這幾天，平安人壽旗下的平安鑫祥21重疾險(xiǎn)也開(kāi)售了，看上去確實(shí)沒(méi)有什么特別突出。

但是學(xué)姐也發(fā)現(xiàn)了，平安鑫祥21從保障責(zé)任來(lái)看，其實(shí)是一款返還型重疾險(xiǎn)。聽(tīng)到這兒，很多小伙伴的耳朵都豎起來(lái)了吧？

原因也很簡(jiǎn)單，因?yàn)榉颠€型重疾險(xiǎn)可以“有病賠錢(qián)，沒(méi)病返錢(qián)”。學(xué)姐認(rèn)為，沒(méi)有人不想撿著這樣的“便宜”吧？

如果大家不清楚返還型重疾險(xiǎn)的話(huà)，來(lái)看看這篇文章：

而且，還要再說(shuō)一下，這款保險(xiǎn)最高能理賠3倍保額，保單還有分紅的保障！真的是這樣嗎？學(xué)姐已經(jīng)完成了這款產(chǎn)品的測(cè)評(píng)，結(jié)果即將在下文揭曉！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

話(huà)不多說(shuō)，我們一起了解一下平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

平安鑫祥21的保障責(zé)任有重疾保障、滿(mǎn)期返還、身故保障以及保單分紅。我這就給大家挨個(gè)介紹：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾一共100種，在保障期內(nèi)罹患重疾可以得到三倍賠付，可以說(shuō)是很高了。

然而在如此昂貴的價(jià)格之下，這個(gè)賠付比例已經(jīng)沒(méi)有了優(yōu)勢(shì)。按照上圖的繳費(fèi)形式，如果30歲男性要購(gòu)買(mǎi)30萬(wàn)保額的平安鑫祥21，保費(fèi)就需要兩萬(wàn)多了，用這一筆錢(qián)，完全可以買(mǎi)到兩份普通重疾險(xiǎn)，且保額為50萬(wàn)，市面上不少重疾險(xiǎn)能有重疾雙倍賠！

如果預(yù)算有限，買(mǎi)到保障才是最重要的，一份重疾險(xiǎn)榜單放在這，感興趣的朋友不妨看看：

2、平安鑫祥21的保單分紅

很多人都被分紅二字所吸引，會(huì)有不少人認(rèn)為，平安鑫祥21確實(shí)不錯(cuò)，得了保障不說(shuō)，還附帶理財(cái)?shù)墓δ堋?/p >

學(xué)姐在這，只好打破大家的幻想了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，心理建設(shè)可要做好了！

3、平安鑫祥21的滿(mǎn)期返還

做個(gè)假設(shè)：老王30歲的時(shí)候，買(mǎi)了平安鑫祥21重疾險(xiǎn)，每年的保費(fèi)是26700元，要20年才能繳清，60歲前如果沒(méi)有確診重疾。

那么他就可以獲得一筆60萬(wàn)的滿(mǎn)期保險(xiǎn)金，年收益是0.57%，沒(méi)花錢(qián)就能達(dá)到保障！

聽(tīng)上去很棒，不過(guò)大家還是要注意！羊毛出在羊身上！

和普通重疾險(xiǎn)相比，平安鑫祥21的保費(fèi)貴了2萬(wàn)多。這么多年多交的保費(fèi)，最后折算成所領(lǐng)取的滿(mǎn)期保險(xiǎn)金，年收益率僅僅只有1.97%，比余額寶的收益還低！

就別說(shuō)去跟那些年收益在3%以上的理財(cái)險(xiǎn)比，大家可以看看這份理財(cái)險(xiǎn)榜單，你就體會(huì)到平安鑫祥21為什么不值得買(mǎi)了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21在條款中規(guī)定身故保險(xiǎn)金是3倍保額，這不就和給自己買(mǎi)一份壽險(xiǎn)是同個(gè)意思嘛。

實(shí)際情況是30歲男性投保100萬(wàn)保額的壽險(xiǎn)每年保費(fèi)也就一兩千，而且一般都是可以對(duì)全殘進(jìn)行理賠的。要是買(mǎi)了平安鑫祥21，萬(wàn)一不幸遭遇全殘也是不能賠的，真的一點(diǎn)也不人性化！

買(mǎi)以下出色的定期壽險(xiǎn)，大家完全可以獲得更好的保障：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21保障的疾病只有重疾，這其實(shí)告訴我們它的理賠門(mén)檻是非常高的，只有病情非常嚴(yán)重的時(shí)候才能給予理賠。

但就目前市面上多數(shù)重疾險(xiǎn)而言，除了保障重癥之外，也會(huì)保障上輕癥中癥等重疾的早中期的病癥，理賠門(mén)檻相對(duì)來(lái)說(shuō)低一些。

不僅如此，平安鑫祥21也沒(méi)有提供類(lèi)似癌癥二次賠等保障內(nèi)容可供選擇，假如不幸患癌癥且可能復(fù)發(fā)概率的情形下，往后的生活其實(shí)就缺乏了有力的保障。

不了解癌癥二次賠的小伙伴，通過(guò)這篇文章就可以知道它的重要性了：

所以，想要獲得好的保障，平安鑫祥21看起來(lái)也不像是最合適。

2、平安鑫祥21無(wú)法保障終身

平安鑫祥21的保障時(shí)間可選，不過(guò)最多只能保障至65周歲，后續(xù)的保障將停止。65歲之后，是重疾發(fā)病的高峰期！

這個(gè)時(shí)候，需要買(mǎi)重疾險(xiǎn)就很難了！

因?yàn)楹芏嘀丶搽U(xiǎn)的最晚首次投保年齡都在65周歲以下，到了這個(gè)歲數(shù)的時(shí)候，就算年齡符合要求，也有可能因?yàn)樯眢w的原因被拒保！

最后：到這里大家伙應(yīng)該也能懂了，平安鑫祥21看起來(lái)保很多，但其實(shí)哪個(gè)都保不全面，性?xún)r(jià)比不高！建議大家謹(jǐn)慎入手！

以上就是我對(duì) "平安鑫祥21兩全險(xiǎn)什么時(shí)候買(mǎi)好"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)，歡迎搜索！