大部分的人聽說保險，是從壽險開始的，壽險以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險，特點(diǎn)是合同條款簡單、保障責(zé)任清楚。

壽險分為終身壽險和定期壽險。定期壽險的特點(diǎn)是保額高、保費(fèi)低，被保險人只有在保單規(guī)定的期間身故，才可以領(lǐng)取保險金；

終身壽險是保障被保險人一直到身故的壽險，從保險合同生效后一直到被保險人身故的這個時間段，都是保險責(zé)任期間。人到最后肯定會去世的，所以保險受益人完全不用擔(dān)心拿不到保險金。

做了比較以后，定期壽險體現(xiàn)出來的保險本質(zhì)更多，更注重保障。購買終身壽險，就像是進(jìn)行長期理財，對于被保人來說，儲蓄和資產(chǎn)傳承功能更為實(shí)用，也更強(qiáng)。

學(xué)姐今天要給大家分享的是終身壽險。我之前也講過關(guān)于定期壽險的分類和優(yōu)勢，不知道大家還記得不，可以再看一下這一篇：

《定期壽險是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險有哪些？

①普通型，包括以下兩種類型，定額終身險和增額終身險。

定額終身險：保額在簽署合同的時候就要確定，即便之后想要改保額也是沒法改的。

增額終身壽險：保額與時間成正比的終身壽險，保額會隨著時間的增長而增加，保額的增長趨勢會明確在保險合同中寫道。

大家想知道增額終身險到底是什么嗎，下面有一個文章連接，感興趣的朋友點(diǎn)進(jìn)去看看：

《既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：合并了理財和保障功能的保險產(chǎn)品。未來分紅不，不清楚，產(chǎn)品說明書的測算數(shù)字僅僅是對未來收益的一個估計(jì)，并不是完全正確，分紅是不可預(yù)測的。

③投資連結(jié)型：這個新加入的投資功能是以壽險的保障作為基礎(chǔ)的，多數(shù)部分是投資功能，極少部分是壽險保障。未來收益是未知的，也有可能賠本。

④萬能險：對個人賬戶的增加來說，只能算是最低保障，實(shí)際計(jì)算利率是不確定的。

以上②③④這三類保險的投資理財性質(zhì)更濃一些，保費(fèi)貴，未來產(chǎn)生的收益也具有不穩(wěn)定性。所以，購買沒有復(fù)雜性質(zhì)終身壽險更適合大多數(shù)的人。

為了讓大家更好的區(qū)分這幾類保險，學(xué)姐為大家整理好了這幾者的區(qū)別，想了解的小伙伴可以瀏覽一下：

《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險的優(yōu)勢有哪些？

與其他相比保險產(chǎn)品，終身壽險雖然100%理賠，可是卻做到了保費(fèi)高，杠桿低，收益也是平常水平。

不過檢驗(yàn)產(chǎn)品市場上非常好的辦法，這類產(chǎn)品既然存在，必然有獨(dú)特的優(yōu)勢。終身壽險出類拔萃的地方如下：

1、資產(chǎn)傳承

終身壽險可以做到百分之百賠付，受益人可以指定，依著自己心中所想將財富傳給自己的親人，法律會給予庇護(hù)。另外，被保險人還能夠?qū)⒈ｋU金分期、分批給予受益人，至少保證財富能夠安全儲存，防止子孫對忽然擁有的巨額財富進(jìn)行毫無節(jié)制地?fù)]霍，沒有按照投保人當(dāng)初的意愿掌握財富。

2、債務(wù)隔離

保險金不是遺產(chǎn)，也不算作償債資產(chǎn)，所以不會被強(qiáng)制抵債。

不過保險避債有一定的前提條件：如果受益人填寫的是法定受益人，那么保險金將作為遺產(chǎn)給繼承人。到時，繼承人得負(fù)擔(dān)起債務(wù)。

受益人在指定的情況下，保險金是不需要償還債務(wù)的，可規(guī)定受益人也是具有前提條件的。

舉個例子：B先生他在銀行貸款出了300萬，他還購買了一份500萬保額的終身壽險，倘若規(guī)定受益人為妻子，銀行貸款屬于夫妻共同債務(wù)，妻子身上帶有連帶清償責(zé)任，萬一B不幸去世，而他的妻子獲得了他的保險金后，對于貸款需要承擔(dān)償還義務(wù)；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險歸屬為長期性保險，它的保單具備現(xiàn)金價值，在購買后超出一段時期后，現(xiàn)金價值會超過保額。表面上是投保，這跟儲蓄沒啥區(qū)別了，在保險公司里，保額還在不斷增長，保值和儲蓄的功能都有了。

4、有貸款功能

購買終身壽險，就能用保單進(jìn)行貸款，對企業(yè)家來說是有利的，對于現(xiàn)金流的增加有好處。

保單貸款的利率是會隨著不同的保險公司以及產(chǎn)品發(fā)生變化的。但總的來說，貸款利率相對較低，大多數(shù)都是按照中央銀行貸款基準(zhǔn)利率浮動為依據(jù)的。

初步考慮想買一份終身壽險的人們，學(xué)姐為你們整理了一份干貨，衷心祝愿對你們能夠幫助：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險別再錯過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險特點(diǎn)之一就是貴，平常家庭背負(fù)費(fèi)用高昂的保費(fèi)真的很困難，所以普通人建議直接配置定期壽險。除此之外，貯蓄也是終身壽險的基本功能，可以在一定水準(zhǔn)積極抵抗通貨膨脹。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險特別相宜進(jìn)行資產(chǎn)承繼。不僅在理賠這方面是十分明確地，還能夠按照投保人的意愿進(jìn)行分配。

3、有避債避稅需求的人群

遺產(chǎn)里是沒有終身壽險的保險金，受益人領(lǐng)取保險金的時候是不用無需承擔(dān)任何責(zé)任的。其余，在稅務(wù)方面也有一定的上風(fēng)。

寫到結(jié)尾處：

學(xué)姐給你們理出了關(guān)于一份壽險的文章，對這有需求的可以看看：

《值得買的十大壽險排行！》weixin.qq.275.com

要是定期壽險還是終身壽險，二者各有各的好，保險是沒有好與壞之分的，只有根據(jù)自己的需求配置的產(chǎn)品才是最好的，希望此文能夠給予各位幫助。

以上就是我對 "給家人配置終身壽險前要注意的情況"的圖文回答，望采納！

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