補充告知，等待保險公司重新核保！

一般如果線上購買住院醫(yī)療險，會要求1年以上無住院記錄；如果線下購買，需要人工核保，根據(jù)具體情況確定延期，加費還是正常承保； 如果購買重疾險，可以如實告知，交核保核準(zhǔn)；不是很嚴(yán)重的原因引起住院，不會影響核保和費用；

你這種情況在任何一個公司投保都會做責(zé)任免除，即因肝臟引起的疾病不予理賠，其它不受影響。

投保健康險不能隱瞞病史，否則罹患疾病時會遭到保險公司拒賠。健康險雖然可以提供健康保障，但是健康險在投保時有很多條件限制，其中既往病史如實告知就是非常重要的一項，隱瞞既往病史會遭到保險公司拒賠。

如實告知是投保人應(yīng)盡的義務(wù)。 根據(jù)你的情況，主要涉及的有遺傳性疾病和保費豁免 如果你給自己的孩子投保的話，如果你發(fā)生重大疾病或者意外、身故的話，以后各期保費是不需要交了，但是保險利益不受影響，這個是保費豁免 你只需要如實告知，不需要你再去醫(yī)院調(diào)取病例。 孩子的話，如果需要體檢的話，保險公司會下發(fā)體檢通知，只要體檢通過了，就可以承保

保險公司應(yīng)當(dāng)依保險合同賠付朋友為父親保險金。我國《保險法》規(guī)定了投保人的如實告知義務(wù)，但同時規(guī)定，訂立保險合同時，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容，并可以就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問。因為實踐中有的投保人對保險公司提供的格式條款的理解不是很準(zhǔn)確、充分、所以法律規(guī)定保險人必須向投保人說明合同條款的內(nèi)容，據(jù)此可知，保險法中所說的“如實告知”并不是主動告知，如果是因為保險人沒有說明，沒有詢問而未能“如實告知”，保險人應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任。《中華人民共和國保險法》第十七條（第一款） 訂立保險合同，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容，并可以就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出尋味，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。

支付寶中的互聯(lián)網(wǎng)保險，大部分是免體檢的，它里面有個健康告知，你看下，假如符合情況你就可以投保。不符合的話不要投，投了到時候也不容易報銷。 另外支付寶中保險的我要投保的左邊有一個客服，你可以先咨詢，另外在點擊“我要投保”后，健康告知頁面會自動跳出，你需要認(rèn)真核對自己是否有以下情況。

健康告知是保險公司對用戶的健康狀況的詢問,不同保險公司的健康要求不同,詢問的內(nèi)容也不一樣。只有通過健康要求才能投保。 比如： 身高體重 家庭情況 三圍性格 身體有沒有什么毛病 離過婚沒（有沒有被別的公司拒保過） 違反健康告知會怎么樣？ 假如你是不是故意隱瞞，而是業(yè)務(wù)員故意騙你，把你們倆撮合到一起了，那屬于可以原諒的錯誤，保險公司會跟你解除合同，然后退還保費，把你花在它身上的錢全部還給你。 如果你是故意隱瞞情況，比如說有疾病沒告知之類的，就屬于犯了原則性錯誤，保險公司連保費都不會退回你。

看見你的問題我真替你親戚著急啊！ 啥情況都會拒賠，還會說你騙保，重疾險的賠償都會進行調(diào)查，連你在社區(qū)醫(yī)院的就診病例恨不得都能翻出來。更何況是糖尿病了！ 一個在其他地方買了保險的客戶，他爸被拒賠，因為沒有如實告知！保費都白交了！一分不退！ 還是我?guī)退?，退了兩年保費！ 不知道你這個交費幾年了，具體是個什么情況??？ 多少人都被不如實告知坑了！所以之前大家都說保險騙人！

絕大多數(shù)準(zhǔn)備購買保險的朋友，都是25-50歲之間，這個年紀(jì)100%都去過幾次醫(yī)院的，身體不可能一點問題都沒有。而且隨著體檢的普及，很多人也會每年進行體檢，在精密儀器全方位的檢查下，很多人都會被查出某些指標(biāo)異常。 場景1：一些謹(jǐn)慎的朋友，會一股腦把自己的知道的、可能的、未確診的一些異常指標(biāo)都會告知保險公司，不僅給核保人員造成了困擾，也使得核保結(jié)果變的很苛刻。 場景2：另外一些朋友，可能投保的時候沒有想的太多，告知環(huán)節(jié)也不是很重視。順利核保通過后，突然會想到，哎呀，5年前我去過門診做過檢查的，7年前登山摔傷，拍過CT做過檢查的。這些都沒有告知，會不會后續(xù)理賠存在困難呢？ 那么問題就來了，在購買保險的時候，我們到底應(yīng)該如何進行告知呢？今天深藍君就為大家講講告知那點事，希望能幫助到大家。 一、線上產(chǎn)品投保的告知 互聯(lián)網(wǎng)保險都是采用詢問告知的方式，這種情況下最合理的方法是：僅針對詢問的問題進行告知，沒有詢問的問題，是無需告知的。這個不是我自己的總結(jié)，深藍君也咨詢了很多負(fù)責(zé)核保的朋友，都是這樣的結(jié)論。 《保險法》第十六條： 訂立保險合同時，保險人就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。 保險公司每款產(chǎn)品都是經(jīng)過精心設(shè)計的，對于風(fēng)險的衡量于界定都是有自己的數(shù)據(jù)模型，我們不必替保險公司操心。只要保險公司沒有詢問，就算我們知道某個指標(biāo)存在異常，也無需告知，同樣不用擔(dān)心后續(xù)的理賠。 我們以陽光健康隨e保為例，這款產(chǎn)品只對乙肝大三陽進行了詢問，如果是乙肝攜帶者、或者小三陽，自然是可以購買的。 深藍君之前在測評弘康大白定期壽險的時候，發(fā)現(xiàn)是需要填寫身高體重，用來計算BMI值，但是同樣有很多定期壽險是不詢問身高體重的，所以就算我們嚴(yán)重肥胖，只要符合健康告知的內(nèi)容，我們就可以正常購買的。 二、投保線下產(chǎn)品的健康告知 除了購買線上的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，很多朋友也會投保線下的產(chǎn)品，一般線下產(chǎn)品的的如實告知都是通過問卷的方式進行，下圖是深藍君找到的某產(chǎn)品問卷： 深藍君建議：只要是健康告知問卷詢問到的內(nèi)容，都應(yīng)該如實回答。上面只是某家保險公司的問卷，不同公司會存在一定的差異。 寫到這里，肯定會有一些朋友有個疑問，我需要把我過去的醫(yī)療記錄都列出來嗎？比如幾個月前的發(fā)燒、幾年前的摔傷半月板檢查、十年前的門診檢查記錄？如果真的費勁心思仔細回憶，相信大家還是能列出來很多條的。我們看看保險法是如何規(guī)定的。 保險法第十六條： 投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除合同。 前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同;發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。 只有那些足以影響保險公司是否承保或者提高保險費率的，需要進行如實告知。如果未告知的的內(nèi)容對承保結(jié)論沒有影響，保險公司是不能拒賠和解除合同的。 如果不確定自己的的問題是否影響承保，或者代理人也沒辦法給你專業(yè)的意見，那么深藍君建議你如實告知。保險公司的核保團隊都具有深厚的醫(yī)學(xué)背景和實際經(jīng)驗，這個問題就交給他們處理就好了。 三、如果不如實告知會怎樣？ 如果不如實告知，那么就涉及到保險法的不可抗辯條款，關(guān)于“不可抗辯條款”我們前幾天的推文是有詳細的說明的，而且很多同行朋友也給出了一些實際案例的反饋，點擊這里查看原文>>> 《保險法》16條“不可抗辯條款”內(nèi)容： 第十六條 訂立保險合同，保險人就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。 投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除合同。 前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。 雖然兩年不可辯條款對我們投保人是非常有利的條款，避免由于自己疏忽大意導(dǎo)致一些事項未如實告知，只要過了兩年不可抗辯期，保險公司沒有提出異議的話，那么將來不得以此為拒賠理由了。 但是長期來看，也可能誘發(fā)逆向選擇和道德風(fēng)險，保險公司出于保護自己利益可能會加強核保，甚至提高保費等作為應(yīng)對。所以深藍君的態(tài)度是盡量做好如實告知，切勿玩火，以免給自己帶來沒必要的麻煩。 上次的文章里面還漏掉了一種情況，比如未告知事項同保險事故的發(fā)生無關(guān)系，那么大部分情況下保險公司是需要理賠的。比如未如實告知乙肝大三陽購買了定期壽險，但是由于發(fā)生意外身故，這種情況在過往的訴訟中，一般都會獲得理賠。