平安智能星萬能型年金險的熱度向來很高，大多數(shù)家長都想給孩子購買一份這樣的“萬能險”。

畢竟，代理人構造的很完美：好處可謂是真的多多，既提供教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

這聽起來是不是就特別讓人心動？然而，事實還是需要你去多了解才知道的，這種保險其實不算是很優(yōu)秀的產(chǎn)品。

在分析開始前，先帶大家了解一下什么是萬能險：

一、平安智能星年金險保障怎么樣？

話不多講，先讓大家看看保障圖，來幫助更好的理解產(chǎn)品的形態(tài)：

如上圖所示，組成平安智能星年金險的主要部分有：主險+附加險。

主險：通過產(chǎn)品智能星萬能險，主要作用是負責理財；

附加險：能夠為像重疾、定壽、意外等進行保障，主要負責利用主險萬能賬戶中的錢來給被保人提供保障。

另外，需要說明的是智能星1年期壽險必須在同一時期購買，其他的附加險是可以自主選擇的。

接下來，學姐給大家講述分析平安智能星金險的保障。

1. 捆綁定期壽險

平安智能星年金險對于承保人的要求是年齡在0-17歲，那也就是說被投保人為未成年人。

壽險的適用人群是家庭經(jīng)濟支柱，在家庭經(jīng)濟支柱不能發(fā)揮作用時，它可以轉(zhuǎn)移經(jīng)濟風險，從而避免難以維持正常生活情況的發(fā)生。

就大部分情況而言，未成年還是家庭的消費者而不是經(jīng)濟承擔者，購買壽險并沒有太大意義。

在此基礎上，可以享受平安智能星壽險和重疾險雙重保額。

不妨假設這樣一個情境：如若小王是智能型年金險的投保人，除此之外還增加重疾險，這樣一來就成了壽險和重疾險一起用15萬保額。假如小王被醫(yī)生診斷為癌癥，在支付了12萬的癌癥理賠費用后，保額僅剩3萬，要是后續(xù)不幸去世了，這時候也只能賠償3萬元這該怎么來形容呢一個字，坑！

2. 重疾險基礎保障缺失

平安智能星雖然能附帶重疾險，但是這個可附加的重疾險提供保障全面性根本不夠，

該重疾險缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中癥治病的話，還需自己出錢。

市面上非常好的重疾險都會涵蓋輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

因為這相比來看，平安智能新附加的重疾險簡直就是破綻百出的垃圾產(chǎn)品!

不相信的話可以對照一下平安智能星附加的重疾險和那些比較受歡迎的重疾險：

二、平安智能星年金險收益好不好？

1. 保底利率較低，結算利率不固定

平安智能星是一款萬能險型年金險，其萬能賬戶的收益沒有非常優(yōu)秀。

該產(chǎn)品萬能賬戶要求的保底利率為1.75%，對應的日利率為0.004795%，在保證利率之上的那部分利率，舉個例子像是結算利率我們不能準確的知道。

事實上在萬能險市場上，實際上有很多產(chǎn)品的保底利率為3%；然后結算利率未知的話，不太能具體知道收益的實際情況，不確定性極其大。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費

保障成本方面舉一個重疾險的例子，現(xiàn)如今市面上大多都是使用均衡費率，約定好應交保費數(shù)量和繳費年限，再把費用平攤到每一年，所以每一年的費用一律一樣。

而平安智能星繳費就不是采用上述所說的方法，它選用的是自然費率法，年年繳費，而繳費的金額也會隨著年齡的變化而發(fā)生相應的變化，并且是正比，對投保人不是很友善。

三、總結

依據(jù)保障層面來看，平安智能星的壽險規(guī)定要綁在一起，如果是不承擔家庭責任的未成年小孩就不要購買了，而且關于重疾險的保障范圍方面缺失的比較多，保障力度做的也不咋地。

根據(jù)理財層面，平安智能星也并不占優(yōu)勢，不只含括十分高比例的初期費用，而且保底利率與同類產(chǎn)品相比要低不少，結算利率也不確定，收益不算高，對投保人并不友好。

先跟大家說明，我并不推薦平安智能星年金險。大家可以參考榜單理財險，好選購合適自己理財險：

以上就是我對 "智能星理財產(chǎn)品"的圖文回答，望采納！

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