平安智能星萬能型年金險的熱度一直很高，這種“萬能險”誰都想給孩子預備一份。

代理人常常就是講它闡述的無所不能的樣子：又是支持（教育金，婚嫁金，養(yǎng)老金)等，又是保障（重疾，身故，意外）等。

這聽起來是不是非常的誘人？然而，這么美麗的語言 ，當你去深入了解后才會知道真實的答案，這種保險其實并沒有那么完美。

開始分析前，大家不妨先了解一下萬能險：

一、平安智能星年金險保障怎么樣？

話不多講，先通過保障圖來幫助大家認識產(chǎn)品樣式：

如上圖所示，主險和附加險相組合就構成了平安智能星年金險。

智能星萬能險是主險的重要核心，用來負責理財；

附加險：能夠為像重疾、定壽、意外等進行保障，負責為被保人提供保障通過用主險萬能賬戶中的錢。

其中，附加險的購買方式為自主選擇的，而智能星1年期壽險必須同時購買。

接下來，學姐通過平安智能星金險的保障重點給大家進行講解分析。

1. 捆綁定期壽險

平安智能星年金險的投保年齡為0-17歲，換句話說也就是承保人群為未成年人。

壽險的客戶源主要是家庭的經(jīng)濟支柱，此險種可以降低家庭經(jīng)濟支柱的壓力，不會因為其發(fā)生意外而致使家庭難以維持正常生活。

在一般的情況下，未成年人難以擔當家庭經(jīng)濟支柱，壽險在未成年身上難以發(fā)揮保障作用。

與此同時，可以同時享受平安智能星壽險保額和重疾保額。

不妨通過一下例子來看一下：假如小王選擇了智能星年金險，另外新增加重疾險，那這樣保障壽險和保障重疾險的錢就只有15萬。假如小王被醫(yī)生診斷為癌癥，結束重疾理賠12萬以后，留給壽險的保額只有3萬，要是后續(xù)不幸去世了，這時候也只能賠償3萬元這也太損了吧！

2. 重疾險基礎保障缺失

平安智能星雖然可以選擇附帶重疾險，但是這個可附加的重疾險提供的保障十分不全面。

該重疾險缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中癥得自己掏錢來治病。

而市面上的優(yōu)秀重疾險基本都會涵蓋輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

對比之下，平安智能新附加的重疾險簡直就是漏洞百出的產(chǎn)品!

講再多也沒用，大家自己去研究一下平安智能星附加的重疾險和搶手的重疾險之間有什么不同就知道了：

二、平安智能星年金險收益好不好？

1. 保底利率較低，結算利率不固定

平安智能星是一款萬能險型年金險，其萬能賬戶的收益不怎么突出。

該產(chǎn)品萬能賬戶設計的保底利率為1.75%，這時候的日利率為0.004795%，除了保證利率之外的其他利率，比如說結算利率是不確定的。

只是實際上在萬能險市場上，保底利率可以達3%的產(chǎn)品也是不在少數(shù)的；而結算利率不確定，對收益的實際情況也不是很了解，不確定性超級大的。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費

把重疾險作為保障成本的例子，到現(xiàn)在為止市面上通常都是選用均衡費率，商定好應交保費數(shù)量和繳費年限，然后均攤到每一年，于是每年的費用都是同樣的。

而平安智能星繳費與其不一樣，它采用自然費率法，年年繳費，而繳費的金額不是一成不變的，它會隨著年齡的增長而增長，沒有把投保人放在考慮的第一位。

三、總結

從保障方面來看，平安智能星壽險必定帶上，和不承擔家庭責任的未成年小孩適配度不高，而且重疾險的保障范圍相對來說缺失的有點大，保障力度也不是很優(yōu)秀。

通過理財這一邊，平安智能星可以說是沒有優(yōu)勢，不只含括十分高比例的初期費用，而且保底利率的百分比還不如同類產(chǎn)品，也不能直接斷定結算利率，收益也不屬于高的，對投保人就很一般。

總結一下，學姐不太建議各位小伙伴去購買平安智能星年金險。在買理財險之前,建議大家先看看這個榜單：

以上就是我對 "智能星基本條款"的圖文回答，望采納！

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