平安人壽這段時(shí)間新上架了一款平安鑫祥21重疾險(xiǎn)，聽(tīng)起來(lái)好像沒(méi)什么特別的。

不過(guò)學(xué)姐發(fā)現(xiàn)，平安鑫祥21的類別是返還型重疾險(xiǎn)?？吹竭@里，相信你立馬振奮起來(lái)了吧？

這其中的原因也是很簡(jiǎn)單明了的，因?yàn)榉颠€型重疾險(xiǎn)可以“有病賠錢，沒(méi)病返錢”。我覺(jué)得，沒(méi)有人不想撿著這樣的“便宜”吧？

如果大家對(duì)返還型重疾險(xiǎn)本質(zhì)不太清楚，這篇文章幫你解答：

并且，學(xué)姐了解到，這款重疾險(xiǎn)保單不但能分紅，最高還能獲賠3倍保額！這會(huì)是真的嗎？學(xué)姐已經(jīng)完成了這款產(chǎn)品的測(cè)評(píng)，即將揭曉答案，看下文！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

話就不多說(shuō)了，一起了解一下平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

重疾保障、滿期返還、身故保障以及保單分紅都是平安鑫祥21的保障責(zé)任。學(xué)姐來(lái)給大家挨個(gè)介紹一下：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾一共100種，在保障期內(nèi)患重疾可以賠付3倍保額，確實(shí)是非常的高了。

可是在如此昂貴是價(jià)格之下，這個(gè)賠付比例已經(jīng)失去了優(yōu)勢(shì)。依照上圖的繳費(fèi)形式，如果30歲男性要購(gòu)買30萬(wàn)保額的平安鑫祥21，保費(fèi)就需要兩萬(wàn)多了，用這個(gè)價(jià)格，能買到兩份普通重疾險(xiǎn)，并且保額為50萬(wàn)，有的重疾險(xiǎn)能有重疾雙倍賠！

預(yù)算有限的小伙伴，買重疾險(xiǎn)還是保障第一，學(xué)姐整理了一份重疾險(xiǎn)榜單，全網(wǎng)獨(dú)家，可不要錯(cuò)過(guò)：

2、平安鑫祥21的保單分紅

分紅這兩個(gè)字吸引了不少人，會(huì)有不少人認(rèn)為，平安鑫祥21確實(shí)不錯(cuò)，有了保障，理財(cái)功能也得到了。

有這個(gè)想法真的太天真了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，心理準(zhǔn)備可要做好了！

3、平安鑫祥21的滿期返還

做個(gè)假設(shè)，在小何30歲的時(shí)候，按照每年交26700元、繳費(fèi)20年的方式買了平安鑫祥21，如果在60歲之前沒(méi)有確診重疾。

那么保障期滿后，就可以得到60萬(wàn)的返還金，年收益率達(dá)到0.57%，免費(fèi)得到一份保障！

保障聽(tīng)起來(lái)還可以，大家還是高興太早了！羊毛出在羊身上！

平安鑫祥21可是比其他普通重疾險(xiǎn)貴了不止2萬(wàn)的保費(fèi)啊。這么多年多交的保費(fèi)，其實(shí)就是滿期保險(xiǎn)金，年收益率也才1.97%，還比不上支付寶的余額寶！

更比不上那些年收益在3%以上的理財(cái)險(xiǎn)，這份高收益理財(cái)險(xiǎn)保障大家不妨看看，你就明白為什么平安鑫祥21不值得買了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21的身故保險(xiǎn)金其實(shí)就是保額的3倍，這不就是給自己配置了一份壽險(xiǎn)嘛。

要知道30歲男性只需要每年一兩千保費(fèi)就可以買到100萬(wàn)保額的壽險(xiǎn)了，而且全殘?jiān)诖蟛糠智闆r下都是被保障的。假設(shè)買了平安鑫祥21重疾險(xiǎn)，萬(wàn)一不幸遭遇全殘也是不能賠的，真的一點(diǎn)也不人性化！

選擇以下這些優(yōu)秀的定期壽險(xiǎn)，大家完全可以獲得更好的保障：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21只保障重大疾病，這代表了它的理賠門檻一點(diǎn)都不低，只有病情非常嚴(yán)重的時(shí)候才能給予理賠。

而市面上的大多數(shù)重疾險(xiǎn)，不光保障重疾，還會(huì)包括上輕癥和中癥，保障上這些的重疾險(xiǎn)理賠門檻還是略有降低的。

就除了上面所說(shuō)的這些外，癌癥二次賠這類重要的附加選項(xiàng)，平安鑫祥21直接缺失了，若是不幸得了癌癥并且復(fù)發(fā)，那么后續(xù)的生活也無(wú)法得到保障。

還不不知道癌癥二次賠必要性的朋友，通過(guò)這篇文章就可以知道它的重要性了：

所以對(duì)保障力度等有需求的話，平安鑫祥21看起來(lái)也不像是最合適。

2、平安鑫祥21無(wú)法保障終身

平安鑫祥21最長(zhǎng)保障至65周歲，后續(xù)不再保障。在65歲之后，剛好就是重疾發(fā)病的高峰期！

那等到這個(gè)的時(shí)候，想買重疾險(xiǎn)就很難了！

現(xiàn)在市面上很多重疾險(xiǎn)的最晚首次投保年紀(jì)是65周歲以下，等到了這個(gè)年紀(jì)的時(shí)候，盡管年齡符合要求，也可能因?yàn)樯眢w問(wèn)題而被拒保！

學(xué)姐總結(jié)：小伙伴們呢看到這里應(yīng)該能明白了，平安鑫祥21看起來(lái)保很多，其實(shí)沒(méi)有一個(gè)保全面的，性價(jià)比可以說(shuō)非常的低！大家一定要謹(jǐn)慎入手哦！

以上就是我對(duì) "平安鑫祥21兩全險(xiǎn)就是坑"的圖文回答，望采納！

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