大部分人都是通過壽險開始慢慢認(rèn)識保險的，壽險是一種以被保險人的壽命為保障范圍的人身保險，保障的責(zé)任也非常清晰明了，合同條款比較簡單易懂。

市面上有定期和終身兩種壽險。定期壽險的特點(diǎn)是保額高、保費(fèi)低，被保險人身故時間必須是保單規(guī)定的期間，保險金才允許領(lǐng)取；

不定期的壽險是終身壽險，保險責(zé)任的期限是自保險合同生效日起，直至被保險人身故為止。人總歸是會死亡的，所以保險受益人一定能領(lǐng)取到保險金。

對比了解了之后，定期壽險中保險的本質(zhì)更加明顯，更注重保障。終身壽險就像是定期存錢，儲蓄與資產(chǎn)傳承功能更強(qiáng)。

今天我們主要來說說終身壽險。我在之前也和大家聊過定期壽險，大家可以看一下以前的這篇：

《定期壽險是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險有哪些？

①普通型，定額終身險和增額終身險這兩種都包括在普通型里面。

定額終身險：保額要先想好，簽署合同的時候就要確定保額，之后是無法進(jìn)行改變的。

增額終身壽險：保額隨著時間的增長而增加的終身壽險，保額的增長趨勢會明確在保險合同中寫道。

增額終身險到底是什么呢，我放了一個鏈接，喜歡的朋友也點(diǎn)進(jìn)去看一看吧：

《既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：結(jié)合了理財和保障功能的保險產(chǎn)品。不知道未來分紅不，產(chǎn)品說明書的測算數(shù)字只是對未來收益的一個預(yù)計估算，分紅是不可預(yù)估的。

③投資連結(jié)型：壽險保障作為基礎(chǔ)，投資功能是另外增添的，投資功能占了大部分，壽險保障很少。未來收益是不可測的，不一定能賺到錢。

④萬能險：僅對個人賬戶的增長提供一個最低保證，實(shí)際計算利率是要取決于實(shí)際情況。

以上②③④這三類保險的投資理財性質(zhì)更濃一些，保費(fèi)數(shù)額很大，將來產(chǎn)生的生益沒有穩(wěn)定性。因此，大多數(shù)朋友應(yīng)該投保性質(zhì)簡單的終身壽險。

想讓朋友們能很快的區(qū)分這幾樣保險。，學(xué)姐替大家準(zhǔn)備好了這幾類保險的不同點(diǎn)，想弄清楚的小伙伴可以過來翻閱：

《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險的優(yōu)勢有哪些？

跟其他的保險產(chǎn)品相比較而言，雖然說終身壽險達(dá)到100%理賠，但是收益方面也就是普普通通的，而且保費(fèi)高，杠桿卻低。

但是檢驗產(chǎn)品市場上最好的方法是，這類產(chǎn)品既然存在，必然有獨(dú)特的優(yōu)勢。終身壽險優(yōu)點(diǎn)主要有下面這些：

1、資產(chǎn)傳承

終身壽險在賠付方面能夠做到百分之百，可指定受益人，能按照自己的意愿將財富傳給自己的親人，能夠得到法律的保護(hù)。此外，被保險人還有權(quán)利將合同規(guī)定的保險金在時間上分成若干次、一批一批的給受益人，給財富提供一個長期的安全保證，防止子孫對忽然擁有的巨額財富進(jìn)行毫無節(jié)制地?fù)]霍，沒有按照投保人的規(guī)劃實(shí)現(xiàn)合理分配財富。

2、債務(wù)隔離

保險金不是遺產(chǎn)，也沒有列入償債資產(chǎn)，因此不會被強(qiáng)制抵債。

但是通過保險避債有一定的前提條件：倘若受益人約定好了是法定受益人，那么保險金將作為遺產(chǎn)給繼承人。到時，繼承人得償還債務(wù)。

保險金無息償還債務(wù)是在受益人被指定的情況下，可是設(shè)定受益人也是有包括前提條件的。

舉個例子：B先生向銀行借了三百萬，他還購買了一份500萬保額的終身壽險，如若設(shè)定受益人為妻子，則銀行貸款，就屬于夫妻共同債務(wù)，妻子具有連帶清償責(zé)任，倘若B不幸身故，保險金他的妻子拿到后，貸款仍需要償還；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險的類型是長期性保險，它的保單享有現(xiàn)金價值，投保超過一段時間，現(xiàn)金價值會比保額來得高。表面是購買了保險，這跟存錢也沒什么不一樣了，保額在保險公司里就會持續(xù)地增加，有儲蓄功能還能夠保值。

4、有貸款功能

終身壽險還具有保單貸款功能的，對于企業(yè)家來說，有利于補(bǔ)償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率并不是固定的，會由于不同保險公司、不同保險產(chǎn)品而發(fā)生變化。但總的來說，貸款利率相對較低，很多時候都是以中央銀行貸款基準(zhǔn)利率浮動開展的。

對于有想法想要入手終身壽險的小伙伴，學(xué)姐特意為大家收集了一份資料。真心希望能夠提供你們一點(diǎn)幫助：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險別再錯過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險的顯著特點(diǎn)之一就是價錢昂貴，高昂的保費(fèi)使普通人的家庭很難承受負(fù)擔(dān) ，因而，普通老百姓可以考慮直接配備按期壽險。不僅如此，積聚也是終身壽險的功效，可以在一定水準(zhǔn)積極抵抗通貨膨脹。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險真的很切合進(jìn)行資產(chǎn)承接。不僅僅在理賠具有十分的信心，依然可以按照投保人的意愿進(jìn)行分配。

3、有避債避稅需求的人群

遺產(chǎn)里是沒有終身壽險的保險金，受益人領(lǐng)取保險金的時候是不用承擔(dān)責(zé)任的。其余，在稅務(wù)方面也有一定的上風(fēng)。

寫到最后：

學(xué)姐給各位伙伴們整理了關(guān)于一份壽險的優(yōu)秀文章，有這方面需求的可以看看：

《值得買的十大壽險排行！》weixin.qq.275.com

哪怕是定期壽險還是終身壽險，二者各有各的好，哪有好與壞的保險，適合自己的產(chǎn)品是需要根據(jù)自己的需求來配置的，此文希望能給大家借鑒經(jīng)驗。

以上就是我對 "幫家人配置終身壽險前要注意的點(diǎn)"的圖文回答，望采納！

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