這幾天，平安人壽旗下的平安鑫祥21重疾險也開售了，看上去好像沒啥突出的。

不過學(xué)姐發(fā)現(xiàn)，平安鑫祥21的類別是返還型重疾險。知道這個消息后的你，可能精神都亢奮起來了吧？

原因其實也比較簡單，因為返還型重疾險可以“有病賠錢，沒病返錢”。我想著，沒有人不想要這樣的“便宜”吧？

如果大家不清楚返還型重疾險的話，可以看看這里的解釋：

而且，學(xué)姐還想說，這款重疾險保單不但能分紅，最高還能獲賠3倍保額！這是真的？這款產(chǎn)品的測評學(xué)姐已經(jīng)完成了，即將揭曉答案，看下文！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

話不多說，我們一起看一下平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

重疾保障、滿期返還、身故保障還有保單分紅都是平安鑫祥21的保障責(zé)任。學(xué)姐這就給大家挨個介紹：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾總共一百種，在保障期內(nèi)患重疾可以賠付3倍保額，可以說是非常的高了。

可是在如此昂貴是價格之下，這個理賠比例完全喪失了優(yōu)勢。根據(jù)上圖的繳費方式，倘若30歲男性要購買30萬保額的平安鑫祥21，保費就需要兩萬多了，用這個錢可以買到兩份保額為50萬的普通重疾險，更何況有的重疾險還有重疾雙倍賠！

對于預(yù)算有限的人群，保障才是重疾險最大的功能，性價比高的重疾險推薦：

2、平安鑫祥21的保單分紅

分紅這兩個字，不少群眾會認為，平安鑫祥21真是一個不錯的產(chǎn)品，有了保障，理財功能也得到了。

有這個想法真的太天真了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，要做好心理準備！

3、平安鑫祥21的滿期返還

假設(shè)老王30歲的時候，按照每年交26700元、繳費20年的方式買了平安鑫祥21，假如在60歲前沒有得重疾。

保障期滿之后，就能得到60萬的返還金，年收益利率在0.57%左右，相當于免費得保障！

聽起來好像很劃算，心儀這款產(chǎn)品的別沖動！羊毛出在羊身上！

平安鑫祥21的保費和市面上其他重疾險相比，要貴差不多2萬。這筆多交的錢，其實就是滿期保險金，年收益率最多只有1.97%，跟余額寶的收益相比差遠了！

和那些高收益理財險簡直沒法比，不信可以看看這份高收益理財險清單，你就能曉得為什么不推薦買平安鑫祥21了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21在條款中規(guī)定身故保險金是3倍保額，這其實就等于給自己買了份壽險。

可是30歲男性每年只需要一兩千就可以投保到100萬保額的壽險了，而且保障范圍基本都會包含全殘。假設(shè)買了平安鑫祥21重疾險，萬一不幸全殘了也是不能理賠的，一點人情味都沒有！

買以下出色的定期壽險，大家完全可以獲得更好的保障：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21只有重癥保障，這其實也說明了它的理賠門檻是真的高，在病癥比較嚴重的情況下才能理賠。

就說現(xiàn)在市面上許多的重疾險來說，除了保障重癥之外，還會有一些常規(guī)的比如輕癥和中癥的保障，相對來說理賠門檻是有降低的。

不光是上面的這些沒有保障上，癌癥二次賠這類重要的附加選項，平安鑫祥21直接缺失了，假如被保人患癌癥，而且還存在復(fù)發(fā)概率的情況下，往后的生活其實就缺乏了有力的保障。

對癌癥二次賠不太了解小伙伴，通過閱讀之前的總結(jié)科普文章就知道它確實挺重要的：

所以對保障方面比較看中的話，平安鑫祥21顯然并不能滿足需求。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21最長保障至65周歲，后續(xù)不再保障。在65歲后，剛好就是重疾發(fā)病的高峰期！

等到這個時候，要再想買重疾險就不容易了！

很多的重疾險規(guī)定了最晚首次投保需要在65周歲以下，再等到這個歲數(shù)的時候，即使年紀符合要求，也有可能因為健康問題被拒保！

最后總結(jié)：小伙伴們呢看到這里應(yīng)該能明白了，平安鑫祥21表面看上去保很多，但最后就沒有哪個能保全面的，性價比一點都不高！建議大家謹慎入手哦！

以上就是我對 "平安鑫祥21等待期的坑"的圖文回答，望采納！

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