您有大病和意外保險了嗎？如果沒有的話，建議您先把您的大病和意外保險買了。 在有突發(fā)的健康問題和飛來橫禍發(fā)生時，沒有一筆大的資金來應對，談何理財呢？ 如果已經(jīng)有了，可以購買。 另據(jù)我所知，泰康人壽有一款分紅型的重大疾病保險，大病能4次理賠，每次10萬，住院每天給付100元，您這個年齡每年繳費不超過3000. 也可以購買每個商業(yè)保險公司都有的萬能險。這屬于有病治病，無病養(yǎng)老。

　　我給你解釋一下萬能保險是怎么回事吧，但你都得看完才行。我以平安的萬能保險為例為你解釋。一來平安的萬能據(jù)統(tǒng)計是利息最高的，二來我原來有一個朋友在平安賣過這款保險，我看過他的條款，所以比較清楚。不過大同小異了。都差不多。 　　現(xiàn)在我以平安保險公司的萬能險為例給大家介紹，因為平安的員工和口水比較多，我來領教。 　　業(yè)務員通常這樣介紹平安保險公司的萬能險。 　　1、每年6000，可以存終身，但是一般存10年就OK了，就可以享受終身的保障。 　　2、您的6000元中有很少的一部分被扣成了保障成本，其余的都以現(xiàn)金價值的方式給您計息，我們的利息比銀行的高。 　　3、假設我20歲，那么您的保障將會達到15萬，包括死亡及大病。 　　4、現(xiàn)金價值部分可以隨時領取，那錢本來就是您的呀，不過一年只能免費領兩次，第三次就收手續(xù)費。 　　以上說的應該沒錯吧，我想不應該有不贊同的，即使有補充，也是微不足道的小地方了，應該我說的沒有原則性錯誤。 　　現(xiàn)在揭秘萬能險的黑暗之處。 　　第一、什么是保障成本，什么是現(xiàn)金價值，為什么要與傳統(tǒng)險分開，引入現(xiàn)金價值概念？ 　　保障成本：6000元中你用來買保險的部分。 　　現(xiàn)金價值：6000元-保障成本，剩余的部分。 　　為什么與傳統(tǒng)險分開，引入現(xiàn)金價值概念，就是騙呀。 　　舉例：傳統(tǒng)險，比如我交給保險公司5000塊，保我死亡，10萬，反正我在保期內(nèi)正常死亡，你就要賠付我10萬元錢，即使有爭議，也是手續(xù)或條款問題。 　　萬能險，比如我交給保險公司6000塊，保我死亡，10萬，雖然我的保障成本只有3000塊，但如果我死亡了，保險公司依然只賠我10萬，現(xiàn)金價值是不退的。 　　傳統(tǒng)險，我交5000保10W死亡，我不管保險公司經(jīng)營效果如何，反正我死亡你就要給我10萬塊，你不能再收我的錢了。 　　萬能險，我交6000保10W死亡，說是保障成本只有3000塊，但如果保險公司經(jīng)營效果不好，他就可以無限制地扣除我的保障成本，甚至我一年的6000元保費都不夠他扣我保障成本的（的確有這種可能）?，F(xiàn)在當然沒有這種情況，但不是說以后也不可能有。一旦時間價值扣除完畢，我的保單就可能提前被終止。 　　第二，現(xiàn)金價值可以隨時取嗎？ 　　可以，但是影響你的保額。 　　例如：你保單中的現(xiàn)金價值為6W元，保額為10W元?，F(xiàn)在你想取出5W（不能都取，因為他要扣你保障成本的，而且是每日扣取且扣取額度沒有上限，一旦沒的扣了，你的保險也就作廢了）。那么當你取出5W時，你的保額還是10W嗎？不是了，你的保額就剩下5W了。如果你想恢復成10W，那么你就要把取出來得5W再補回去。 　　第三，現(xiàn)金價值的利息高嗎？ 　　不知道，一方面利息并沒有簽在合同里，而是一個計劃書而已，計劃書不算合同；另一方面，利息再高又如何，只要你取了，就影響保額，等于里面生出的利息是給保險公司生的，跟你沒關系。 　　第四，越年輕上保險越好嗎？ 　　看你從哪方面說了。 　　舉例：20歲，6000元交10年，保15萬。 　　從靜態(tài)財務分析法來看，當我30歲時，付出了6W的成本，當我70歲時死亡（這個年紀大家都可以接受吧），保險公司賠我15萬。我凈賺9W。 　　從動態(tài)財務分析法來看，當我30歲時，付出了6W的成本及累計利息（現(xiàn)在的利息我先忽略不計），當我70歲時死亡，大家算算值嗎？當我70歲時15萬的購買力可能還不如我30歲時3萬塊得購買力呢~~~~~~不要說保障了，賠死了快。 　　今年是2011年，如果你手中有2W塊錢，應該不足為奇吧，現(xiàn)在讓你倒退40年，1971年，那時你要有2W，想想是什么概念。 　　這就是時間價值，從中國CPI的漲幅來看，只賠不賺。 　　當然了，很多人說，買保險是買保障，這話沒錯，但是我有保障嗎？你是業(yè)務員，不是理賠員，你不能向我承諾理賠的事宜，這就是沒保障。 　　同時，你不將所有的不利因素向客戶說明，這也是沒保障。 　　最后，給所有保險業(yè)務員出一道題，假設我20歲，每年繳納6000元現(xiàn)金，連續(xù)繳納10年，以你公司現(xiàn)有保障成本及現(xiàn)金價值的利率為準，以國家CPI漲幅為依據(jù)，如果我保15W，請問，我在多大歲數(shù)時死亡，正好不虧？換句話說，我在多大歲數(shù)前死了，就值了，在多大歲數(shù)時死亡，就虧了？謝謝，我已經(jīng)有答案嘍，答案很另類，小熊很震驚。 　　答案揭曉一下吧，省的你再給我回帖。 　　以現(xiàn)在銀行存款利息3.25%且能夠沖抵CPI上漲速度來計算（其實很難沖抵）。 　　20歲開始繳納，每年6000元，保15W，你的盈虧平衡年限為20年。 　　30歲開始繳納，每年6000元，保12W，你的應聘平衡年限為18年。 　　也許你會說，不錯呀，至少能保障我20年呢（以你20歲來計算）。 　　現(xiàn)在我給你提供一組數(shù)據(jù)你看一下就明白了。 　　1990年 全國平均壽命為68.55歲，男性66.84歲，女性70.47歲。最低省份西藏，平均59.64歲，男性57.64歲，女性61.57歲。 　　2000年 全國平均壽命為71.40歲，男性69.63歲，女性73.33歲。最低省份西藏，平均64.37歲，男性62.52歲，女性66.15歲。 　　也就是說，假設你是20歲男性（你25歲，自己算一下就OK了），當你的保險自2011年交到20年得時候，你正好40歲。如果這是死亡，你不賠錢，保險公司也不掙錢（靜態(tài)算法，動態(tài)算法你就賠了）。如果早死，你就掙，晚死保險公司就掙。 　　如果正好你40歲死亡，那也就是說在2031年你死亡時，你的壽命低于1990年西藏男性平均壽命19年。 　　這還用他保，我保都保你了。追問如果買這款保險，看重的是，10萬元的重大疾病保障呢？ 回答我感覺這款保險的重疾不好。 　　我給你分析一下。 　　這款保險所保的重疾應該是男性28種大病和女性30種大病。 　　這里有一個問題，什么是大病。 　　大病是社保里所規(guī)定疾病的種類。但是否這款保險里規(guī)定的和社保規(guī)定的一致呢？ 　　不一致。這里偷換概念了。 　　偷換概念主要有三個方面。 　　第一方面，社保的大病是根據(jù)時間的推移及醫(yī)療技術的進步不管變化的。而商業(yè)保險不是。 　　商業(yè)保險的大病是不動的。 　　例如：天花，這在剛解放的時候簡直就是不治之癥，但現(xiàn)在呢？根本不算事。 　　所以你怎么知道現(xiàn)在的大病在20年后是否還叫這個名字，或者會不會出現(xiàn)新的病種了呢？ 　　因此，一成不變的合同，不適合現(xiàn)在的時代發(fā)展了。 　　今天你保心臟病，也許明天醫(yī)療技術進步，就不叫心臟病了，而是叫其他的名字，那保險公司是不賠的；今天你感覺癌癥很可怕，也許明天癌癥跟感冒發(fā)燒一樣常見，容易治愈了，那保險公司依然不賠；今天沒有的病種，明天可能會列入醫(yī)保大病體系，但保險合同是不給添加的。 　　第二方面，廣義解釋，狹義理賠。 　　比如大病中有這么一項，是心臟病。 　　按通常解釋，只要因心臟出現(xiàn)問題，都應該屬于心臟病范圍，應該理賠。 　　但希望你看看他的合同條款，經(jīng)常是心臟?。ㄐ募」Ｈ龋┻@么寫。那么這是什么意思呢？ 　　就是說只保你心臟病中心肌梗塞這一項。 　　心肌梗塞在心臟病中的比例不足5%，而且一旦發(fā)病立刻OVER。如果不OVER，就很難認定。 　　所以大病等于保死，一直在民間有這樣的流傳，是不無道理的。 　　其他疾病也一樣。這就是為什么保險業(yè)務員讓你填投保單，而不給你合同看的原因了。 　　第三，要求過程，忽視結果 　　可能你一看不明白是什么意思。我給你解釋一下。 　　保險有兩種形式，一種是保結果，如航空險。只要墜機，不管你是在墜機是摔死的，還是嚇死的，還是墜機后沒死，但被火燒死的，或者被搶救出來了，但搶救無效死亡，他都要理賠。這叫保結果。 　　而大病險是保過程。 　　至于你得了癌癥是否他就要理賠呢，不是。 　　你必須符合醫(yī)療上的癌癥要素才進行理賠。比如癌細胞的位置，擴散程度，就診醫(yī)院，醫(yī)生結論，是否化療等等。缺一不可。 　　這是和社保最不同的地方，也是最容易打官司的地方。 　　如果你不是學法律或者學醫(yī)的，最好找專業(yè)人看看條款再說。 追問如果看重的是6W的無憂意外傷害呢 回答呵呵，你問題好多呀。 　　這個意外傷害你自己再看看，我見過的比較多的是1W的，6W的還是第一次聽說。 　　不過不要緊，多保多交，少保少交。條款一樣就差不多了。 　　而且我感覺6W有點沒有必要。 　　首先我們先說一下什么事意外傷害。 　　意外傷害是指自己主觀上沒有故意，非第三方造成的物理性質(zhì)的傷害。 　　聽起來繞嘴吧。 　　說簡單點。 　　第一，非主觀故意。這個好解釋。比如摔倒了，被臺階絆倒了，不小心碰到了，這就是非主觀故意。跳樓，就是主觀故意了。 　　第二，非第三方。只是你自己造成的，不是他人造成的。如有人開車撞到你了，就第三方。你不小心撞到了一輛停在路邊的車，就是非第三方。 　　第三，物理傷害。被絆倒了，扭腳了，骨折了，就是物理傷害。淋雨后感冒了，就不是。 　　這個條款理賠是這樣的。 　　實際損失100元以上部分，最高賠付至保險額。 　　這個舉例比較清楚。 　　如你上1W的意外吧。有一天你骨折了。一共花去了3W元（這個數(shù)字有點夸張，但這是舉例，把所有情況都給你說清楚）。 　　那3W怎么賠你呢？首先，要拋去別人給你的理賠。如社保給你保了2000，你骨折的地方在商場，商場給你2000元的補償。那么你還剩26000元自己花的。 　　其次，他會辨別這2.6W中可以給你理賠的部分。如看病的錢，社保用藥（高價藥、進口藥、保健品、補品及相關不需要得檢查就不給你了），然后誤工費、及住院費看合同上說的補助額度給你報銷。這樣算下來又有1W不用給你報銷。 　　這樣你還剩下3.6W。 　　那么他的原則是100元以上給報，最高報銷為保額。 　　那么2.6W給你報多少呢，給你報銷的部分為100元免賠不報，10000元報銷，剩下超額15900元不報。 　　這個意外傷害是這個意思。 　　意外傷害是每年上一次，一次管一年。但不承諾每年都給你上。例如到你70了，或者他認為你是非標準體，可能他會不給你上這個險

合同期滿保證的是領取你的基本保額 累積紅利保額 終了紅利。其中基本保額是保證的，累積紅利保額是每年積累的，終了紅利是最后期滿時很大的一筆紅利。溫馨提示：無論那家公司的分紅產(chǎn)品，紅利都是波動的，不確定的。不能準確和保證的算出來多少收益。

不知道你為什么有這個擔心，如果眼睛已經(jīng)有問題了，在買保險的時候是要如實告知的，不然保險公司會不賠的。雙目失眠是保險公司所承保的重大疾病其中一種，所以你可以買份人壽保險再附加重大疾病險，另外再附加意外和意外醫(yī)療以及住院費用。你這年輕買保險是很劃算的。最后祝你幸福平安，健康！

太專業(yè)了 建議您去商業(yè)理財區(qū)的 保險分類再問一遍

你有很好的保險意識，這很好，你的規(guī)劃是每年多少錢，建議你先買重疾和意外，我是平安浙江區(qū)域工作人員，我可以幫你規(guī)劃下。

不合適買保險，因為你現(xiàn)在還年輕，而且你3000的月工資除去正常的開銷以后并不算多。有時候還會出現(xiàn)你意想不到的資金問題！這樣的話你就沒有辦法周轉(zhuǎn)資金。先把社會保險交一下就可以了，但是這個一般的公司都會給你交的。

保險公司不是主要問題，關鍵是要注重科學的投保流程：“明確需求——>初步選擇——>洽談求證——>有效選擇”。 先明確自己為什么要買保險，是擔心什么或是想實現(xiàn)什么愿望，然后再說明一下自己大概的經(jīng)濟能力和保費預算，這樣優(yōu)秀的保險代理人就可以綜合考慮，進行輕重緩急的取舍（實際不一定你的所有需求都能得到滿足，但會有主次緩急），通過合理的險種組合來最有效的實現(xiàn)你的保險需求，這才是科學的流程。 具體操作通道，最簡單有效的就是直接找?guī)准耶數(shù)夭煌镜拇砣?，說明詳細情況和具體要求，進行開放式比較，看其提供的險種方案保險利益哪個更為有效針對你的需求，這就是你需要的。另外如果擔心被騷擾或糾纏，也可以網(wǎng)上通過生命天空保險中間站的保險招標平臺，直接在線匿名征集不同保險公司的具體方案，進行比較和選擇。

如果手機寬裕就可以

因為沒個公司都不同我這里有個意見就是你可以去試試買分萬能險. 一般情況下,沒個公司的業(yè)務不同大部分帶有分紅的保險都有儲蓄功能就是你說的這個. 但是時間的話可能會需要你選擇但是同時那有的也就是要終身的到你100歲的時候會全部把錢都返還的著類的保險當然你也可惜去了解下在做決定. 你可以通過下面的那個網(wǎng)站去了解下