年金險(xiǎn)它其實(shí)就是一種理財(cái)?shù)?，是固定領(lǐng)取和固定收入的理財(cái)險(xiǎn)，只要它的收益很穩(wěn)定，加上時(shí)間越長(zhǎng)，累計(jì)收益就很高。

可是這個(gè)樂(lè)鑫2018是一款分成型的年金險(xiǎn)，這還不止，另外還附添加了萬(wàn)能賬戶，這是一款“年金險(xiǎn)（分紅型）+萬(wàn)能賬戶”的理財(cái)險(xiǎn)。那這款年金險(xiǎn)到底好不好呢？收益又是怎么樣？下面學(xué)姐帶大家一起來(lái)看看~學(xué)姐為大家準(zhǔn)備了一份年金險(xiǎn)的避坑指南針，想了解更多的朋友可以去瞧瞧：

一、樂(lè)鑫2018的保障內(nèi)容及各方面的收益

先一起來(lái)了解一下樂(lè)鑫2018年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容圖：

從上述圖表中，我們能夠得出這樣的結(jié)論，樂(lè)鑫2018的投保年齡有設(shè)置了30天-59周歲這樣一個(gè)投保年齡范圍，可以在躉交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交里自由選擇，可依據(jù)現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)狀況來(lái)選擇令自己滿意的繳費(fèi)期限，3000元作為它的投保門(mén)檻，真的不能說(shuō)它的投保門(mén)檻高。

樂(lè)鑫2018這款年金險(xiǎn)一般都有把特別保險(xiǎn)金、生存保險(xiǎn)金、祝壽金和身故保險(xiǎn)金寫(xiě)在保障內(nèi)容里，這不僅可以附加萬(wàn)能賬戶，還可以享受泰康人壽每年的紅利分配。

不過(guò)這個(gè)地方大家要注意一點(diǎn)的是，說(shuō)是能享有保單紅利，具體分紅不是很清楚，具體的收益和分配方式是不公開(kāi)的，分紅是依照保險(xiǎn)公司一個(gè)季度分紅保險(xiǎn)的剩余額，來(lái)進(jìn)行紅利分派的，沒(méi)有限制，也許是可能的。

另外，萬(wàn)能賬戶一般分為保底利率、中檔利率和高檔利率，其實(shí)業(yè)務(wù)員示范的都是中檔和高檔的收益，但實(shí)際上，中檔和高檔收益是很難達(dá)到的，而保底利率是100%能進(jìn)你口袋的錢(qián)，如果實(shí)際結(jié)算利率比保底利率高的話，就會(huì)把實(shí)際結(jié)算利率來(lái)給你結(jié)算收益，保底利率越高，你能保證領(lǐng)取到的收益就越多了，就這一款樂(lè)鑫2018的萬(wàn)能賬戶保底率來(lái)說(shuō)，它是2.5%但不是最高的，當(dāng)今銀保監(jiān)會(huì)將萬(wàn)能賬戶最高保底利率設(shè)置為3%?？墒侨f(wàn)能賬戶有這么棒嗎？小心提防著點(diǎn)把：

學(xué)姐就通過(guò)剛出生的寶寶做個(gè)例子，就相當(dāng)于2萬(wàn)保費(fèi)，10年的繳費(fèi)期限，算下來(lái)保額為13940元，我們可以來(lái)測(cè)算一下各方面的收益：

1. 特別保險(xiǎn)金：

如果第6個(gè)保單周年，給交付保費(fèi)×100%，那么6歲就可以領(lǐng)取2萬(wàn)元。

2. 生存保險(xiǎn)金：

從第7個(gè)保單周年至年滿59歲，每年給付保額20%，這樣算下來(lái)，從7歲到59歲每年可以領(lǐng)取的費(fèi)用差不多是13940×20%=2788元。

從60周歲至105周歲，每年給付保額30%，可以通過(guò)計(jì)算得知，每年大概能夠領(lǐng)取到13940×30%=4182元， 僅限60歲到105歲之間。

3. 祝壽金：

開(kāi)始投保的年齡還不到18周歲，那就從這個(gè)年齡段（66-75）之間，每年給付累積10%的保費(fèi)，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是從66歲起至75歲，每一年都能拿到兩萬(wàn)塊。

假使如上的生存金、祝壽金、分紅金這三種都不領(lǐng)取的話，那么將自動(dòng)轉(zhuǎn)往萬(wàn)能賬戶中獲取復(fù)利增值，保底利率都有2.5%。

二、樂(lè)鑫2018的內(nèi)部收益率irr

翻看完以上的講解，相信大家對(duì)這款保險(xiǎn)還挺感興趣的，不過(guò)老實(shí)說(shuō)了解產(chǎn)品的獲益率高不高，最根本的是它的內(nèi)部收益率irr，可以反映出它的真實(shí)收益。

我就仿照上文的范例來(lái)估測(cè)，看看樂(lè)鑫2018的內(nèi)部收益率irr（不包含分紅和萬(wàn)能賬戶的收益）：

計(jì)算完樂(lè)鑫2018這款產(chǎn)品的收益后，意外發(fā)現(xiàn)它的內(nèi)部回報(bào)率irr就2%，相較于銀行（五年定期）利率來(lái)說(shuō)真的存在了很大的差距（一般為2.75%，高的能超過(guò)3%），獲益率相當(dāng)不高，然則僅包含了年金的領(lǐng)取收益，不囊括分紅收益和萬(wàn)能賬戶的回報(bào)，不建議買(mǎi)樂(lè)鑫2018的特別保險(xiǎn)金、生存金、祝壽金，如果只是看收益的高低的話，如果想要收益率高的年金險(xiǎn)，這10款產(chǎn)品就可以看看：

以上就是我對(duì) "樂(lè)鑫2018保組合如何"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)，歡迎搜索！