平安智能星萬能型年金險(xiǎn)的熱度一直很旺，大部分家長(zhǎng)都想讓孩子擁有一份這樣的“萬能險(xiǎn)”。

代理人總是把它描述的十全十美：既提供教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

聽起來是不是能讓人很迷惑？大家這時(shí)候肯定都心動(dòng)了吧？別急，等你深入了解后就會(huì)發(fā)現(xiàn)，這種保險(xiǎn)真的沒有那么優(yōu)秀。

在開始進(jìn)行分析前，大家可以先認(rèn)識(shí)一下什么是萬能險(xiǎn)：

一、平安智能星年金險(xiǎn)保障怎么樣？

不言而喻，通過保障圖幫助大家對(duì)產(chǎn)品的理解更徹底：

就上圖而言，組成平安智能星年金險(xiǎn)的主要部分有：主險(xiǎn)+附加險(xiǎn)。

主險(xiǎn)：主險(xiǎn)的產(chǎn)品為智能星萬能險(xiǎn)，其主要進(jìn)行負(fù)責(zé)理財(cái)；

附加險(xiǎn)：包含重疾、定壽、意外等這些保障，負(fù)責(zé)為被保人提供保障通過用主險(xiǎn)萬能賬戶中的錢。

這其中，需要同時(shí)購買的是智能星1年期壽險(xiǎn)，則其他的附加險(xiǎn)可以自主選擇。

那么接下來學(xué)姐將為大家講解平安智能星金險(xiǎn)的保障重點(diǎn)。

1. 捆綁定期壽險(xiǎn)

平安智能星年金險(xiǎn)其主要被投保人的年齡門檻為0-17歲，那也就意味著其主要的客戶源為未成年人群。

壽險(xiǎn)的適用人群是家庭經(jīng)濟(jì)支柱，它可以轉(zhuǎn)移家庭失去經(jīng)濟(jì)支柱時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)，從而保障正常家庭生活。

在日常生活中，未成年人并沒有承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，未成年人并不適用壽險(xiǎn)。

與此同時(shí)，可以同時(shí)享受平安智能星壽險(xiǎn)保額和重疾保額。

不妨假設(shè)這樣一個(gè)情境：如若小王是智能型年金險(xiǎn)的投保人，并且選擇附加重疾險(xiǎn)，那么其壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)共享15萬保額。要是小王確診了癌癥，在賠付12萬后，保額只有3萬了，那要是后續(xù)身亡了，就只能賠3萬元。這該怎么來形容呢一個(gè)字，坑！

2. 重疾險(xiǎn)基礎(chǔ)保障缺失

平安智能星雖然允許選擇附帶重疾險(xiǎn)，但是這個(gè)可附加的重疾險(xiǎn)提供保障全面性根本不夠，

該重疾險(xiǎn)缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中癥那么得自己出錢治病。

而市面上的優(yōu)秀重疾險(xiǎn)基本都會(huì)涵蓋輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

因此，在比較之后看來，平安智能新附加的重疾險(xiǎn)許多地方都是錯(cuò)誤的，產(chǎn)品太差了!

要是有質(zhì)疑我說的也沒關(guān)系，大家可以去對(duì)比下平安智能星附加的重疾險(xiǎn)和備受青睞的重疾險(xiǎn)之間的差別：

二、平安智能星年金險(xiǎn)收益好不好？

1. 保底利率較低，結(jié)算利率不固定

平安智能星的根本屬性是一款萬能險(xiǎn)型年金險(xiǎn)，其萬能賬戶的收益并沒有優(yōu)勢(shì)。

該產(chǎn)品萬能賬戶的保底利率為1.75%，相應(yīng)的日利率為0.004795%，除了保證利率之外的其他利率，就好比結(jié)算利率不明確。

事實(shí)上在萬能險(xiǎn)市場(chǎng)上，其實(shí)有挺多產(chǎn)品的保底利率可以有3%；如果結(jié)算利率不能肯定，也不是很了解實(shí)際收益是多少，不確定性太多了。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費(fèi)

保障成本方面就舉重疾險(xiǎn)這個(gè)例子吧，到目前為止市面上一般情況下選擇的都是均衡費(fèi)率，約定好應(yīng)交保費(fèi)數(shù)量和繳費(fèi)年限，再把費(fèi)用平攤到每一年，因此每年費(fèi)用均相同。

平安智能星繳費(fèi)不是用均衡費(fèi)率，而是自然費(fèi)率法，年年繳費(fèi)，而繳費(fèi)的金額和年齡的關(guān)系呈正相關(guān)，沒有把投保人放在考慮的第一位。

三、總結(jié)

由保障這塊來看，平安智能星的壽險(xiǎn)規(guī)定要綁在一起，并不適合不承擔(dān)家庭責(zé)任的未成年小孩購買，而且關(guān)于重疾險(xiǎn)的保障范圍方面缺失的比較多，保障力度也不是很優(yōu)秀。

按照理財(cái)這塊來看，平安智能星真的沒什么優(yōu)勢(shì)，不僅有超高比例的初始費(fèi)用，而且保底利率真的要比同類產(chǎn)品低不少，結(jié)算利率也不能很篤定，收益不算高，對(duì)投保人并不友好。

總結(jié)一下，學(xué)姐不太建議各位小伙伴去購買平安智能星年金險(xiǎn)。如果大家想買理財(cái)險(xiǎn)，不妨參考一下以下榜單：

以上就是我對(duì) "中國平安智能星年金險(xiǎn)免責(zé)"的圖文回答，望采納！

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