平安人壽近來上新了一款平安鑫祥21重疾險(xiǎn)，聽起來好像沒什么特別的。

不過學(xué)姐細(xì)看之后才發(fā)現(xiàn)，從重疾險(xiǎn)類別來看，平安鑫祥21是一款返還型重疾險(xiǎn)?？吹竭@里的你，可能精神都被提起來了吧？

這其中的原因也是很簡(jiǎn)單明了的，因?yàn)榉颠€型重疾險(xiǎn)可以“有病賠錢，沒病返錢”。學(xué)姐覺得，沒有人看到這樣的“便宜”毫不心動(dòng)吧？

如果你不了解返還型重疾險(xiǎn)的本質(zhì)，可以看看這里的解釋：

另外，學(xué)姐還想說，這款產(chǎn)品最高可以拿到3倍保額的賠付，還有保單分紅！真的是這樣嗎？學(xué)姐已經(jīng)為大家做了這款產(chǎn)品的測(cè)評(píng)，答案即將在下文揭曉！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

無關(guān)緊要的話就不說了，不如先看看平安鑫祥21的保險(xiǎn)內(nèi)容：

平安鑫祥21的保障責(zé)任有重疾保障、滿期返還、身故保障以及保單分紅。接下來給大家挨個(gè)介紹一下：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾共有一百種，如果在保障期內(nèi)罹患重疾，可以獲得三倍賠付，可以說是非常的高了。

可是在如此昂貴是價(jià)格之下，這個(gè)賠付比例完全沒有了優(yōu)勢(shì)。根據(jù)上圖的繳費(fèi)方式，倘若30歲男性要購買30萬保額的平安鑫祥21，保費(fèi)就需要兩萬多了，這個(gè)價(jià)格，倒不如去買兩份保額50萬的普通重疾險(xiǎn)，有的重疾險(xiǎn)能有重疾雙倍賠！

對(duì)于預(yù)算不足的人群，學(xué)姐建議，還是保障最重要，一份重疾險(xiǎn)榜單放在這，感興趣的朋友不妨看看：

2、平安鑫祥21的保單分紅

分紅這兩個(gè)字吸引了不少人，相信不少人都會(huì)覺得，平安鑫祥21好像還不錯(cuò)，保障得到了，理財(cái)功能也得到了。

學(xué)姐對(duì)此只想說，不要做白日夢(mèng)了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，要做好最壞的打算！

3、平安鑫祥21的滿期返還

做個(gè)假設(shè)，在小何30歲的時(shí)候，按照每年交26700元、繳費(fèi)20年的方式買了平安鑫祥21，在60歲之前沒有得重疾的話。

只要等到保障期滿，就可以得到一筆60萬的返還金。算了下年收益率，有0.57%，等于說保障是免費(fèi)的！

看上去很不錯(cuò)呢，先別高興得太早！羊毛出在羊身上！

如果拿平安鑫祥21和市面上普通重疾險(xiǎn)相比，保費(fèi)要貴差不多2萬。這么多年多交的保費(fèi)，也就是兩全責(zé)任保障的滿期生存返還金，年收益率才1.97%，遠(yuǎn)比不上余額寶的收益！

更別說跟那些年收益在3%以上的理財(cái)險(xiǎn)比較了，這份高收益理財(cái)險(xiǎn)保障大家不妨看看，你就體會(huì)到平安鑫祥21為什么不值得買了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21的身故保險(xiǎn)金其實(shí)就是保額的3倍，這不就是給自己配置了一份壽險(xiǎn)嘛。

可是30歲男性每年只需要一兩千就可以投保到100萬保額的壽險(xiǎn)了，而且大部分都保障全殘。要是買了平安鑫祥21，即使全殘了也不賠，太不人性化了！

買下面這些表現(xiàn)優(yōu)異的定期壽險(xiǎn)，大家獲得的保障也會(huì)更加有效：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21只保障重大疾病，這變相說明了它的理賠門檻之高，只有病情重大的情形下會(huì)給予理賠。

但就目前市面上多數(shù)重疾險(xiǎn)而言，除了保障重癥之外，也會(huì)保障重疾的早中期就是輕癥和中癥，保障上這些的重疾險(xiǎn)理賠門檻還是略有降低的。

不單單是上面的這些沒有，平安鑫祥21還沒有癌癥二次賠這項(xiàng)附加保障，假若被保人不幸罹患癌癥且會(huì)復(fù)發(fā)的話，往后的生活缺乏保障的情況下可能比較艱難。

對(duì)癌癥二次賠不太了解小伙伴，通過這篇文章就可以知道它的重要性了：

所以對(duì)保障力度等有需求的話，平安鑫祥21顯然并不能滿足需求。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21最長(zhǎng)保障至65周歲，后續(xù)將沒有保障。65歲之后，重疾發(fā)病的高峰期就來了！

再等到這個(gè)時(shí)候的話，要再想買重疾險(xiǎn)就不容易了！

很多的重疾險(xiǎn)規(guī)定了最晚首次投保需要在65周歲以下，再等到這個(gè)歲數(shù)的時(shí)候，到最后就算年齡符合要求，最后因?yàn)樯眢w原因的被拒保也不在少數(shù)！

最后：小伙伴們呢看到這里應(yīng)該能明白了，平安鑫祥21看似保的很多，但其實(shí)沒有一個(gè)保全面的，性價(jià)比不高！大家要謹(jǐn)慎入手！

以上就是我對(duì) "平安鑫祥21兩全險(xiǎn)條例"的圖文回答，望采納！

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