多數(shù)人對保險的了解，都是源于壽險。壽險是一種以被保險人的壽命為保障范圍的人身保險，合同保障責(zé)任清楚，條款簡單。

壽險分為定期壽險和終身壽險。定期壽險的特點是保額高、保費低，只有在保單規(guī)定的期間，被保險人身故了，保險金才可以被領(lǐng)??；

終身壽險是保障被保險人任何時間的保險，保險責(zé)任的期限是自保險合同生效日起，直至被保險人身故為止。保險受益人肯定能拿到保險金，因為人不可能不死。

做了比較以后，定期壽險體現(xiàn)出來的保險本質(zhì)更多，更偏重于保障。終身壽險就相當(dāng)于理財方案，對于被保人來說，終身壽險在儲蓄方面更有保障性，在資產(chǎn)傳承功能上也更強。

今天我們說的主題就是終身壽險。我之前也講過關(guān)于定期壽險的分類和優(yōu)勢，不知道大家還記得不，可以再看一下這一篇：

《定期壽險是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險有哪些？

①普通型，可以區(qū)分為以下兩種，分別是定額終身險和增額終身險。

定額終身險：如果想要什么保額需要在簽署合同的時候確定，之后不能改變。

增額終身壽險：就是保額與時間成正比，時間越長保額越多，保險合同會寫明白關(guān)于保額的一個增長趨勢。

大家想知道增額終身險到底是什么嗎，下面有一個文章連接，有興趣愛好的朋友點選進去了解吧：

《既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：合并了理財和保障功能的保險產(chǎn)品。未來分紅不，不清楚，產(chǎn)品說明書的測算數(shù)字只是對未來收益的一個預(yù)計估算，分紅是不能保證的。

③投資連結(jié)型：不僅擁有壽險保障，還新加入了投資功能，最主要的是投資功能，壽險保障的作用很低。未來收益無法估算的，也有可能賠本。

④萬能險：對于個人賬戶的增長來說，只是提供了一個最低的保證，實際計算利率是預(yù)測不到的。

在投資理財性質(zhì)方面。以上②③④這三類保險會擁有的更多，高保費，未來有多少收益很不確定。因此，對于大部分人來講還是適合性質(zhì)單純的終身壽險。

為了讓大家更好的區(qū)分這幾類保險，學(xué)姐將這幾者不同的地方都分享給了大家，有興趣的小伙伴可以看看：

《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險的優(yōu)勢有哪些？

與其他保險產(chǎn)品作比較，百分之百理賠雖然終身壽險可以做到，但是保費高、杠桿低，收益也普普通通。

但是市場上檢驗產(chǎn)品也有好的方法，這類產(chǎn)品既然存在，必然有獨特的優(yōu)勢。終身壽險優(yōu)點主要有下面這些：

1、資產(chǎn)傳承

在賠付方面終身壽險能夠做到百分之百，受益人可以根據(jù)自身的需要來進行指定，把自己的財富傳給自己的親人，會受到法律的保護。除此之外，投保人還能夠?qū)⒈ｋU金在時間上分若干次、分批給予受益人，至少保證財富能夠安全儲存，防止后代子孫突然擁有巨額財富，且毫無節(jié)制地揮霍，違背了投保人希望后代科學(xué)管理財富的美好期望。

2、債務(wù)隔離

保險金不是遺產(chǎn)，也不算是償債資產(chǎn)，因此不會被強制抵債。

不過以保險的方式避債有某些先決條件：若是法定受益人是作為保險的受益人，那么保險金將作為遺產(chǎn)給繼承人。屆時，繼承人需要承擔(dān)債務(wù)。

如果受益人被指定，那么保險金將不需要償還債務(wù)，然而，設(shè)置受益人也是存在前提條件的。

舉個例子：B先生，他去銀行貸款三百萬，他手里頭有一份五百萬保額的終身壽險，如果指定受益人為妻子，銀行貸款是包含在夫妻共同債務(wù)里的，妻子身上帶有連帶清償責(zé)任，倘若B很不幸去世的話，那妻子拿到保險金后，貸款方面仍然是需要還的；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險的類型是長期性保險，它的保單具備現(xiàn)金價值，投保超過一段時間，現(xiàn)金價值會比保額來得高。表面是購買了保險，實質(zhì)上就相當(dāng)于“儲蓄”，在保險公司里，保額還在不斷增長，除了保值以外還具有儲蓄功能

4、有貸款功能

終身壽險可以給被保險人提供保單貸款的服務(wù)，有利于企業(yè)家對進行現(xiàn)金流補償。

保單貸款的利率是會變化的，會由于不同保險公司、不同保險產(chǎn)品而有所區(qū)別。但總的來說，一般貸款的利率都很低。一般按照中央銀行貸款基準利率浮動執(zhí)行。

對于考慮想買終身壽險的小伙伴們，學(xué)姐特意為大家收集了一份資料。衷心希望可以幫上你們：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險別再錯過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險最為鮮明的特點就是高昂的價格，平常家庭背負費用高昂的保費真的很困難，于是，定期壽險被提議是平常人的直接配置。與此同時，終身壽險的其他功能還有儲備，可以在一定水準積極抵抗通貨膨脹。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險相當(dāng)適宜實施資產(chǎn)承接。不僅在理賠這方面是十分明確地，且能夠按照投保人的意愿進行分配。

3、有避債避稅需求的人群

遺產(chǎn)里是沒有終身壽險的保險金，受益人領(lǐng)取保險金的同時也不需要承擔(dān)。同時，關(guān)于稅務(wù)方面也有一定的好處。

寫自結(jié)尾：

學(xué)姐給大家安排了一份關(guān)于壽險的干貨，有看法的可以先看看：

《值得買的十大壽險排行！》weixin.qq.275.com

哪怕是定期壽險還是終身壽險，二者各有各的亮點，不存在好保險，也不存在壞保險，適合自己的產(chǎn)品，肯定是按照自己的需求來配置的希望此文能夠給予各位幫助。

以上就是我對 "幫家人買終身壽險前要注意哪些問題"的圖文回答，望采納！

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