平安智能星萬能型年金險的熱度一直很高，許多家長都想給孩子買份這種“萬能險”。

畢竟，代理人們往往將它描述得十分全能：又是支持（教育金，婚嫁金，養(yǎng)老金)等，又是保障（重疾，身故，意外）等。

聽起來是不是能讓人很迷惑？不要著急高興，等你去深入了解后就知道了，這種保險真的沒有那么優(yōu)秀。

在開始進行分析前，大家可以先認識一下什么是萬能險：

一、平安智能星年金險保障怎么樣？

話不多說，先上保障圖，幫助大家了解產品形態(tài)：

如上圖所示，平安智能星年金險的構成形式是：主險+附加險。

主險：智能星萬能險，負責理財；

附加險：在附加險中包含了重疾、定壽、意外等的保障，用萬能賬戶中的錢來供給被保人保障。

其中，1年期智能星壽險是需要同時購買的，其他的附加險是可以進行選擇的選項。

接下來，學姐通過平安智能星金險的保障重點給大家進行講解分析。

1. 捆綁定期壽險

平安智能星年金險的投保年齡為0-17歲，那也就是說被投保人為未成年人。

對于壽險這一方面，其主要的適用人群是家庭中的經濟支柱，它可以在家庭失去經濟支柱時充當經濟支柱一角，維持家庭正常生活。

在一般的情況下，家庭的經濟責任不需要未成年來承擔，未成年人并不適用壽險。

并且，既能夠享受到平安智能星壽險保額，也能夠享受重疾保額。

舉個例子：假如小王投保智能星年金險，另外附加重疾險，那這樣保障壽險和保障重疾險的錢就只有15萬。如若小王不巧得了癌癥，結束重疾理賠12萬以后，留給壽險的保額只有3萬，要是后續(xù)不幸去世了，這時候也只能賠償3萬元這有點難以接受吧！

2. 重疾險基礎保障缺失

平安智能星雖然能附帶重疾險，但是這個可附加的重疾險提供的保障十分不全面。

該重疾險缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中癥治病的話，還需自己出錢。

而且在市面上還是有很多優(yōu)越的重疾險基本都會包含輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

在相對之下，發(fā)現(xiàn)平安智能新附加的重疾險真的是無比之差到處都是漏洞的垃圾產品!

講再多也沒用，大家自己去研究一下平安智能星附加的重疾險和搶手的重疾險之間有什么不同就知道了：

二、平安智能星年金險收益好不好？

1. 保底利率較低，結算利率不固定

平安智能星的根本屬性是一款萬能險型年金險，其萬能賬戶的收益不怎么突出。

該產品萬能賬戶規(guī)定的保底利率為1.75%，這時候的日利率為0.004795%，但是在保證利率之外獲得收益，像是結算利率就不能肯定。

必須承認在萬能險市場上，實際上有很多產品的保底利率為3%；然后結算利率未知的話，不太能具體知道收益的實際情況，不確定性極其大。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費

保障成本就拿重疾險作為例子，目前市面上采用的是均衡費率，應交保費數(shù)量和繳費年限事先說好，然后均攤到每一年，于是每年的費用都是同樣的。

而平安智能星繳費選擇的費率是自然費率法，年年繳費，而繳費的金額會根據(jù)年齡而變化，年齡增加就跟著增加，對投保人不是很友善。

三、總結

按照保障方面來看，平安智能星的壽險是聯(lián)合一起的，要是是不承擔家庭責任的未成年小孩那最好別買，而且在重疾險的保障范圍上有著非常大的缺陷，保障力度做的真的不是很好。

通過理財這一邊，平安智能星也并不占優(yōu)勢，不但包括非常高比例的開始費用，而且保底利率真的要比同類產品低不少，結算利率也沒有很明確，收益相對來說就沒有很高了，對投保人來說友好程度真的很一般。

總體來說，學姐不推薦朋友們入手平安智能星年金險。如果大家想買理財險，不妨參考一下以下榜單：

以上就是我對 "智能星定期壽"的圖文回答，望采納！

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