平安智能星萬能型年金險的熱度向來很高，許多家長都想給孩子買份這種“萬能險”。

往往，代理人都會講它描述的非常好：好處可謂是真的多多，既提供教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

聽起來是不是能讓人很迷惑？不要慌，先去多多了解再做決定吧，這種保險其實不算是很優(yōu)秀的產(chǎn)品。

在開始分析前，先帶著大家詳細(xì)的了解一下萬能險：

一、平安智能星年金險保障怎么樣？

話不多講，先讓大家看看保障圖，來幫助更好的理解產(chǎn)品的形態(tài)：

如上圖層所展示可以看出，平安智能星年金險的構(gòu)成形式是：主險+附加險。

主險：保險產(chǎn)品是智能星萬能險，用來進(jìn)行理財；

附加險：在附加險中包含了重疾、定壽、意外等的保障，負(fù)責(zé)為被保人提供保障通過用主險萬能賬戶中的錢。

這其中，需要同時購買的是智能星1年期壽險，則其他的附加險可以自主選擇。

接下來，學(xué)姐通過平安智能星金險的保障重點(diǎn)給大家進(jìn)行講解分析。

1. 捆綁定期壽險

平安智能星年金險其主要被投保人的年齡門檻為0-17歲，換句話說也就是承保人群為未成年人。

對于壽險這一塊，其主要的適用人群是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，主要功能是防止家庭因失去經(jīng)濟(jì)支柱而難以維持正常生活情況的發(fā)生，轉(zhuǎn)移經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。

但是在普通情況下，家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任不會落在未成年身上，即使購買了壽險，也不會發(fā)揮有效作用。

并且，既能夠享受到平安智能星壽險保額，也能夠享受重疾保額。

還是舉例來說吧：如若小王是智能型年金險的投保人，另外附加重疾險，這樣一來就成了壽險和重疾險一起用15萬保額。假使小王遭遇了癌癥的襲擊，那么理賠12萬后，壽險保額只剩下3萬，要是后續(xù)不幸去世了，這時候也只能賠償3萬元這無非就是陷阱了！

2. 重疾險基礎(chǔ)保障缺失

平安智能星雖然說是可以選擇附帶重疾險，但是這個可附加的重疾險提供的保障是很不全面，

該重疾險缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中癥得自己掏錢來治病。

市面上優(yōu)越的重疾險都會蘊(yùn)含輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

因為這相比來看，平安智能新附加的重疾險簡直就是破綻百出的垃圾產(chǎn)品!

說再多還不如大家把平安智能星附加的重疾險和優(yōu)質(zhì)重疾險做個比較：

二、平安智能星年金險收益好不好？

1. 保底利率較低，結(jié)算利率不固定

平安智能星是一款萬能險型年金險，其萬能賬戶的收益并沒有優(yōu)勢。

該產(chǎn)品萬能賬戶提供的保底利率為1.75%，與此同時的日利率為0.004795%，而對于超出保證利率的那些收益，就好比結(jié)算利率不明確。

事實上在萬能險市場上，好大一部分產(chǎn)品的保底利率是3%；如果結(jié)算利率不能肯定，不太能具體知道收益的實際情況，不確定性極其大。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費(fèi)

保障成本就拿重疾險作為例子，目前市面上采用的是均衡費(fèi)率，應(yīng)交保費(fèi)數(shù)量和繳費(fèi)年限達(dá)成一致，再將費(fèi)用平均分?jǐn)偟矫恳荒辏识M(fèi)用每年皆一樣。

而平安智能星繳費(fèi)采用的是自然費(fèi)率法，年年繳費(fèi)，而繳費(fèi)的金額和年齡的關(guān)系呈正相關(guān)，對投保人來說簡直是噩夢。

三、總結(jié)

在保障這一方面，平安智能星的壽險是一起售賣的，如果是不承擔(dān)家庭責(zé)任的未成年小孩就不要購買了，而且重疾險的保障范圍缺失很嚴(yán)重，保障力度相對來說比較普通。

依據(jù)理財這一塊，平安智能星真的沒什么優(yōu)勢，不僅有超高比例的初始費(fèi)用，而且保底利率與同類產(chǎn)品相比要低不少，結(jié)算利率也不確定，收益算比較低的，對投保人的友善程度不高。

綜上所述，,平安智能星年金險學(xué)姐是并不推薦大家購買。買理財險之前通過這份資料查找你想要的答案：

以上就是我對 "智能星給寶寶買"的圖文回答，望采納！

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