近幾年，隨著大家保險(xiǎn)意識(shí)的提升，有理財(cái)功能的保險(xiǎn)也成了比較火爆的險(xiǎn)種，譬如萬能險(xiǎn)。它不單具備保障功能，而且設(shè)置了一個(gè)萬能賬戶，有理財(cái)?shù)男в谩?/p>

不過不少小伙伴對(duì)于萬能賬戶是比較陌生的，它究竟是何方神圣？究竟有何用處？

提及萬能賬戶的疑問，緊跟著學(xué)姐就在這給大家深入解答。

為了方便大家理解下文的內(nèi)容，大家可以先了解下這些保險(xiǎn)知識(shí)：

一、什么是萬能賬戶？

萬能賬戶可以這么理解，它就是一個(gè)有保證利率的活期增值賬戶。假若投保人選購了萬能型保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司為小伙伴創(chuàng)造能夠?qū)崿F(xiàn)二次增值的一個(gè)賬戶。消費(fèi)者可以將自己閑置資金放到賬戶里面慢慢地增長，有花錢需要的時(shí)候可以隨時(shí)取出來，比較貼心。

簡單的說完萬能賬戶，那么朋友們?cè)賮砜匆豢慈f能賬戶兩個(gè)很重要的利率：保底利率和結(jié)算利率。

保底利率指的是合同中十分明確約定的保底收益，合同里都是有的。換句話來講，萬能賬戶中的資金最少也是會(huì)按照這個(gè)利率來進(jìn)行復(fù)利增值的。

結(jié)算利率：結(jié)算利率也被大家稱為實(shí)際結(jié)算利率，也就是萬能賬戶的實(shí)際收益，是保險(xiǎn)公司依據(jù)萬能險(xiǎn)賬戶投資收益情況、市場拓展策略公布的利率。大部分保險(xiǎn)公司每個(gè)月都會(huì)在官網(wǎng)上公布，具體我們可以到保險(xiǎn)公司官網(wǎng)認(rèn)真看看。

學(xué)姐已經(jīng)給大家整理好了幾款不錯(cuò)的萬能險(xiǎn)，感興趣的戳：

二、萬能險(xiǎn)怎么買？

首先，在小伙伴配置萬能險(xiǎn)前，即便保險(xiǎn)代理人說的不著邊際，朋友們也不能一下子就相信口頭承諾。買萬能險(xiǎn)以合同規(guī)定內(nèi)容為準(zhǔn)，只有合同才能保障自身的利益，要對(duì)合同中如何規(guī)定固定收益和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步了解，與此同時(shí)還有一些操作可能會(huì)造成的損失。

朋友們?cè)诖_定萬能險(xiǎn)的時(shí)候，需要仔仔細(xì)細(xì)查閱保險(xiǎn)合同條款細(xì)則，看好它的保底利率。學(xué)姐剛才也介紹了，保底利率是固定的，可以這么說不管保險(xiǎn)公司日后經(jīng)營得好或者不好，最低都要按照保底利率進(jìn)行給付。這樣一來選擇保底利率較高的萬能險(xiǎn)在收益方面相對(duì)保障會(huì)更給力。

現(xiàn)在市場上的萬能險(xiǎn)提供1.75%-3%的保底利率，絕大多數(shù)萬能險(xiǎn)差不多設(shè)置了2.5%的保底利率，建議大家以此作為參考標(biāo)準(zhǔn)。

另外，入手萬能險(xiǎn)前，我們還應(yīng)該留心初始費(fèi)用收取比例。要知道，進(jìn)入萬能賬戶的錢是要先扣除一定的初始費(fèi)用后，剩余部分的錢才會(huì)進(jìn)入萬能賬戶中進(jìn)行二次增值。所以，初始費(fèi)用收取比例越小，對(duì)消費(fèi)者越有利。

需要補(bǔ)充一下，有的萬能險(xiǎn)設(shè)置的轉(zhuǎn)入保費(fèi)、躉交保費(fèi)和追加保費(fèi)收取的初始費(fèi)用是一樣的，但是當(dāng)前一些萬能險(xiǎn)則對(duì)這三種保費(fèi)設(shè)置的初始費(fèi)用存在差別。小伙伴們一定要給予更多關(guān)注，做到了然于心。

保險(xiǎn)合同晦澀難懂，我相信對(duì)于很多朋友來說，看懂合同是一件很困難的事。我總結(jié)了幾個(gè)方法，學(xué)會(huì)了絕對(duì)不成問題：

三、萬能險(xiǎn)投保注意事項(xiàng)！

但是值得大家注意的是，在投保萬能險(xiǎn)之前，一定要確認(rèn)好自己的風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)需求，依靠“先保障后理財(cái)”的原則。咱們先準(zhǔn)備做好人身健康保障，優(yōu)先保障配置好意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等，盡量覆蓋好健康風(fēng)險(xiǎn)缺口，如果有剩余閑錢的話不妨考慮購買理財(cái)型保險(xiǎn)。

而且，買萬能險(xiǎn)產(chǎn)品前必不可少要對(duì)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力做個(gè)評(píng)估，還需要有理財(cái)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，合理分配。除了要考慮當(dāng)下的支付能力，大家還得考慮支付壓力未來、是否還能持續(xù)負(fù)擔(dān)。

四、萬能險(xiǎn)去哪買比較好？

現(xiàn)在，大家已經(jīng)可以通過線上或線下兩個(gè)渠道購買保險(xiǎn)。

線下渠道包含：保險(xiǎn)公司線下服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)或是通過保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員咨詢購買。

線上渠道包括：撥打保險(xiǎn)公司電銷熱線電話，或是可以通過互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售平臺(tái)買亦或是通過保險(xiǎn)公司官方微信購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的。除此之外可以在保險(xiǎn)商城、第三方保險(xiǎn)商城（如螞蟻保險(xiǎn)、微保）、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司等投保。

這一點(diǎn)需要關(guān)注，線上和線下購買保險(xiǎn)具有相同的效力哦，保險(xiǎn)公司都會(huì)按照合同規(guī)定向被保人提供保障。

那么線上和線下渠道有什么區(qū)別呢？如果你對(duì)于這些問題比較感興趣，可以好好看看下面這篇文章哦：

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