您好，很開心能為您解答！ ★不符合健康告知或帶病投保怎么辦？ 如若帶病投保，或身體不符合健康告知。投保人可能會面臨保險公司拒保，保費增加，延期承保，以及責(zé)任除外（保險里不包括被保人的某項疾?。┻@幾種結(jié)果。 若想爭取最佳核保結(jié)果的，那有什么解決辦法么？ 1. 選擇健康告知寬松的產(chǎn)品 不同產(chǎn)品的健康告知是不一樣的，即使是同一家保險公司的產(chǎn)品也會有所差異。因此，身體有一些小問題的朋友，可以選擇一些健康告知比較寬松的產(chǎn)品。 2. 選擇有智能核保的產(chǎn)品 有些產(chǎn)品會提供智能核保，在不符合健康告知的情況下，可以通過進(jìn)入智能核保系統(tǒng)，選擇對應(yīng)的疾病，回答相關(guān)問題獲取核保結(jié)論，從而知道是否能投保這款產(chǎn)品。 3. 人工預(yù)核保 投保之前先提交資料讓核保人員看一下。防止留下拒保、加費等非常規(guī)的記錄，避免影響以后的投?！，F(xiàn)在很多健康險的健康告知第一條都是“你是否被保險公司解除合同或投保、復(fù)效時被拒保、延期、附加條件承保”。 4. 同時多家投保 如果以上幾種方法都不能解決，還可以在選擇幾款比較合適的產(chǎn)品之后，同時多家投保，避免被拒保或者加費，然后選擇核保結(jié)論最好的產(chǎn)品進(jìn)行投保。 ★健康告知對投保的影響 在投保之前的“健康告知”環(huán)節(jié)關(guān)系到我們能否投保，以及出險后能否順利理賠等事項。是承保過程中很重要的一步。 如果投保人故意隱瞞自己的病情，一旦被發(fā)現(xiàn)，輕則保險公司將提高費率，重則直接解除保險合同。如此，投保人甚至可能無法獲得賠付。 在進(jìn)行健康告知的時候，很多朋友都會陷入一些誤區(qū)從而對投保帶來一些影響，主要是以下幾種： 1. 過度告知 因為擔(dān)心被拒保或者出險后無法理賠，有些朋友在投保時特別謹(jǐn)慎，將感冒發(fā)燒、磕傷碰傷、體檢時某個指標(biāo)的輕微異常等過往的全部就醫(yī)經(jīng)歷都告知保險公司。 事實上，如實告知≠全部告知，事無巨細(xì)的告知，會導(dǎo)致核保結(jié)果變得較苛刻。 正確的做法應(yīng)該是：問什么答什么，至于沒有問到的內(nèi)容，就可以忽略不計啦。 2. 故意隱瞞 還有的朋友，抱著僥幸心理，認(rèn)為身體上一些小毛病，保險公司不一定查得。但在規(guī)避了拒保風(fēng)險的同時，也可能給自己埋下了被拒賠的隱患。因為被保人的醫(yī)院就診記錄、醫(yī)?？ㄊ褂们闆r、體檢報告等數(shù)據(jù)，保險公司都可以查詢到的。一旦被查出沒有如實告知，可能無法獲得理賠，保費也打了水漂。 所以不要將社?？ㄝp易用在他人身上，只要是你本人的醫(yī)?？ǎ还芙o誰掛號買藥，記錄都是屬于你個人的。 3. “兩年不可抗辯條款” 很多人認(rèn)為即使是帶病投保，只要超過兩年以后就可以賠。 這是錯誤的，兩年不可抗辯條款只說明保險公司不能解除合同，不代表不能拒賠。 如果存在故意欺瞞，甚至構(gòu)成欺詐，兩年不可抗辯是無效的，要在合法的基礎(chǔ)上才行。 4. 體檢問題 有的保險公司會要求如果被保人沒有體檢就不可以投保。 但根據(jù)《保險法》規(guī)定，即使是在被要求體檢之后，被保人還是要做健康告知，因為體檢可能查不出來一些健康問題。 另外，如保險公司不硬性要求體檢，就千萬不要在投保前去體檢。若萬一檢查出小毛病，會影響投保。

購買保險是為了抵御極端風(fēng)險，但如果在購買時沒有如實告知，就可能等于買了一份永遠(yuǎn)無法理賠的保險。接下來我們來聊一聊： 一、什么是如實告知無論是線上還是線下投保，都會收到保險公司的健康告知（填寫健康情況告知書或保險公司代理人的口頭詢問），一般與健康、財務(wù)等情況相關(guān)，以評估投保人所屬的風(fēng)險等級，從而做出承保的決定。 作為投保的最大誠信原則，如實告知是投保人必須履行的一項法律義務(wù)，投保人要向保險公司如實告知所詢問相關(guān)的重要事實。 投保人需要對保險代理人問及的，投保時“應(yīng)該知道”的重要事實，并且進(jìn)行如實告知，否則可能會影響保單合同的效力。 但如實告知并不等于全部告知，要是事無巨細(xì)的連感冒發(fā)燒這些可以痊愈的病史都填上去，不就是給核保人員添堵嗎？ 那么到底如實告知要告知到什么程度才是合適的呢？我們可以記住這三個原則： 1. 健康告知詢問的內(nèi)容，都應(yīng)該如實回答，保險公司沒有詢問的無需告知。 2. 告知的程度，以自身知曉并獲得醫(yī)學(xué)診斷證實為準(zhǔn)。 3. 同時要仔細(xì)辨認(rèn)告知內(nèi)容，分清疾病種類、病狀和期限，對于身體不太健康的消費者，可以咨詢相關(guān)專業(yè)人士的意見。 二、什么是不可抗辯條款除了如實告知原則，號稱投保人保護(hù)傘的“不可抗辯條款”也引起了很大關(guān)注。該條款最早起源于英美法系，2009年，寫入我國新《保險法》第十六條。 具體法律條款是這樣的： 奶爸來簡單翻譯一下： 1.投保人有義務(wù)如實告知。 2.合同成立2年內(nèi)，投保人未如實告知，保險公司有權(quán)解除合同并拒賠。 3.保險合同成立2年以后，保險公司不得以投保人未如實告知為由解除合同。出險之后，如果符合合同約定的理賠條件，應(yīng)當(dāng)賠償。 不可抗辯條款的設(shè)立，很好的制約了保險公司隨意解除合同并拒賠的行為，消費者得到更多的保障。 也許有些人理解為“有病無所謂，熬過兩年就萬事大吉了”，事實真是這樣嗎？你可以在下面的內(nèi)容找到答案。 三、如果沒有如實告知，保險一定不能賠嗎1.與合同約定條款有關(guān) 實際上，“兩年不可抗辯”，僅僅是指保險公司在保險合同生效兩年后，不能以投保人的不如實告知為由解除合同。 請注意，重點是不能以不如實告知為由“解除合同”。 至于是否賠償，就得看是否符合合同約定條款了，核心在于是否“發(fā)生保險事故”。 2.以法律依據(jù)判決 保險公司的拒賠也不一定都是合理的，也可能在沒有法律依據(jù)的情況下，做出無理拒賠的行為。 所以，大家買保險的時候一定要認(rèn)真閱讀保單合同的具體約定，清楚了解自己的權(quán)利。如果遭受保險公司無故拒賠，可以勇敢地通過各種合法的方式，維護(hù)自己的合法權(quán)益。 3.法律并不容忍保險詐騙行為 但需要注意的是，“兩年不可抗辯條款”并不代表法律認(rèn)同保險詐騙行為。 所以不要以為有兩年不可抗辯條款，就可以不如實告知。保險賠不賠，不是保險公司說了算，是合同說了算，是法律說了算。 總結(jié)兩年不可抗辯的條款，在一定程度上保護(hù)了消費者的權(quán)益，但并不是表示消費者可以不如實告知。投保時，只要保險公司詢問到的內(nèi)容，我們都應(yīng)該如實告知。 如果在理賠的時候與保險公司產(chǎn)生糾紛，自己的合法權(quán)益受到侵害，我們也要勇敢地維護(hù)自己的權(quán)益。 奶爸保是專業(yè)的第三方保險測評機(jī)構(gòu)，更多保險干貨，可以進(jìn)入奶爸保官網(wǎng)查看。

讓更詳細(xì)解自保險利益我建議購買款保險具體名稱補(bǔ)充我才進(jìn)行詳細(xì)解釋說明所說壽終保險定醫(yī)療保險能普通終壽險或者失能險涉及重疾病或者住院醫(yī)療保障賠償根據(jù)2009新保險面抗辯條款說明要簽訂保險合同超兩保險公司必須條件客戶理賠受前未告知素影響

兩年內(nèi)理賠，且被保險公司查到，基本上都是拒賠，超過兩年，按保險法上的不可抗辯條例，保險公司想要拒賠的話，只有證明你是惡意騙保，如果無法證明就一定要賠

有影響。 《保險法》第十六條規(guī)定，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同。 為了避免將來發(fā)生保險事故后被解除合同，可以現(xiàn)在主動以書面方式將誤填信息的情況告知保險公司，并保留好郵寄單據(jù)、送達(dá)確認(rèn)信息。寄達(dá)后30天保險公司未解除，那就OK了，如果寄達(dá)后30天內(nèi)保險公司解除了，那至少避免了更大損失的發(fā)生。

首年退保約只有本金的30%，合同的現(xiàn)金價值表有明細(xì)參考數(shù)據(jù)！購買10天內(nèi)可以申請全額退保！ 業(yè)務(wù)員根據(jù)中國保險法規(guī)定，在客戶當(dāng)時辦理時就應(yīng)該把退保及收益詳細(xì)講清楚了，不然屬于違規(guī)誤導(dǎo)客戶的現(xiàn)象，要被其公司解除代理合同的！ 退保：投保人攜帶身份證、保單、儲蓄卡到柜面填寫退保申請書即可！

保險合同是最大誠信合同，要求雙方必須如實告知，因為中國的保險業(yè)實行的是詢問告知原則，所以如果保險公司有詢問選項，那么必須如實告知，未履行如實告知業(yè)務(wù)的，合同無效并且不退還保險費。這個是保險法當(dāng)中的規(guī)定。

1、詢問告知 即，問什么，答什么，不問就不答。 保險公司有嚴(yán)格的核保系統(tǒng)，專業(yè)的核保人員，他們制定的健康詢問一定跟本產(chǎn)品嚴(yán)密相關(guān)的，會對投保、核保、保費或者理賠等產(chǎn)生影響的，具有明確性和針對性的問題。 而對于他們沒有問到的情況，即使嚴(yán)重，我們也可以不說。只回答他們提出的問題，不需要主動進(jìn)行告知。 2、有記錄的告知 身體健康狀況，以醫(yī)院或者體檢機(jī)構(gòu)留下的記錄為準(zhǔn)。自己猜想的、家人朋友猜想的甚至是“保健專家”、“X半仙”的診斷，統(tǒng)統(tǒng)不算。 如果你自我感覺最近心緒不暢，也沒有進(jìn)行體檢或醫(yī)院治療，只憑網(wǎng)上搜索猜想自己可能生了什么病，這種情況也不在告知范圍內(nèi)。 3、體檢不能免除如實告知義務(wù) 2015年出臺的《保險法》司法解釋三第5條對此有明確的規(guī)定：被保險人在保險合同訂立時根據(jù)保險人要求到指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行體檢，投保人如實告知義務(wù)不能免除。 投保人不能想著抱著“反正我都體檢了，你們自己看體檢報告吧”的心態(tài)敷衍健康告知。如實告知不僅是對保險公司負(fù)責(zé)，也是對自己負(fù)責(zé)。否則，后果見第一部分《保險法》條款。

目前我們國內(nèi)采用的是有限告知，也就是保險公司問到的你就如實回答，沒有問的就不用管。

意外險，是不需要告知的。 但是壽險、健康險（重疾險或醫(yī)療險），都必須如實告知，客戶的重要健康信息，對未來理賠存在著決定性的關(guān)鍵作用。 乙肝情況，一定要如實告知！