不承擔(dān)家庭責(zé)任的未成年小孩購買，而且重疾險的保障范圍缺失很嚴重，保障力度也不夠。

通過理財這一邊，平安智能星可以說是沒有優(yōu)勢，不光含有相當高比例的起始費用，而且保底利率與同類產(chǎn)品相比要低不少，結(jié)算利率也不確定，收益也不屬于高的，對投保人就很一般。

總結(jié)一下，學(xué)姐不太建議各位小伙伴去購買平安智能星年金險。大家可以參考榜單理財險，好選購合適自己理財險：

以上就是我對 "中國平安智能星年金險有返還嗎"的圖文回答，望采納！

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