平安智能星萬能型年金險的熱度一直很高，這種“萬能險”誰都想給孩子預(yù)備一份。

畢竟，代理人構(gòu)造的很完美：好處可謂是真的多多，既提供教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

聽起來是不是就感覺很不錯？然而，事實還是需要你去多了解才知道的，這種保險真的沒有那么優(yōu)秀。

首先在開始之前呢，先讓大家了解一下萬能險：

一、平安智能星年金險保障怎么樣？

不言而喻，通過保障圖幫助大家對產(chǎn)品的理解更徹底：

就像上圖展示的那樣，平安智能星年金險的構(gòu)成形式是：主險+附加險。

智能星萬能險是主險的重要核心，用來負(fù)責(zé)理財；

附加險：含有像重疾、定壽、意外等的保障，負(fù)責(zé)花主險萬能賬戶中的錢為被保人提供保障。

這其中，為期1年的智能星壽險需要進(jìn)行同時購買操作，其他的附加險則是可自主進(jìn)行選擇的。

接下來，學(xué)姐給大家整理分析了平安智能星金險的重點保障。

1. 捆綁定期壽險

平安智能星年金險對于承保人的要求是年齡在0-17歲，那也就意味著其主要的客戶源為未成年人群。

壽險的主要適用范圍是家庭的經(jīng)濟支柱，此險種可以降低家庭經(jīng)濟支柱的壓力，不會因為其發(fā)生意外而致使家庭難以維持正常生活。

就大部分情況而言，家庭的經(jīng)濟責(zé)任不會落在未成年身上，購買壽險并沒有太大意義。

并且，不僅能夠享受重疾保額，還能夠享受平安智能星壽險保額。

還是舉例來說吧：假如小王將智能星年金險作為自身保障，另外新增加重疾險，那么15萬的保額就會由壽險和重疾險共用。如若小王不巧得了癌癥，在支付了12萬的癌癥理賠費用后，保額僅剩3萬，如果后期不幸去世了，賠償金只有3萬元。這讓人有點無語！

2. 重疾險基礎(chǔ)保障缺失

平安智能星雖然可以再選擇加上這個重疾險，但是這個可附加的重疾險所提供的保障不是很全面，

該重疾險缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中癥不會得保障，需要自己出錢治病。

市面上非常好的重疾險都會涵蓋輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

這相比之下，平安智能新附加的重疾險簡直八花九裂的沒用產(chǎn)品!

還有疑問的朋友不妨把平安智能星附加的重疾險和市面上比較出色的重疾險比一比：

二、平安智能星年金險收益好不好？

1. 保底利率較低，結(jié)算利率不固定

平安智能星事實上是屬于一款萬能險型年金險，其萬能賬戶的收益并沒有優(yōu)勢。

該產(chǎn)品萬能賬戶的保底利率為1.75%，那么所對應(yīng)的日利率為0.004795%，但是在保證利率之外獲得收益，像是結(jié)算利率就不能肯定。

必須承認(rèn)在萬能險市場上，其實有挺多產(chǎn)品的保底利率可以有3%；結(jié)算利率沒有確切的數(shù)值，對收益的實際情況也不是很了解，不確定性超級大的。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費

把重疾險作為保障成本的例子，當(dāng)下市面上都是采納均衡費率這個方法，制定好應(yīng)交保費數(shù)量和繳費年限，然后均攤到每一年，故而費用每年皆一樣。

平安智能星繳費不是用均衡費率，而是自然費率法，年年繳費，而繳費的金額也會隨著年齡的變化而發(fā)生相應(yīng)的變化，并且是正比，不是很考慮投保人的感受。

三、總結(jié)

從保障方面來看，平安智能星的壽險是硬性捆綁的，和不承擔(dān)家庭責(zé)任的未成年小孩適配度不高，而且重疾險的保障范圍缺失的有點多，保障力度很一般。

依據(jù)理財這一塊，平安智能星真的不是很有優(yōu)勢，不單單囊括很高比例的初期費用，而且保底利率與同類產(chǎn)品相比差距真的還蠻大的，結(jié)算利率也沒有很明確，收益不是很高，對投保人來說真的不是很友好。

總體來說，學(xué)姐不推薦朋友們?nèi)胧制桨仓悄苄悄杲痣U。大家可以參考榜單理財險，好選購合適自己理財險：

以上就是我對 "智能星是分紅型嗎"的圖文回答，望采納！

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