提起保險種類，真的是讓人頭暈。

不單重疾險、醫(yī)療險，并且還有意外險、終身/定期/增額（終身）壽險，事實上這些都是比較常見的，不過像消費險、返還險這些，才是最讓人操心的。

在這些險種之間都有什么區(qū)別呢？我們最終應該要選擇哪一個？今天學姐就跟大家好好嘮嘮里面的門道。

在開始給大家分析之前，先給你們送一個大禮包，國內(nèi)熱門136款重疾險對比表免費領(lǐng)啦！大家可以點擊閱讀：

一、消費險和重疾險的區(qū)別

1、消費險

消費險也被稱作消費型保險，簡單來說就是花錢報個平安。保障到期后，保障責任終止。如果你在保險期間沒有出險，你之前交的保費，保險公司是不可能退還的。

與消費險背對的是返還型保險，簡單的說就是，返還型保險在達到保障期后，倘若你身體正常、不存在出險的情況，保險公司就會把保費或者合同列明的保險金額返還給你。

通常情況下消費險涉及的險種有很多，最常見的就是醫(yī)療險、意外險和定期壽險。

至于重疾險嘛，包含的不光有消費型（重疾險），也包含了返還型，我們要如何區(qū)分這兩種類型呢？學姐分享給各位小伙伴們一些小竅門：

2、重疾險

重疾險又叫重大疾病保險、疾病保險等，它本質(zhì)上是人身保險。

綜上所述，消費險和重疾險幾乎沒有可比性，保險種類分段的手段有多種，消費險就是其中之一，而重疾險是一個具體的險種，如此對比就像是問“鐵鍬和鎬頭如個好用”一樣，這兩個工具的使用目的不一樣，無從比較。

在最后學姐還要提醒大家，在買重疾險時還有4個坑需要小心。

二、扒一扒重疾險的常見坑

1、重疾保障

（1）除去保監(jiān)會規(guī)定的28種必賠重疾，重疾種類越多越劃算，同時未拆分病種（也就是分組）。

（2）賠付額：重疾可以拿到保額的100%作為賠付金，最好設(shè)置額外賠，譬如：低于60歲檢查出重疾可以申請180%基本保額的理賠，不僅能支付醫(yī)療費，還能維持家庭日常開銷。

學姐將重疾險當中帶額外賠的進行了整理，通過這里可以了解：

2、中輕癥癥保障

（1）疾病種類：28種高發(fā)中癥和輕癥都要被涵蓋，提供保障種類多的產(chǎn)品好，而且是不進行分組的。

（2）賠付額：中癥賠付比例50%起，最少賠付2次，輕癥賠付比例30%起，最少3次，低于這個標準幾乎可以不用考慮了。

3、理賠門檻

一部分無良保險公司看起來產(chǎn)品很出色，但在理賠門檻方面卻不是很低。

以“失去一眼”這項保障作為例子來說明，A產(chǎn)品理賠規(guī)定：被保人眼球需完全摘除才可獲得賠償。而B產(chǎn)品理賠要求：被保人眼睛失明才能夠收到賠償。

可以發(fā)現(xiàn)，B產(chǎn)品理賠門檻顯然沒那么嚴格。所以我們購買重疾險的時候必須要仔細看清楚合同里面的理賠條件！

萬一出現(xiàn)了理賠糾紛，大家別害怕，我們也有方法應對：

4、可選保障（特定疾病二次賠付）

這項保障算是加分項，因為好多人會因疾病二次復發(fā)擔憂，比方說癌癥、腦中風、心腦血管疾病等。

就過于肥胖的人群而言，得高血壓（心腦血管）疾病的概率比較高，也就很需要心腦血管二次理賠保障。

最后，如果你有任何保險問題，可以在后臺給學姐留言~

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