有很多人在配置重疾險(xiǎn)時(shí)都被保障期限的選擇難倒了，學(xué)姐在查看后天私信的時(shí)候就發(fā)現(xiàn)了很多類似的疑問：

“重疾險(xiǎn)應(yīng)該買終身還是定期的？”“到底是終身的重疾險(xiǎn)劃算？還是買定期的劃算？”

趁現(xiàn)在，瞅完此文各位就曉得了！

沒精力仔細(xì)了解的伙伴也別急，可以直接看這份精簡版材料，答案就在這里：

一、重疾險(xiǎn)有必要買終身的嗎？

按保障時(shí)限的不一樣，常見的重疾險(xiǎn)中有定期重疾險(xiǎn)和終身重疾險(xiǎn)兩種。

定期重疾險(xiǎn)，一般情況下有保20/30年亦或是保至70/80歲，保障時(shí)限到期后保障就結(jié)束了，后續(xù)存在保障空窗期是很正常的事情，因?yàn)榇嬖谶@個(gè)缺點(diǎn)，保費(fèi)也會(huì)相對(duì)便宜。

終身重疾險(xiǎn)的保障是什么呢？就是可以給你一輩子的保障，這種方式的保障可以提供給被保人更加充足的安全感，因此，保費(fèi)也會(huì)相對(duì)偏高。

為了讓大家有更直觀的感受，學(xué)姐以康惠保旗艦版2.0為例：

對(duì)于兩者的保費(fèi)而言，差距還是很明顯的。

買終身的重疾險(xiǎn)劃算嗎？如果想要知道這個(gè)問題的答案，我們首先就需要了解重疾險(xiǎn)的本質(zhì)究竟是什么。

重疾險(xiǎn)實(shí)質(zhì)是收入損失險(xiǎn)，如果被保人發(fā)生了與合同內(nèi)容相符的重疾，那么保險(xiǎn)公司就會(huì)給被保人賠付一筆保險(xiǎn)金，對(duì)于保險(xiǎn)金來說，它的用途是沒有任何限制的，它的作用可以是支付醫(yī)療費(fèi)也可以是補(bǔ)償收入損失。

我們可以知道，重疾險(xiǎn)的作用是為了使疾病帶來的風(fēng)險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)移，讓被保人及其家庭不必承受那么大的經(jīng)濟(jì)壓力。

深層次掌握重疾險(xiǎn)的全部內(nèi)容以后，可以非常的篤定知道具體保障的時(shí)間了。

當(dāng)所需的費(fèi)用都能滿足需求時(shí)，綜合考慮還是建議選擇保終身，學(xué)姐只做建議，選擇還需謹(jǐn)慎。

風(fēng)險(xiǎn)來臨的時(shí)間到目前為止沒有人可以算到，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移是配置保險(xiǎn)的本質(zhì)要求，做最大的努力，尋求自身的保障最大化。

假如到七八十歲的時(shí)候得了重病，假設(shè)重疾險(xiǎn)的保障期是有定期的，保障能力隨著有效期的結(jié)束自然就沒有了，不得不把自己辛苦了一輩子好不容易存下來的養(yǎng)老金，去把治療產(chǎn)生的費(fèi)用的缺口添補(bǔ)上。

如若購買的是終身重疾險(xiǎn)，對(duì)于治病費(fèi)上就能省點(diǎn)心了，就可以安心的去抵御疾病了。

但是，假使經(jīng)濟(jì)能力不夠的話，選擇定期重疾險(xiǎn)也可以一試。

我提議，倘若投保的是定期重疾險(xiǎn)，最好要把保障期限覆蓋到70歲。

遵循數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)來說，我國人的平均壽命是七十歲左右，我們按照保障到70歲計(jì)算，在花最少的錢的前提下，能讓自身得到的保障變得最大化。

我們除了必須要注意保障期限之外，配置重疾險(xiǎn)還是有很多細(xì)節(jié)需要注意的，接著往下嘮！

二、除了保障期限，配置重疾險(xiǎn)時(shí)還需要注意些什么？

1、保額要買充足

保險(xiǎn)公司能夠拿出保險(xiǎn)金的多少，主要依據(jù)還是投保人配置重疾險(xiǎn)時(shí)的保額，最后在按照合同約定的賠付比例，賠付給被保人。

公式如下:保額*賠付比例=保險(xiǎn)金

能夠在賠付比例相等的情況下，如果保額越高，同時(shí)賠付保險(xiǎn)金也會(huì)越高，保障的力度才能越來越好。

所以說，必須好好選擇重疾險(xiǎn)的保額！

概而論之，選定50萬保額的話，保障力度是比較雄厚的，結(jié)合自己的經(jīng)濟(jì)情況，可以選擇適當(dāng)?shù)脑黾颖ｎ~。

預(yù)算比較少的情況下，保額最好不要低于30萬。

要是重疾險(xiǎn)保額買的太低，保險(xiǎn)公司賠付的金額也就很少，很有可能重疾醫(yī)療費(fèi)用都給賠付不起呢。

要是購買這樣的重疾險(xiǎn)，意義并不大，抗擊風(fēng)險(xiǎn)的能力不夠強(qiáng)！

而且，要是購買的保額過高，保費(fèi)就跟著提高了，雖說保障力度是可以了，但是在無形之中也會(huì)加重自身的繳費(fèi)壓力，有必要嗎！

關(guān)于這個(gè)話題，學(xué)姐以前發(fā)表過一篇詳細(xì)的科普文，想擴(kuò)展閱讀的朋友可以看看：

2、繳費(fèi)期限要拉長

我前面一直在提醒大家，當(dāng)你打算配置重疾險(xiǎn)時(shí)，最好是把繳費(fèi)期限拉長！

大家研究一下這個(gè)表格就懂了：

可以知曉，在相同保額的情況下，選擇的繳費(fèi)期限越多，每年需要繳納的保費(fèi)就越低，這樣一來，可以使投保人的繳費(fèi)壓力減輕了！

除此之外，在一定程度上能增加觸發(fā)保費(fèi)豁免條款的概率，抬高了保險(xiǎn)的杠桿性。

不理解保險(xiǎn)豁免是什么意思的，可以看看下面文章：

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上所述，我們在購買重疾險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)非常不簡單，也是有很多細(xì)節(jié)需要小心的，

那么今天就介紹到這里，如果人人都有困惑的話，大家可以在下面評(píng)論或者私信學(xué)姐，學(xué)姐看到都會(huì)一一作出解答的。

在結(jié)尾的時(shí)候，學(xué)姐送給大家一份小禮物，以下重疾險(xiǎn)榜單是學(xué)姐熬夜整理出來的，這里面包含了很多的優(yōu)質(zhì)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，近期有想要購買保險(xiǎn)的朋友，可以參考看看：

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