平安智能星萬能型年金險的熱度一直很旺，這樣的“萬能險”是不少家長都想給孩子買的。

往往，代理人都會講它描述的非常好：好處可謂是真的多多，既提供教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

這聽起來是不是非常的誘人？然而，事實(shí)還是需要你去多了解才知道的，這種保險真的和你想的不一樣，沒有那么完美。

在開始分析前，先帶著大家詳細(xì)的了解一下萬能險：

一、平安智能星年金險保障怎么樣？

不說那么多了，先給大家上保障圖，通過這個來輔助大家更好的了解產(chǎn)品：

如上圖層所展示可以看出，主險+附加險是平安智能星年金險的主要構(gòu)成部分。

主險：主險的產(chǎn)品為智能星萬能險，其主要進(jìn)行負(fù)責(zé)理財；

附加險：含有像重疾、定壽、意外等的保障，花主險萬能賬戶中的錢用來負(fù)責(zé)給被保人提供保障。

另外，需要說明的是智能星1年期壽險必須在同一時期購買，其他的附加險是可以自主選擇的。

接下來，學(xué)姐給大家講述分析平安智能星金險的保障。

1. 捆綁定期壽險

對于平安智能星年金險這款產(chǎn)品來說，它的投保年齡為0-17歲，也就是說承保人群為未成年人。

對于壽險這一塊，其主要的適用人群是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，它可以在家庭失去經(jīng)濟(jì)支柱時充當(dāng)經(jīng)濟(jì)支柱一角，維持家庭正常生活。

但是一般來說，家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任更多的是在成年人身上而不是未成年人，即使購買了壽險，也不會發(fā)揮有效作用。

而且，平安智能星壽險保額與重疾保額是共享的。

不妨假設(shè)這樣一個情境：小王認(rèn)為智能星年金險值得購買，另外附加重疾險，壽險和重疾險的保障數(shù)額一共就只有15萬。要是小王確診了癌癥，在賠付12萬后，保額只有3萬了，倘若后面不幸身亡，就只陪3萬元。這簡直就是一個大坑呀！

2. 重疾險基礎(chǔ)保障缺失

平安智能星雖然能夠另外加重疾險，但是這個可附加的重疾險提供的保障十分不全面。

該重疾險缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中癥，沒有任何補(bǔ)償，只能自己出錢治病了。

市面上卓越的重疾險大多都會涵蓋輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

因此，在比較之后看來，平安智能新附加的重疾險許多地方都是錯誤的，產(chǎn)品太差了!

講再多也沒用，大家自己去研究一下平安智能星附加的重疾險和搶手的重疾險之間有什么不同就知道了：

二、平安智能星年金險收益好不好？

1. 保底利率較低，結(jié)算利率不固定

平安智能星其實(shí)是萬能險型年金險的一種，其萬能賬戶的收益不是很好。

該產(chǎn)品萬能賬戶規(guī)定的保底利率為1.75%，對照的日利率為0.004795%，在保證利率之上的那部分利率，比如說結(jié)算利率是不確定的。

然而說實(shí)話在萬能險市場上，其實(shí)有挺多產(chǎn)品的保底利率可以有3%；同時結(jié)算利率要是無法判斷，也不能明確具體收益是多少，不確定性非常多。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費(fèi)

把重疾險作為保障成本的例子，目前市面上采用的是均衡費(fèi)率，討論好應(yīng)交保費(fèi)數(shù)量和繳費(fèi)年限，然后把費(fèi)用均攤到每年，故而費(fèi)用每年皆一樣。

而平安智能星繳費(fèi)就選取的是自然費(fèi)率法，年年繳費(fèi)，而繳費(fèi)的金額不是一成不變的，它會隨著年齡的增長而增長，對投保人不是很友善。

三、總結(jié)

按照保障方面來看，平安智能星的壽險是硬性捆綁的，不是很推薦不承擔(dān)家庭責(zé)任的未成年小孩買入，而且重疾險的保障范圍缺失的有點(diǎn)多，保障力度相對來說比較普通。

從理財方面來看，平安智能星真的沒什么優(yōu)勢，不只含括十分高比例的初期費(fèi)用，而且保底利率的百分比還不如同類產(chǎn)品，結(jié)算利率也不是很肯定，收益相對來說就沒有很高了，對投保人來說友好程度真的很一般。

綜上所述，,平安智能星年金險學(xué)姐是并不推薦大家購買。如果大家想買理財險，這里有一份排名大家可以先參考一下：

以上就是我對 "智能星和金瑞"的圖文回答，望采納！

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