最近，平安人壽推出了平安鑫祥21保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃，看著也沒有什么特別突出的。

但是學(xué)姐也發(fā)現(xiàn)了，平安鑫祥21應(yīng)該歸入返還型重疾險(xiǎn)一類中。聽到這兒，很多小伙伴的耳朵都豎起來了吧？

這原因大家心里也有數(shù)，因?yàn)榉颠€型重疾險(xiǎn)可以“有病賠錢，沒病返錢”。我認(rèn)為，沒人會(huì)拒絕這樣的“便宜”吧？

如果你對(duì)返還型重疾險(xiǎn)還有不了解的地方，這篇文章可以幫你答疑解惑：

此外，學(xué)姐還想說，這款產(chǎn)品最高可以拿到3倍保額的賠付，還有保單分紅！這是真實(shí)存在的嗎？這款產(chǎn)品的測(cè)評(píng)學(xué)姐已經(jīng)完成了，測(cè)評(píng)結(jié)果就在下文！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

話不多說，我們先來看一下平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

重疾保障、滿期返還、身故保障和保單分紅都是平安鑫祥21的保障責(zé)任。學(xué)姐這就給大家挨個(gè)介紹：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾共有100種，假如在保障期內(nèi)罹患重疾可以賠3倍保額，已經(jīng)是非常高了。

然而在如此昂貴的價(jià)格之下，這個(gè)賠付比例已經(jīng)沒有了優(yōu)勢(shì)。根據(jù)上圖的繳費(fèi)形式，30歲的男性買30萬的保額的平安鑫祥21就要兩萬多了，這個(gè)價(jià)格去買2份50萬保額的普通重疾險(xiǎn)，市面上有些重疾險(xiǎn)還有重疾雙倍賠付！

預(yù)算有限的小伙伴，還是建議先買到保障要緊，這份資料里有很多保費(fèi)便宜的重疾險(xiǎn)供大家選擇：

2、平安鑫祥21的保單分紅

很多人都被分紅二字所吸引，不少群眾會(huì)認(rèn)為，平安鑫祥21還挺不錯(cuò)，不僅有保障，理財(cái)功能也有。

學(xué)姐只想說，天下沒有免費(fèi)的午餐，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，要做好最壞的準(zhǔn)備！

3、平安鑫祥21的滿期返還

打個(gè)比方，在老王30歲的時(shí)候，買了平安鑫祥21，每年交26700,，分20年繳清，如果幸運(yùn)地在60歲前沒得過重疾。

在保障期滿后，就能得到60萬的返還金，算了下年收益率，有0.57%，相當(dāng)于免費(fèi)得保障！

聽起來保障似乎不錯(cuò)，大家還是高興太早了！羊毛出在羊身上！

和市面上大多數(shù)重疾險(xiǎn)相比，平安鑫祥21保費(fèi)差不多貴了2萬。這些年多交的這部分保費(fèi)，最后折算成所領(lǐng)取的滿期保險(xiǎn)金，年收益率僅僅只有1.97%，和余額寶的收益比起來差太多！

就別說去跟那些年收益在3%以上的理財(cái)險(xiǎn)比，大家可以看看這份理財(cái)險(xiǎn)榜單，你就明白為什么平安鑫祥21不值得買了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21將身故保險(xiǎn)金定義為3倍保額，這不就和給自己買一份壽險(xiǎn)是同個(gè)意思嘛。

要知道30歲男性投保100萬的壽險(xiǎn)每年也就一兩千，而且大部分都保障全殘。假設(shè)買了平安鑫祥21重疾險(xiǎn)，即使全殘了也不賠，一點(diǎn)都不人性化！

選擇鏈接里的定期壽險(xiǎn)，大家的保障會(huì)更加好：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21保障的疾病只有重疾，這代表了它的理賠門檻一點(diǎn)都不低，在病癥病情重大的情況下才會(huì)理賠。

而市面上的大多數(shù)重疾險(xiǎn)，不僅會(huì)保障重疾，還保障輕癥和中癥這些比重癥輕的疾病，保障有輕癥和中癥的重疾險(xiǎn)理賠相對(duì)來講還是更容易些。

不僅是前面所提到的，平安鑫祥21就連癌癥二次賠這樣的重要內(nèi)容也是沒有提供的，若是被保人不幸罹患癌癥，可能還存在復(fù)發(fā)這樣的可能性的，往后的生活缺乏保障的情況下可能比較艱難。

對(duì)癌癥二次賠重要性理解的還不夠透徹的朋友們，看看之前的這篇總結(jié)說明文就知道這確實(shí)是很重要的內(nèi)容：

所以，想要獲得好的保障，平安鑫祥21顯然并不能滿足需求。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21的保障時(shí)間只能選擇定期，最多能保到65周歲，后續(xù)不再保障。而65歲之后，才是重疾發(fā)病的高峰期！

那等到這個(gè)的時(shí)候，如果再想買重疾險(xiǎn)的話就很難了！

現(xiàn)在市面上很多重疾險(xiǎn)規(guī)定最晚首次投保年紀(jì)是在65周歲以下，再等到這個(gè)歲數(shù)的時(shí)候，即使年紀(jì)符合要求，也很有可能會(huì)因?yàn)樯眢w原因而被拒保！

最后：看到這里大家應(yīng)該都明白了，平安鑫祥21看起來保障很多內(nèi)容，到最后卻哪個(gè)都保不全面，性價(jià)比不高！千萬要謹(jǐn)慎入手哦！

以上就是我對(duì) "平安鑫祥21兩全險(xiǎn)購買方式"的圖文回答，望采納！

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