平安智能星萬能型年金險的熱度一直很旺，不少家長都想給孩子買一份這樣的“萬能險”。

往往，代理人都會講它描述的非常好：這簡直就是大大的好處，既提供教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

這聽起來是不是就特別讓人心動？然而， 當(dāng)你深入了解就會發(fā)現(xiàn)，這種保險其實(shí)做的不是很好。

在開始分析之前，首先讓大家更好的了解一下萬能險：

一、平安智能星年金險保障怎么樣？

話不多說，先上保障圖，幫助大家了解產(chǎn)品形態(tài)：

就像上圖展示的那樣，主險和附加險相組合就構(gòu)成了平安智能星年金險。

智能星萬能險是主險的重要核心，用來負(fù)責(zé)理財；

附加險：在附加險中包含了重疾、定壽、意外等的保障，花主險萬能賬戶中的錢用來負(fù)責(zé)給被保人提供保障。

這其中，為期1年的智能星壽險需要進(jìn)行同時購買操作，其他的附加險則是可自主進(jìn)行選擇的。

下面，學(xué)姐通過重點(diǎn)部分給大家分析一下平安智能星金險的保障。

1. 捆綁定期壽險

平安智能星年金險其主要被投保人的年齡門檻為0-17歲，也就是這種意思：未成年人才是這款產(chǎn)品的承保人群。

壽險主要是針對家庭經(jīng)濟(jì)支柱來設(shè)計的，在家庭經(jīng)濟(jì)支柱不能發(fā)揮作用時，它可以轉(zhuǎn)移經(jīng)濟(jì)風(fēng)險，從而避免難以維持正常生活情況的發(fā)生。

在一般的情況下，未成年還是家庭的消費(fèi)者而不是經(jīng)濟(jì)承擔(dān)者，購買壽險并沒有太大意義。

在此基礎(chǔ)上，可以享受平安智能星壽險和重疾險雙重保額。

不妨假設(shè)這樣一個情境：如若小王是智能型年金險的投保人，另外新增加重疾險，壽險和重疾險加起來能用的保額就15萬。倘若小王很遺憾的染上了癌癥，在支付了12萬的癌癥理賠費(fèi)用后，保額僅剩3萬，若后續(xù)不幸身故，只能賠3萬元。這該怎么來形容呢一個字，坑！

2. 重疾險基礎(chǔ)保障缺失

平安智能星雖然可以選擇附帶重疾險，但是這個可附加的重疾險提供的保障并不十全，

該重疾險缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中需要自己出錢治病。

而市面上的優(yōu)秀重疾險基本都會涵蓋輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

這相比之下，平安智能新附加的重疾險簡直八花九裂的沒用產(chǎn)品!

不相信的話可以對照一下平安智能星附加的重疾險和那些比較受歡迎的重疾險：

二、平安智能星年金險收益好不好？

1. 保底利率較低，結(jié)算利率不固定

平安智能星其實(shí)是萬能險型年金險的一種，其萬能賬戶的收益并沒有優(yōu)勢。

該產(chǎn)品萬能賬戶提供的保底利率為1.75%，關(guān)聯(lián)的日利率為0.004795%，在保證利率之上的那部分利率，例如結(jié)算利率沒有確切的數(shù)字。

只是實(shí)際上在萬能險市場上，多的是產(chǎn)品的保底利率能夠做到3%；如果結(jié)算利率不能肯定，也不是很了解實(shí)際收益是多少，不確定性太多了。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費(fèi)

把重疾險作為保障成本的例子，當(dāng)下市面上都是采納均衡費(fèi)率這個方法，應(yīng)交保費(fèi)數(shù)量和繳費(fèi)年限達(dá)成一致，之后將所有費(fèi)用平攤開到每年，于是每年的費(fèi)用都是同樣的。

平安智能星繳費(fèi)不是用均衡費(fèi)率，而是自然費(fèi)率法，年年繳費(fèi)，而繳費(fèi)的金額不是一成不變的，它會隨著年齡的增長而增長，沒有把投保人放在考慮的第一位。

三、總結(jié)

在保障這一方面，平安智能星的壽險是硬性捆綁的，不是很推薦不承擔(dān)家庭責(zé)任的未成年小孩買入，而且重疾險的保障范圍有較大缺失，保障力度也不夠。

通過理財這一邊，平安智能星也并不占優(yōu)勢，不僅有超高比例的初始費(fèi)用，而且保底利率與同類產(chǎn)品相比差距真的還蠻大的，結(jié)算利率也不確定，收益也不屬于高的，對投保人就很一般。

總體來說，學(xué)姐不推薦朋友們?nèi)胧制桨仓悄苄悄杲痣U。如果大家想買理財險，這里有一份排名大家可以先參考一下：

以上就是我對 "智能星繳費(fèi)年限如何選"的圖文回答，望采納！

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