壽險是以人的亡故或全殘為賠付標(biāo)準(zhǔn)的保險，通常又有定期壽險和終身壽險兩個種類。今天學(xué)姐主要為各位小伙伴講解終身壽險。

單從產(chǎn)品的角度來理解，這是一個一定會提供理賠的險種，因為人固有一死，身故即可理賠，那么讓人們對于保險的理賠憧憬得以實現(xiàn)，只是這種期待和自己沒聯(lián)系，而是留給了別人。

渤海人壽推出的鑫禧人生終身壽險，和太平洋保險旗下的長相伴（慶典版），是目前終身壽險市場中大家討論最為激烈的產(chǎn)品了，很多人咨詢學(xué)姐：這兩款產(chǎn)品如何呢？哪一款又更出色呢？接下來學(xué)姐就從這幾個方面出發(fā)來和大家好好說說！

在正式開始測評之前，學(xué)姐先為大家送上一份保險秘籍，幫助大家更好地了解相關(guān)內(nèi)容！

一、鑫禧人生和太平洋長相伴慶典版保障分析

先來看看這兩款產(chǎn)品的保障圖：

1、投保條件

觀察上圖能發(fā)現(xiàn)，有關(guān)鑫禧人生和長相伴慶典版，都支持剛出生滿30天的小嬰兒投保。其中鑫禧人生最高的投保年齡要求為65周歲。而長相伴慶典版設(shè)置的最高投保年齡為70周歲，在投保年齡這方面，長相伴慶典版的投保年齡范圍明顯要廣泛得多。

鑫禧人生和長相伴慶典版在繳費(fèi)期限的設(shè)置上一樣豐富，支持躉交是一方面，還另外提供了5種不同的年交繳費(fèi)期限。對于我們投保人而言，其實還是蠻貼心的，畢竟總體上說來，多一種繳費(fèi)期限，其實也就意味著多了一種選擇。

若經(jīng)濟(jì)條件比較寬裕，直接投保躉交就可以了，假設(shè)設(shè)置的保障內(nèi)容相同，躉交得繳納的保費(fèi)，相較于年交來說要少一點(diǎn)。

可能有的朋友不知道躉交是什么意思，不了解的朋友看看這篇文章就明白了：

2、保障內(nèi)容

鑫禧人生和長相伴慶典版為被保人所提供的保障內(nèi)容也都區(qū)別不大，在提供身故保障的基礎(chǔ)上，還對全殘進(jìn)行保障，這樣給消費(fèi)者帶來了安全感。

畢竟假設(shè)發(fā)生全殘，這樣一來就說明了無法繼續(xù)正常工作，經(jīng)濟(jì)來源也就消失了。在后續(xù)的治療過程中還會出現(xiàn)一大筆費(fèi)用，還有家庭的生活方面的支出也更是少不了。

但有了全殘保障，在保障期間遭遇全殘這種不幸事件之后，此時就能得到一定數(shù)目的全殘保險金，可以降低收入損失。

另外，鑫禧人生和長相伴慶典版都作了一些比較實用的保單權(quán)益的保障承諾。

鑫禧人生支持保單貸款、減保的權(quán)益，而長相伴慶典版具備更多的權(quán)益，覆蓋保單貸款、保費(fèi)自動墊交、轉(zhuǎn)換年金、減保等，這些權(quán)益就比較好，就拿其中兩款產(chǎn)品都有設(shè)置的保單貸款功能來說吧。

保單貸款說得通俗易懂一點(diǎn)就是指投保人可以將所持有的保單抵押給保險公司，將保單現(xiàn)金價值依據(jù)一定的比例支付現(xiàn)金的一種貸款形式。碰到資金短缺的情況，保單貸款權(quán)益就可以幫助消費(fèi)者渡過眼下的難關(guān)。不過需要大家記住最多只能借80%的現(xiàn)金價值。

二、鑫禧人生和長相伴慶典版到底誰更好？

總而言之，雖然鑫禧人生和長相伴慶典版在保障內(nèi)容方面相差不大，但長相伴慶典版的投保年齡范圍相較于鑫禧人生來講會更廣，而且所提供的保單權(quán)益也更豐富，因此學(xué)姐認(rèn)為長相伴慶典版要比鑫禧人生更出色一點(diǎn)。

但是相較于市場中其他產(chǎn)品而言，這兩款產(chǎn)品都算不上很優(yōu)秀，畢竟市場中一些做得很到位的終身壽險產(chǎn)品，不僅設(shè)置了身故/全殘保障，還會額外增加一些“航空意外身故保險金”、“公共交通工具意外身故保險金”等方面的保險責(zé)任，為被保險人提供了靠譜的保障。

而且作為一款增額終身壽險，鑫禧人生和長相伴慶典版的保額遞增比例設(shè)置的只是3.50%，其實不算高的，如今有些增額終身壽險提供的保額遞增比例為3.80%，甚至是4.0%，學(xué)姐覺得這兩款產(chǎn)品不算優(yōu)秀，建議大家再看看其他同類型的產(chǎn)品。

為了方便大家進(jìn)行比較，學(xué)姐特地整理了一份榜單，在這里推薦給大家，點(diǎn)擊鏈接即可獲取詳細(xì)資料！

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