大部分的人聽說保險，是從壽險開始的，壽險以被保險人的壽命為保險對象，合同不僅條款簡單、保障責任也是非常清楚。

壽險分為終身壽險和定期壽險。定期壽險的特點是保費低、保額高，被保險人身故時間必須是保單規(guī)定的期間，保險金才可以被領取；

終身壽險是一種不定期的保險，保險責任自保險合同生效日起，直至被保險人身故為止。由于人的死亡是必然的，}[故而受益人100%領取保險金。

有了對比之后，定期壽險將保險的本質(zhì)顯示的淋漓盡致，更側(cè)重于保障。不定期的死亡保險，就好比理財規(guī)劃，在儲蓄和資產(chǎn)傳承功能方面對于被保人來說更加受益。

今天，我要給大家講的是終身壽險。我在之前也和大家聊過定期壽險，大家可以看一下以前的這篇：

《定期壽險是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險有哪些？

①普通型，定額終身險和增額終身險這兩種都包括在普通型里面。

定額終身險：保額需要在簽署合同的時候確定，之后不再改變。

增額終身壽險：保額與時間成正比的終身壽險，保額會隨著時間的增長而增加，保額增長的幅度寫在保險合同中。

關于增額終身險的分類和優(yōu)勢等的介紹，這兒有一個鏈接，有興趣的小伙伴戳進去看看吧：

《既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：合并了理財和保障功能的保險產(chǎn)品。未來分不分紅不一定，就產(chǎn)品說明書的測算數(shù)字而言，它只是我們對未來收益的一個假定，分紅是要看具體情況的。

③投資連結(jié)型：不光有壽險保障作為基礎，還追加了投資功能，投資功能是大頭，壽險保障非常弱。未來收益無法估算的，或許還會賠錢。

④萬能險：對于個人賬戶的增長來說，只是提供了一個最低的保證，實際計算利率是不可預測的。

上面提到的②③④這三種保險的投資理財性質(zhì)更多，保費數(shù)額很大，將來產(chǎn)生的生益沒有穩(wěn)定性。因此，對于大部分朋友來講，最佳的選擇是買一份性質(zhì)不復雜的終身壽險。

想讓大伙很容易弄明白這幾類保險的不同之處，學姐分析出了這幾者的區(qū)別給大家看看，有興趣的小伙伴可以看看：

《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險的優(yōu)勢有哪些？

與其他相比保險產(chǎn)品，終身壽險雖然100%理賠，但是保費卻高，而且杠桿低，收益水平也是一般的。

但是市場上檢驗產(chǎn)品也有好的方法，這類產(chǎn)品既然存在，必然有獨特的優(yōu)勢。終身壽險主要有下面這些優(yōu)勢：

1、資產(chǎn)傳承

終身壽險可以做到百分之百賠付，可以指定受益人，可以按照自己的想法，意愿，將財富給自己的親人，可以受到法律保護。此外，還可將保險金分期、分批給受益人，主要是為了讓財富能夠長期保持安全，避免后代突然擁有巨額財富，揮霍無度，違背了投保人對于后代掌握財富的初衷。

2、債務隔離

保險金不算作遺產(chǎn)，也沒有列入償債資產(chǎn)，因此不會被強制抵債。

不過以保險的方式避債有某些先決條件：針對收益人如若填寫了法定受益人，那么保險金將作為遺產(chǎn)給繼承人。到時，繼承人得負擔起債務。

明確了指定受益人，保險金與債務是沒有關系的，但指定受益人也是有前提條件的。

舉個例子：B先生他在銀行貸款出了300萬，他還購買了一份500萬保額的終身壽險，如若設定受益人為妻子，銀行貸款是夫妻共同債務的一部分，妻子存在連帶清償責任，一旦B去世，妻子拿到他的保險金后，所欠下的貸款仍然要償還；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險是長期性保險的一種，它的保單具備現(xiàn)金價值，在購買后超出一段時期后，現(xiàn)金價值會高出保額。表面上是投保，這跟存錢也沒什么不一樣了，在保險公司里，保額還在不斷增長，同時具備了保值和儲蓄功能。

4、有貸款功能

購買終身壽險，就能用保單進行貸款，對企業(yè)家來說是有利的，對于現(xiàn)金流的增加有好處。

保單貸款的利率并不是固定的，會由于不同保險公司、不同保險產(chǎn)品而發(fā)生變化。但總之，貸款利率通常都會低。很多時候都是參照中央銀行貸款基準利率浮動為基礎的。

如果有想考慮買終身壽險的小伙伴，學姐為你們整理了一份干貨，希望能夠?qū)δ銈兲峁┬⌒〗ㄗh：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險別再錯過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

昂貴的價格是終身壽險的最大特點之一，平常家庭背負費用高昂的保費真的很困難，因而，普通老百姓可以考慮直接配備按期壽險。不僅如此，積儲也是終身壽險的功用，可以在一定水準積極抵抗通貨膨脹。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險十分順應開展資產(chǎn)承襲。不僅在理賠具有確定性，依然可以按照投保人的意愿進行分配。

3、有避債避稅需求的人群

終身壽險的保險金不屬于遺產(chǎn)，受益人領取保險金的同時也不需要承擔。另外，于稅務方面也有一定的亮點。

寫自結(jié)尾：

學姐給各位伙伴們整理出了關于一份壽險的干貨，有看法的可以先看看：

《值得買的十大壽險排行！》weixin.qq.275.com

就算是定期壽險還是終身壽險，二者各有各的好，保險是不存在好與壞的說法，根據(jù)自己需求配置的產(chǎn)品才是適合自己的，也是最好的，希望此文能夠給予各位幫助。

以上就是我對 "給自己配置終身壽險要注意的點"的圖文回答，望采納！

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