保險的行業(yè)當中一個爆款產(chǎn)品已經(jīng)停止了售賣，至今卻還流傳著它的傳說，平安人壽的智盈人生萬能險說的就是這款。

這款產(chǎn)品自推出后深受大家的喜愛，還因此獲得了多個獎項，最具市場影響力保險產(chǎn)品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險理財產(chǎn)品獎、榮獲金融產(chǎn)品十佳獎等等，這些獎勵都是在2008年那一年所獲得的。

萬萬沒想到平安智盈人生竟然如此優(yōu)秀。

但是，學姐經(jīng)過對智盈人生的詳細分析，挖掘到了它背后的秘密。

智盈人生藏著什么機要呢，接下來，學姐就給大家做一個詳細說明。等不及的小伙伴這篇文章直接翻看閱覽：

一、平安智盈人生保障內容大分析！

智盈人生這款產(chǎn)品的形態(tài)圖。已經(jīng)展現(xiàn)出來了，在仔細分析之前先去瞧一瞧：

智盈人生主要分為主險和附加險，主險是萬能型終身壽險，附加險是重疾及意外保障。

平安當時推銷智盈人生時這幾個點簡直就是讓人很想擁有它：

1.終身保障，賬戶價值隨時領取，領取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風險均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

就看著這幾點其實就已經(jīng)吸引到我們的目光了，不過，實際上是不是好的，我們還得另當別論：

（一）主險保障

1、壽險沒有全殘保障

作為一款壽險產(chǎn)品，智盈人生主要做的是終身壽險這一塊，主要提供身故保障，如果在合同有效期內不幸身故的話，被保人所能獲取到的身故賠償金，有兩種途徑，第一種是按照保單價值的105%，第二種是按照基本保額來給付身故保險金。

竟然沒有提供全殘的對應保障！

對壽險來說全殘保障是至關重要的，全方位的考慮這個問題，全殘給家庭帶來的損失或可超過身故，每天的生活費用和治理費用，對于全殘人士來講，開支都比較大，帶來的經(jīng)濟壓力巨大。

全殘保障的好處就是能減輕一個家庭的經(jīng)濟壓力。

學姐這里有必要給大家看看，做的很不錯的壽險產(chǎn)品，給予消費者的身故/全殘保障是什么樣的：

2、扣除費用高

就平安智盈人生而言，它是憑借把客戶繳納的費用存入保單賬戶累計收益的。

扣除初始費用是在每次存錢的時候進行的！條款里面，明確規(guī)定了每期交費時的初始費用比例：

第1保單年度交費的時候是需要扣除50%保險費的，扣除的5%保費是在第6年保單年度的開始。

由此得知，如果在智盈人生投保，就要接受第一年交費6000元的規(guī)則，會直接扣掉3000元，其中這3000元錢是一點也看不到收益的，現(xiàn)在以后或者是將來不會出現(xiàn)一點點收獲。

因此，智盈人生就算是有了萬能險，我們也不會認為就能夠賺得到錢，有可能錢沒有賺到一點，倒是被扣了更多的錢。關于萬能險，還有這些點我們要注意：

（二）附加險保障

1、提前給付重疾關愛金

智盈人生的重疾保障中有一個很人性化的設計，一旦是醫(yī)院通知確診了癌癥晚期，則會提前給付基本保額。

2、重疾險保障力度小

不過，智盈人生的重疾保障卻還是差強人意，因為當下它只提供了58種重大疾病的保障，而且還要與主險共同分同一份保額。

也就是說賠付了重疾險的保額后，主險保額就會減少對應的額度，理財賬戶里的資金將按照遞減后的保額重新計算，換個說法，理財賬戶里的錢就會越來越少。

3、意外傷害賠付比例

意外傷害的賠付對智盈人生來講是按照傷殘比例來進行的，特別要重視的一點是其對傷殘標準的賠付是七級賠付比例。

國家在2014年推出新標準的同時就已經(jīng)是十級標準了，可以看這里來搞懂傷殘標準，因為智盈人生推出的時間可能比較早，

但是對于買了這個產(chǎn)品的朋友，卻只能夠看著別人享受十級傷殘的賠付，而別人有更加明確、更高的賠付比例，太讓人郁悶了。

現(xiàn)在對十級傷殘賠付如果還不了解的朋友可以看看這里：

另外，別提傷殘標準低了，還有一個難以接受的問題，買意外傷害10萬保額要花170元保費，并且對于單一險種的市場來說每10萬保額保費低于100元的情況多如牛毛，相比較而言，智盈人生這款產(chǎn)品幾乎沒什么性價比。

要是你想要入手意外險，這篇文章里就提到了很多性價比和品質都不錯的產(chǎn)品，大家可以在里面挑選一下：

4、收益少

智盈人生的收益率在合同里已經(jīng)有寫明保底利率是1.75%，并且不做更多的承諾。

也間接的說明了保底利率之上的收益要確定下來比較困難，而且保底利率也著實低的讓人無法理解。

現(xiàn)在市面上的萬能險保底利率起碼都有2.5%，1.75%都不敢好意思拿出來。

智盈人生的萬能險收益展示出來的缺陷，其他萬能險在這方面也許也有著一些這樣那樣的問題，基于此各位在下單這類保險前，先來一起看看這篇防坑指南：

總而言之，智盈人生這款產(chǎn)品雖然兼具保障和投資功能，但是保障條款中有劣勢，投資沒有很優(yōu)秀。

因此保險公司名氣大，產(chǎn)品不一定是優(yōu)異的，大家不能因為這些光面堂皇的外面所迷惑，要學會理性看待，好好分析產(chǎn)品才是關鍵。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

倘若小伙伴們已經(jīng)選擇了這款產(chǎn)品，想退了怎么辦，畢竟要是退保的話損失肯定是少不了的，要怎樣做才能把造成的損失給減少一些呢？

智盈人生萬能險不是短期投資產(chǎn)品而是長期投資產(chǎn)品，雖然收益不多，這說法自然是相對的，但整體規(guī)劃上可以看出，這個保險的期繳保費增加得越多，繳費時間長，越快回本，收入就越多。是以我們對智盈人生的主險部分可以保持下來，盡管說這款產(chǎn)品針對超過標準保費6000塊的部分會有扣除5%的初始費用率的舉措，在10年能回本的幾率很大，要和銀行差不多的話大概要15年，這個保險在收益上要到20年以后才有見效，只要被保人還在這個世界生活，就還可以一直繳費下去，也是能獲益的。

我們要采用專門的保障型產(chǎn)品后，隨后把智盈人生的附加險刪掉，把它當做儲蓄的就行了，最少也會有保底利率1.75%的一個利息在不斷增加。

倘若小伙伴們真的討厭智盈人生，那么學姐建議先看看這退保攻略，學會了這些，你的損失會降低到很?。?/p>

這里提示一下，我們不能只在乎保險公司名聲是多好，利潤是有多少，那除此之外，還有看看合同單上面那些條約是否有滿足到我們保障條件和吻合自身利益。

如果一心想要買理財產(chǎn)品，專心理財險就是非常的不錯，沒有一款保險產(chǎn)品可以做到“十全十美”！你們在選擇理財險之前要認真點，我們應該先做好系統(tǒng)的保障，關于保障型的保險是下面這幾個，學姐歸納出了一篇文章，大家認真瞧一瞧：

以上就是我對 "中國平安智盈人生年金險線買線下買"的圖文回答，望采納！

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