平安智能星萬能型年金險的熱度一直很旺，許多家長都想給孩子買份這種“萬能險”。

畢竟，代理人們往往將它描述得十分全能：既提供教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

這聽起來是不是就特別讓人心動？然而，真的是這么嗎？當你去了解了就知道了，這種保險其實做的不是很好。

在分析開始前，先帶大家了解一下什么是萬能險：

一、平安智能星年金險保障怎么樣？

話不多說，先上保障圖，幫助大家了解產(chǎn)品形態(tài)：

如圖示，組成平安智能星年金險的主要部分有：主險+附加險。

主險：通過產(chǎn)品智能星萬能險，主要作用是負責理財；

附加險：含有像重疾、定壽、意外等的保障，負責花主險萬能賬戶中的錢為被保人提供保障。

其中，智能星1年期壽險是必須同時購買的，其他附加險都是可選項。

下面，學姐通過重點部分給大家分析一下平安智能星金險的保障。

1. 捆綁定期壽險

平安智能星年金險主要是針對0-17歲的人群設計的，那也就是說被投保人為未成年人。

壽險的主要客戶是家庭的經(jīng)濟支柱，它可以在家庭失去經(jīng)濟支柱時充當經(jīng)濟支柱一角，維持家庭正常生活。

但是一般情況下，家庭的經(jīng)濟責任不需要未成年來承擔，購買壽險并沒有太大意義。

并且，既能夠享受到平安智能星壽險保額，也能夠享受重疾保額。

還是舉例來說吧：假如小王投保智能星年金險，并且還另外添加重疾險，壽險和重疾險的一同擁有15萬的保額。如若小王不巧得了癌癥，在賠付12萬后，保額只有3萬了，假如后期不幸身亡了，賠償金額也只有3萬元。這有點難以接受吧！

2. 重疾險基礎保障缺失

平安智能星雖然能夠另外加重疾險，但是這個可附加的重疾險提供的保障并不十全，

該重疾險缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中癥，沒有任何補償，只能自己出錢治病了。

然而市面上比較優(yōu)秀的重疾險大多都會涵蓋輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

在相對之下，發(fā)現(xiàn)平安智能新附加的重疾險真的是無比之差到處都是漏洞的垃圾產(chǎn)品!

說再多還不如大家把平安智能星附加的重疾險和優(yōu)質(zhì)重疾險做個比較：

二、平安智能星年金險收益好不好？

1. 保底利率較低，結(jié)算利率不固定

平安智能星本身類型是萬能險型年金險中，其萬能賬戶的收益沒有非常優(yōu)秀。

該產(chǎn)品萬能賬戶設計的保底利率為1.75%，相應的日利率為0.004795%，而不在保證利率范圍內(nèi)的投資收益，就如同結(jié)算利率我們無法判斷。

事實上在萬能險市場上，實際上有很多產(chǎn)品的保底利率為3%；而結(jié)算利率不確定，不太能具體知道收益的實際情況，不確定性極其大。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費

保障成本可以用重疾險來當做例子，到現(xiàn)在為止市面上通常都是選用均衡費率，制定好應交保費數(shù)量和繳費年限，然后均攤到每一年，因而每年的費用均是同等的。

而平安智能星繳費與其不一樣，它采用自然費率法，年年繳費，而繳費的金額也會隨著年齡的變化而發(fā)生相應的變化，并且是正比，沒有把投保人放在考慮的第一位。

三、總結(jié)

在保障這一方面，平安智能星的壽險是硬性捆綁的，和不承擔家庭責任的未成年小孩適配度不高，而且關(guān)于重疾險的保障范圍方面缺失的比較多，也沒有很大的保障力度。

根據(jù)理財層面，平安智能星可以說是沒有優(yōu)勢，不單單囊括很高比例的初期費用，而且保底利率與同類產(chǎn)品相比差距真的還蠻大的，結(jié)算利率也還不能明確，收益不是很高，對投保人來說真的不是很友好。

先跟大家說明，我并不推薦平安智能星年金險。如果大家想買理財險，這里有一份排名大家可以先參考一下：

以上就是我對 "智能星3年交"的圖文回答，望采納！

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