平安智能星萬能型年金險的熱度一直很高，這種“萬能險”誰都想給孩子預(yù)備一份。

代理人總是把它描述的十全十美：好處可謂是真的多多，既提供教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

這聽起來是不是非常的誘人？不要著急高興，等你去深入了解后就知道了，這種保險其實做的不是很好。

在分析開始前，先帶大家了解一下什么是萬能險：

一、平安智能星年金險保障怎么樣？

話不多談，上保障圖，讓大家更直觀的直到產(chǎn)品的形態(tài)：

就像上圖展示的那樣，組成平安智能星年金險的主要部分有：主險+附加險。

主險：智能星萬能險，負責(zé)理財；

附加險：包括重疾、定壽、意外等保障，負責(zé)利用主險萬能賬戶中的錢供給被保人保障。

其中，附加險的購買方式為自主選擇的，而智能星1年期壽險必須同時購買。

接下來，學(xué)姐給大家講述分析平安智能星金險的保障。

1. 捆綁定期壽險

平安智能星年金險主要是針對0-17歲的人群設(shè)計的，換個意思來說就是要求承保人為未成年人。

壽險的適用人群是家庭經(jīng)濟支柱，在家庭經(jīng)濟支柱不能發(fā)揮作用時，它可以轉(zhuǎn)移經(jīng)濟風(fēng)險，從而避免難以維持正常生活情況的發(fā)生。

在一般的情況下，未成年還是家庭的消費者而不是經(jīng)濟承擔(dān)者，壽險在未成年身上難以發(fā)揮保障作用。

而且，平安智能星壽險保額與重疾保額是共享的。

下面以事例說明：假如小王入手了智能星年金險，另外新增加重疾險，那這樣保障壽險和保障重疾險的錢就只有15萬。倘若小王很遺憾的染上了癌癥，結(jié)束重疾理賠12萬以后，留給壽險的保額只有3萬，要是后續(xù)不幸去世了，這時候也只能賠償3萬元這簡直就是一個大坑呀！

2. 重疾險基礎(chǔ)保障缺失

平安智能星雖然說是可以選擇附帶重疾險，但是這個可附加的重疾險提供的保障是很不全面，

該重疾險缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中癥，沒有任何補償，只能自己出錢治病了。

市面上卓越的重疾險大多都會涵蓋輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

對比之下，平安智能新附加的重疾險簡直是錯漏百出的雞肋產(chǎn)品！

說再多還不如大家把平安智能星附加的重疾險和優(yōu)質(zhì)重疾險做個比較：

二、平安智能星年金險收益好不好？

1. 保底利率較低，結(jié)算利率不固定

平安智能星的根本屬性是一款萬能險型年金險，其萬能賬戶的收益比較一般。

該產(chǎn)品萬能賬戶把保底利率設(shè)置在了1.75%，這時候的日利率為0.004795%，在保證利率之上的那部分利率，就如同結(jié)算利率我們無法判斷。

只是實際上在萬能險市場上，實際上有很多產(chǎn)品的保底利率為3%；同時結(jié)算利率要是無法判斷，對收益的實際情況了解的不多，真的有很大的不確定性。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費

保障成本方面舉一個重疾險的例子，現(xiàn)在市面上普遍都用均衡費率，應(yīng)交保費數(shù)量和繳費年限事先說好，再把費用平攤到每一年，因此每年費用均相同。

而平安智能星繳費與其不一樣，它采用自然費率法，年年繳費，而繳費的金額和年齡也存在著一定的關(guān)系，年齡增加它就增加，沒有把投保人放在考慮的第一位。

三、總結(jié)

依照保障這一塊來看，肯定要把平安智能星的壽險捎上，不是很推薦不承擔(dān)家庭責(zé)任的未成年小孩買入，而且重疾險的保障范圍相對來說缺失的有點大，保障力度做的也不咋地。

從理財方面來看，平安智能星真的沒有優(yōu)勢可言，不只含括十分高比例的初期費用，而且保底利率的百分比還不如同類產(chǎn)品，也不能直接斷定結(jié)算利率，收益也不屬于高的，對投保人就很一般。

總的來說，學(xué)姐并不建議大家購買平安智能星年金險。在買理財險之前,建議大家先看看這個榜單：

以上就是我對 "智能星產(chǎn)品年化利率"的圖文回答，望采納！

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