平安智能星萬能型年金險的熱度一直很高，不少家長都想給孩子買一份這樣的“萬能險”。

代理人總是把它描述的十全十美：既提供教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

這聽起來簡直就是讓人無法不心動呢？大家這時候肯定都心動了吧？別急，等你深入了解后就會發(fā)現(xiàn)，這種保險真的沒有那么優(yōu)秀。

在開始分析前，先帶著大家詳細(xì)的了解一下萬能險：

一、平安智能星年金險保障怎么樣？

話不多談，上保障圖，讓大家更直觀的直到產(chǎn)品的形態(tài)：

根據(jù)上圖展示得出，主險和附加險相組合就構(gòu)成了平安智能星年金險。

智能星萬能險是主險的重要核心，用來負(fù)責(zé)理財；

附加險：能夠為像重疾、定壽、意外等進(jìn)行保障，用萬能賬戶中的錢來供給被保人保障。

這其中，為期1年的智能星壽險需要進(jìn)行同時購買操作，其他的附加險則是可自主進(jìn)行選擇的。

接下來，學(xué)姐給大家講述分析平安智能星金險的保障。

1. 捆綁定期壽險

平安智能星年金險對于承保人的要求是年齡在0-17歲，也就是說這款產(chǎn)品主要是針對未成年人來進(jìn)行承保。

壽險的適用人群是家庭經(jīng)濟(jì)支柱，此險種可以在失去家庭支柱時發(fā)揮轉(zhuǎn)移經(jīng)濟(jì)風(fēng)險從而保證家庭正常生活運轉(zhuǎn)的作用。

但是一般來說，未成年人并沒有承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，壽險在未成年身上難以發(fā)揮保障作用。

而且，平安智能星壽險保額和重疾保額并不互相排斥，是可以共享的。

下面以事例說明：假如小王入手了智能星年金險，此外還附加重疾險，壽險和重疾險加起來能用的保額就15萬。要是小王確診了癌癥，為癌癥的賠付花去12萬后，壽險能用的保額只剩下3萬，那要是后續(xù)身亡了，就只能賠3萬元。這讓人有點無語！

2. 重疾險基礎(chǔ)保障缺失

平安智能星雖然能附帶重疾險，但是這個可附加的重疾險提供的保障是很不全面，

該重疾險缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中需要自己出錢治病。

市面上卓越的重疾險大多都會涵蓋輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

因此，在比較之后看來，平安智能新附加的重疾險許多地方都是錯誤的，產(chǎn)品太差了!

要是有質(zhì)疑我說的也沒關(guān)系，大家可以去對比下平安智能星附加的重疾險和備受青睞的重疾險之間的差別：

二、平安智能星年金險收益好不好？

1. 保底利率較低，結(jié)算利率不固定

平安智能星是一款萬能險型年金險，其萬能賬戶的收益不是很好。

該產(chǎn)品萬能賬戶設(shè)計的保底利率為1.75%，這時候的日利率為0.004795%，保證利率之上的投資收益，例如結(jié)算利率沒有確切的數(shù)字。

必須承認(rèn)在萬能險市場上，不少產(chǎn)品的保底利率提供了3%；而結(jié)算利率不確定，也不是很了解實際收益是多少，不確定性太多了。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費

保障成本就拿重疾險作為例子，當(dāng)前市面上選用的是均衡費率，討論好應(yīng)交保費數(shù)量和繳費年限，然后把費用均攤到每年，因而每年的費用均是同等的。

平安智能星繳費不是用均衡費率，而是自然費率法，年年繳費，而繳費的金額和年齡的關(guān)系呈正相關(guān)，對投保人非常不好。

三、總結(jié)

按照保障方面來看，平安智能星的壽險是硬性捆綁的，要是是不承擔(dān)家庭責(zé)任的未成年小孩那最好別買，而且重疾險的保障范圍相對來說缺失的有點大，保障力度做的真的不是很好。

從理財方面來看，平安智能星的優(yōu)勢也并不高，不只含括十分高比例的初期費用，而且保底利率和同類產(chǎn)品作比較的話還是有一定差距的，結(jié)算利率也不確定，收益不是很高，對投保人來說真的不是很友好。

總體來說，學(xué)姐不推薦朋友們?nèi)胧制桨仓悄苄悄杲痣U。大家可以參考榜單理財險，好選購合適自己理財險：

以上就是我對 "中國平安智能星年金險保障期滿是否返還"的圖文回答，望采納！

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