平安人壽近來上新了一款平安鑫祥21重疾險，聽起來好像沒什么特別的。

但是學姐也發(fā)現(xiàn)了，從重疾險類別來看，平安鑫祥21是一款返還型重疾險。知道這個消息，相信你也立馬有精神了吧？

這原因大家心里也有數(shù)，因為返還型重疾險可以“有病賠錢，沒病返錢”。學姐覺得，沒有人看到這樣的保障能無動于衷吧？

如果你對返還型重疾險還有不了解的地方，相信這篇文章可以幫你理清思路：

還有，我還了解到，這款產(chǎn)品最高還能賠付3倍保額，還有保單分紅的保障！這是真的嗎？這款產(chǎn)品的測評結(jié)果已經(jīng)出來了，下文即將揭曉答案！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

話就不多說了，我們先來看一下平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

平安鑫祥21的保障責任有重疾保障、滿期返還、身故保障以及保單分紅。馬上給大家挨個介紹：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾共有100種，在保障期內(nèi)患重疾可以賠付3倍保額，可以說是很高了。

但是在昂貴的價格之下，這個賠付比例已經(jīng)失去了優(yōu)勢。根據(jù)上圖的繳費形式，30歲男性購買30萬保額的平安鑫祥21保費就需要兩萬多了，用這個價格，能買到兩份普通重疾險，并且保額為50萬，不少優(yōu)秀的重疾險還有重疾雙倍賠！

倘若預(yù)算不足，重疾險還是買到保障最要緊，一份重疾險榜單放在這，感興趣的朋友不妨看看：

2、平安鑫祥21的保單分紅

看到分紅兩個字，有很多群眾會認為，平安鑫祥21能做到一箭雙雕，得了保障不說，理財功能也有。

這個幻想，學姐只能打破了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，這點大家要有心理準備！

3、平安鑫祥21的滿期返還

假設(shè)老王30歲的時候，買了平安鑫祥21，每年交26700,，分20年繳清，60歲前如果沒有確診重疾。

那么保障期滿后，就可以得到60萬的返還金，年收益有0.57%，相當于免費得保障！

聽上去很棒，別急著入手，學姐先來給大家算筆賬！羊毛出在羊身上！

和市面上大多數(shù)重疾險相比，平安鑫祥21保費差不多貴了2萬。每年多交的這些保費，也就是60歲前沒有確診重疾后會返還的滿期保險金，年收益率也才1.97%，還不如支付寶的余額寶呢！

更比不上那些年收益在3%以上的理財險，年度精選理財險榜單奉上，建議看一看，你就明白為什么平安鑫祥21不值得買了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21的身故保險金實際上就等于它保額的3倍，這當中的本質(zhì)其實就是給自己買了一份壽險。

可是30歲男性每年只需要一兩千就可以投保到100萬保額的壽險了，而且保障范圍基本都會包含全殘。若買了平安鑫祥21，萬一不幸全殘了保險公司也是不予理賠的，太不人性化了！

選擇挑選出來的定期壽險，大家能夠得到更好的保障：

以上這些還不是最糟糕的，學姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21除了重大疾病之外是不保障其他疾病的，這代表了它的理賠門檻一點都不低，只有病情非常嚴重的時候才能給予理賠。

不過現(xiàn)在很多重疾險產(chǎn)品，不單單會保障上重疾，還會包括上輕癥和中癥，理賠的門檻相對低很多。

除了上述這些沒有以外，平安鑫祥21就連癌癥二次賠這樣的重要內(nèi)容也是沒有提供的，假若不幸罹患癌癥而且有很多復(fù)發(fā)概率的情況下，往后的生活其實就缺乏了有力的保障。

對癌癥二次賠不太了解小伙伴，了解一下之前的總結(jié)你就知道它很重要：

所以，想要獲得好的保障，平安鑫祥21顯然并不能滿足需求。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21的保障時間只能選擇定期，最多能保到65周歲，后續(xù)將沒有保障。而65歲之后，那才是重疾發(fā)病的高峰期！

等到這個時候，要再想買重疾險就不容易了！

因為很多重疾險的最晚首次投保年齡都在65周歲以下，再等到這個歲數(shù)的時候，就算年齡符合要求，也有可能因為健康問題被拒保！

最后：相信大家看到現(xiàn)在也明白了，平安鑫祥21看似保的很多，到最后卻哪個都保不全面，性價比極其的低！千萬要謹慎入手哦！

以上就是我對 "平安鑫祥21兩全險優(yōu)勢"的圖文回答，望采納！

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