平安智能星萬能型年金險的熱度都沒有降下來過，這種“萬能險”誰都想給孩子預(yù)備一份。

往往，代理人都會講它描述的非常好：好處可謂是真的多多，既提供教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

這聽起來是不是就特別讓人心動？大家這時候肯定都心動了吧？別急，等你深入了解后就會發(fā)現(xiàn)，這種保險其實做的不是很好。

在開始進(jìn)行分析前，大家可以先認(rèn)識一下什么是萬能險：

一、平安智能星年金險保障怎么樣？

話不多講，先讓大家看看保障圖，來幫助更好的理解產(chǎn)品的形態(tài)：

就上圖而言，主險+附加險是平安智能星年金險的主要構(gòu)成部分。

主險：主要是負(fù)責(zé)理財?shù)模a(chǎn)品是智能星萬能險。

附加險：能夠為像重疾、定壽、意外等進(jìn)行保障，負(fù)責(zé)為被保人提供保障通過用主險萬能賬戶中的錢。

其中，智能星1年期壽險和其他附加險的購買方式是不同的，前者必須要同時購買而后者則是可選項。

下面，學(xué)姐挑重點和大家分析一下平安智能星年金險的保障。

1. 捆綁定期壽險

平安智能星年金險主要是針對0-17歲的人群設(shè)計的，也就是說承保人群為未成年人。

壽險的適用人群是家庭經(jīng)濟(jì)支柱，此險種可以保障家庭的正常生活，轉(zhuǎn)移經(jīng)濟(jì)風(fēng)險即使是家庭失去經(jīng)濟(jì)支柱。

然而在平常的情況下，家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任不會落在未成年身上，未成年沒有必要購買壽險。

并且，不僅能夠享受重疾保額，還能夠享受平安智能星壽險保額。

舉個例子：假如小王將智能星年金險作為自身保障，并且選擇附加重疾險，壽險和重疾險的一同擁有15萬的保額。假使小王遭遇了癌癥的襲擊，結(jié)束重疾理賠12萬以后，留給壽險的保額只有3萬，假如后期不幸身亡了，賠償金額也只有3萬元。這簡直就是一個大坑呀！

2. 重疾險基礎(chǔ)保障缺失

平安智能星雖然來說是可以增加添加重疾險，但是這個可附加的重疾險提供共給的保障不全面，

該重疾險缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中癥不會得保障，需要自己出錢治病。

而市面上的優(yōu)秀重疾險基本都會涵蓋輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

對比之下，平安智能新附加的重疾險簡直是錯漏百出的雞肋產(chǎn)品！

空口無憑，大家不妨將平安智能星附加的重疾險和熱門重疾險自行對比一番：

二、平安智能星年金險收益好不好？

1. 保底利率較低，結(jié)算利率不固定

平安智能星其實是萬能險型年金險的一種，其萬能賬戶的收益不是很好。

該產(chǎn)品萬能賬戶提供的保底利率為1.75%，那么所對應(yīng)的日利率為0.004795%，但是在保證利率之外獲得收益，就好比結(jié)算利率不明確。

可是本來在萬能險市場上，有好多產(chǎn)品的保底利率設(shè)置為3%；結(jié)算利率不固定，也搞不清楚收益的實際情況，不確定性相較來說比較多。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費

保障成本就拿重疾險作為例子，當(dāng)前市面上選用的是均衡費率，討論好應(yīng)交保費數(shù)量和繳費年限，再將費用平均分?jǐn)偟矫恳荒?，所以每一年的費用都是一樣的。

而平安智能星繳費與其不一樣，它采用自然費率法，年年繳費，而繳費的金額會隨著年齡增加而增加，對投保人來說真的是太不友好了。

三、總結(jié)

在保障這一方面，平安智能星壽險必定帶上，要是是不承擔(dān)家庭責(zé)任的未成年小孩那最好別買，而且重疾險的保障范圍有一個超級大的缺失，保障力度也不夠。

依據(jù)理財這一塊，平安智能星優(yōu)勢不大，不單包含巨高比例的初始費用，而且保底利率與同類產(chǎn)品相比差距真的還蠻大的，結(jié)算利率確定性也不高，收益算比較低的，對投保人的友善程度不高。

總的來講，學(xué)姐認(rèn)為平安智能星年金險并不值得大家去購買。如果大家想買理財險，這里有一份排名大家可以先參考一下：

以上就是我對 "智能星特定需要附加嗎"的圖文回答，望采納！

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