壽險打開許多人對保險的認識，壽險以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險，合同條款簡單、保障責任清楚。

壽險分別有終身壽險和定期壽險兩種。定期壽險不僅保費低，而且保額也高，被保險人必須在保單規(guī)定的期間身故，保險金就可以領(lǐng)?。?/p>

終身壽險是沒有保障期限的，保險責任的期限是自保險合同生效日起，直至被保險人身故為止。人固有一死，所以受益人領(lǐng)取到保險金是肯定的。

相比之下，定期壽險更能體現(xiàn)出保險的本質(zhì)，更側(cè)重于保障。終身壽險更像是一款理財產(chǎn)品，在儲蓄和資產(chǎn)傳承功能方面對于被保人來說更加受益。

今天我們主要來說說終身壽險。我之前也講過關(guān)于定期壽險的分類和優(yōu)勢，不知道大家還記得不，可以再看一下這一篇：

《定期壽險是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險有哪些？

①普通型，可以區(qū)分為以下兩種，分別是定額終身險和增額終身險。

定額終身險：如果想要什么保額需要在簽署合同的時候確定，之后不能改變。

增額終身壽險：保額與時間成正比的終身壽險，時間越長保額也會增多，保額增長的幅度寫在保險合同中。

大家如果對于增額終身險還是疑惑，下面有一個文章連接，感興趣的朋友點進去看看：

《既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：結(jié)合了理財和保障功能的保險產(chǎn)品。未來分紅不確定，產(chǎn)品說明書的測算數(shù)字只能認為是對未來收益的假設(shè)，分紅是不能保證的。

③投資連結(jié)型：在壽險保障的基礎(chǔ)上，額外增加了投資功能，投資功能是大頭，壽險保障非常弱。未來收益不可預(yù)估的，或許還會賠錢。

④萬能險：對個人賬戶的增加來說，只能算是最低保障，實際計算利率具有不可預(yù)見性。

②③④三種剛說過的保險具有更加濃重的投資理財性質(zhì)，保費數(shù)額很大，將來產(chǎn)生的生益沒有穩(wěn)定性。因此，對于大部分人來講還是適合性質(zhì)單純的終身壽險。

為了讓大家更好的區(qū)分這幾類保險，學姐替大家準備好了這幾類保險的不同點，對此要知道的小伙伴可以查看下面的文章：

《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險的優(yōu)勢有哪些？

與其他保險產(chǎn)品作比較，百分之百理賠雖然終身壽險可以做到，但是保費卻很高，而且杠桿低，收益也是平常的。

但是市場上在檢驗產(chǎn)品時，也有獨特的方法，這種類型的產(chǎn)品竟然是可以存在的，那么它的優(yōu)勢也是存在的。終身壽險出類拔萃的地方如下：

1、資產(chǎn)傳承

終身壽險可以做到百分之百賠付，可指定受益人，能按照自己的意愿將財富傳給自己的親人，法律會給予庇護。除此之外，還可以將保險金分期、分批給予受益人，主要是為了讓財富能夠長期保持安全，避免后代突然擁有巨額財富，揮霍無度，違背了投保人對于后代掌握財富的初衷。

2、債務(wù)隔離

保險金并不是遺產(chǎn)，也不屬于償債資產(chǎn)，因此不會被強制抵債。

但是通過保險避債有某些先決條件：倘若受益人約定好了是法定受益人，那么保險金將當作遺產(chǎn)傳給繼承人。到那時候，繼承人要背負起債務(wù)。

一旦指定受益人保險金就不需要償還債務(wù)了，可規(guī)定受益人也是具有前提條件的。

舉個例子：B先生從銀行貸款了三百萬，他還購買了一份500萬保額的終身壽險，倘若規(guī)定受益人為妻子，那么銀行貸款就是夫妻共同債務(wù)，妻子有連帶清償責任，萬一B不幸去世，在妻子拿到保險金后，貸款是需要償還的；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險算是長期性保險，保單具有現(xiàn)金價值，買完后過了一定的時間，現(xiàn)金價值將會高出保額。名義上是購買保險，這跟存錢也沒什么不一樣了，保險公司里的保額就會持續(xù)地上漲，保值和儲蓄的功能都有了。

4、有貸款功能

保單貸款功能是終身壽險的一大特點，對企業(yè)家來說是有利的，對于現(xiàn)金流的增加有好處。

保單貸款的利率會因為不同保險公司、不同保險產(chǎn)品發(fā)生一些變化。但總之，貸款利率大部分情況下較低，大多數(shù)都是隨著中央銀行貸款基準利率浮動為準的。

如果有想考慮買終身壽險的小伙伴，學姐為你們整理了一份干貨，期望也能對你們有幫助：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險別再錯過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險最為鮮明的特點就是高昂的價格，昂貴價格的保費使尋常家庭的經(jīng)濟負擔加重，因此，建議一般人直接選擇定期的配置。此外，終身壽險還有儲蓄功能，通貨膨脹能夠在相當程度被抵制。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險真的很切合進行資產(chǎn)承接。不僅在理賠方面是非常肯定的，還可以按照投保人的意愿進行分配。

3、有避債避稅需求的人群

遺產(chǎn)不包括終身壽險的保險金，受益人領(lǐng)取保險金時是不需要任何承擔的。其余，在稅務(wù)方面也有一定的上風。

寫自結(jié)尾：

學姐給大家安排了一份關(guān)于壽險的干貨，有念頭的可以看看：

《值得買的十大壽險排行！》weixin.qq.275.com

不止是定期壽險還是終身壽險，它們都各有各的優(yōu)勢，即沒有絕對好的保險，也沒有絕對壞的保險，適合自己的產(chǎn)品，肯定是按照自己的需求來配置的這篇文章希望能夠給有需要的朋友提供一點幫助。

以上就是我對 "終身壽險的條款好嗎"的圖文回答，望采納！

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