年金險通俗易懂的說它就是一種理財險，是收益和領(lǐng)取都不變的理財險，收益要很穩(wěn)固，時間也要越長，這樣以來累計的收益就越多。

然則樂鑫2018它只不過是一款分成的年金險，同時又附加了萬能賬戶，這樣以來就是一款“年金險（分紅型）+萬能賬戶”的理財險。對于這款年金險充滿著疑問也不知道它的優(yōu)勢在哪里？收益如何？學(xué)姐就給大姐揭曉吧～學(xué)姐為大家準(zhǔn)備了一份年金險的避坑指南針，想了解更多的朋友可以去瞧瞧：

一、樂鑫2018的保障內(nèi)容及各方面的收益

首先我們一起來探討一下關(guān)于樂鑫2018年金險的保障內(nèi)容圖：

從上面展示的圖表中，我們能夠發(fā)現(xiàn)，樂鑫2018的投保年齡有設(shè)置了30天-59周歲這樣一個投保年齡范圍，并且投保方式多種多樣，例如躉交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交，可按照自己現(xiàn)有的經(jīng)濟去挑選最適合自己的繳費期限，3000元作為它的投保門檻，真的不能說它的投保門檻高。

特別保險金、生存保險金、祝壽金、身故保險金等也被包括在樂鑫2018年金險的保障內(nèi)容里這樣以來可謂好處是多多的，可附加萬能賬戶，還可得到泰康人壽每年的紅利分配。

不過這個地方大家要注意一點的是，是說可以獲得保單紅利，但是具體的分紅還不是很明確，然而具體收益與分配方式都是不會布告出來的，這個分紅主要是根據(jù)公司上一年度分紅保險的盈余進行紅利分配的，不限制多少，這可能是存在的。

萬能賬戶它還是沒有多種利率保底利率、中檔利率和高檔利率，業(yè)務(wù)員一般演示給大家看的只是中檔和高檔收益，但話又說回來，這種中檔和高檔收益都是難以達到的，那么這個保底利率里面的錢，100%可到你的口袋里面，要是實際結(jié)算利率相較于保底利率來的高的話，就將用真實結(jié)算利率來給你清算回報，保底利率高的同時你的收益也就隨之增加，就樂鑫2018的萬能賬戶保底率2.5%而言，盡管它還可以但是也不是最高的，目前銀保監(jiān)會規(guī)定的萬能賬戶最高保底利率為3%。但是萬能賬戶真的很不錯嗎？可別被套路了：

學(xué)姐就通過剛出生的寶寶做個例子，就相當(dāng)于2萬保費，10年的繳費期限，算下來保額為13940元，各方面的收益到底如何？來測算一下：

1. 特別保險金：

第6個保單周年，既然交付保費×100%，就可以領(lǐng)取2萬元。

2. 生存保險金：

從第7個保單周年至年滿59歲，每年給付保額20%，大概的計算一下，從7歲到59歲每年領(lǐng)取的費用是13940×20%=2788元。

從60周歲至105周歲，每年給付保額30%，可以初步計算出，每年能夠領(lǐng)取到的錢數(shù)為13940×30%=4182元，在60歲到105歲之間。

3. 祝壽金：

年齡不到18歲就開始投保，在這個66-75歲這段時間里面，每年會付給累計10%的保費，也就是說從66歲到75歲，每年領(lǐng)取2萬元。

要是上面的這些生存金、祝壽金、分紅金都不領(lǐng)取，將自動轉(zhuǎn)入萬能賬戶享有復(fù)利增值，利率最起碼都有2.5%。

二、樂鑫2018的內(nèi)部收益率irr

看完上述闡述，大伙可能會認(rèn)為該產(chǎn)品挺好得，然則實話說，判斷一款產(chǎn)品的獲益率好不好，至關(guān)重要的是看它的內(nèi)部回報率irr，可以直觀反映它的真實利益。

我也是用上面所給的實例來計算的，看看樂鑫2018的內(nèi)部收益率irr（不包含分紅和萬能賬戶的收益）：

對樂鑫2018的收益有了相關(guān)了解之后，發(fā)覺它的內(nèi)部獲益率irr僅2%，相較于銀行（五年定期）利率來說真的存在了很大的差距（一般為2.75%，高的能超過3%），回報率的確是不太高，然則僅包含了年金的領(lǐng)取收益，不囊括分紅收益和萬能賬戶的回報，由于樂鑫2018的特別保險金、生存金、祝壽金收益是不高的，因此并不建議購買，這10款年金險可以看看，如果想要收益率高：

以上就是我對 "樂鑫2018的保險條款"的圖文回答，望采納！

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