平安智能星萬能型年金險(xiǎn)的熱度一直很旺，很多家長都想給孩子買一份這種“萬能險(xiǎn)”。

畢竟，代理人們往往將它描述得十分全能：好處可謂是真的多多，既提供教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

聽起來很誘人是不是？然而，真的是這么嗎？當(dāng)你去了解了就知道了，這種保險(xiǎn)其實(shí)不是那么好。

在分析開始之前呢，先給大家科普一下什么是萬能險(xiǎn)：

一、平安智能星年金險(xiǎn)保障怎么樣？

話不多談，上保障圖，讓大家更直觀的直到產(chǎn)品的形態(tài)：

根據(jù)上圖展示得出，主險(xiǎn)+附加險(xiǎn)是平安智能星年金險(xiǎn)的主要構(gòu)成部分。

主險(xiǎn)：用智能星萬能險(xiǎn)來進(jìn)行理財(cái)；

附加險(xiǎn)：能夠?yàn)橄裰丶?、定壽、意外等進(jìn)行保障，花主險(xiǎn)萬能賬戶中的錢用來負(fù)責(zé)給被保人提供保障。

這其中，為期1年的智能星壽險(xiǎn)需要進(jìn)行同時(shí)購買操作，其他的附加險(xiǎn)則是可自主進(jìn)行選擇的。

下面，學(xué)姐挑重點(diǎn)和大家分析一下平安智能星年金險(xiǎn)的保障。

1. 捆綁定期壽險(xiǎn)

對于平安智能星年金險(xiǎn)這款產(chǎn)品來說，它的投保年齡為0-17歲，那也就意味著其主要的客戶源為未成年人群。

壽險(xiǎn)主要是針對家庭經(jīng)濟(jì)支柱來設(shè)計(jì)的，此險(xiǎn)種可以降低家庭經(jīng)濟(jì)支柱的壓力，不會因?yàn)槠浒l(fā)生意外而致使家庭難以維持正常生活。

但是在普通情況下，家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任不會落在未成年身上，即使購買了壽險(xiǎn)，也不會發(fā)揮有效作用。

在此基礎(chǔ)上，可以享受平安智能星壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)雙重保額。

不妨通過一下例子來看一下：假如小王將智能星年金險(xiǎn)作為自身保障，并且還另外添加重疾險(xiǎn)，這樣一來就成了壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)一起用15萬保額。倘若小王很遺憾的染上了癌癥，完成癌癥的12萬賠付之后，保障額度只剩3萬，那要是后續(xù)身亡了，就只能賠3萬元。這也太坑了！

2. 重疾險(xiǎn)基礎(chǔ)保障缺失

平安智能星雖然可以再選擇加上這個(gè)重疾險(xiǎn)，但是這個(gè)可附加的重疾險(xiǎn)供應(yīng)的保障并不是那么全面，

該重疾險(xiǎn)缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中需要自己出錢治病。

而且在市面上還是有很多優(yōu)越的重疾險(xiǎn)基本都會包含輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

對此看來，平安智能新附加的重疾險(xiǎn)簡直就是不咋好的垃圾產(chǎn)品!

要是有質(zhì)疑我說的也沒關(guān)系，大家可以去對比下平安智能星附加的重疾險(xiǎn)和備受青睞的重疾險(xiǎn)之間的差別：

二、平安智能星年金險(xiǎn)收益好不好？

1. 保底利率較低，結(jié)算利率不固定

平安智能星是一款萬能險(xiǎn)型年金險(xiǎn)，其萬能賬戶的收益比較一般。

該產(chǎn)品萬能賬戶的保底利率為1.75%，對照的日利率為0.004795%，除了保證利率之外的其他利率，就如同結(jié)算利率我們無法判斷。

但是其實(shí)在萬能險(xiǎn)市場上，不少產(chǎn)品的保底利率提供了3%；而結(jié)算利率不確定，也搞不清楚收益的實(shí)際情況，不確定性相較來說比較多。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費(fèi)

保障成本可以用重疾險(xiǎn)來當(dāng)做例子，現(xiàn)如今市面上大多都是使用均衡費(fèi)率，制定好應(yīng)交保費(fèi)數(shù)量和繳費(fèi)年限，然后均攤到每一年，因此每年費(fèi)用均相同。

而平安智能星繳費(fèi)選擇的費(fèi)率是自然費(fèi)率法，年年繳費(fèi)，而繳費(fèi)的金額不是一成不變的，它會隨著年齡的增長而增長，對投保人十分不友好。

三、總結(jié)

根據(jù)保障這一方面，平安智能星的壽險(xiǎn)是一起售賣的，對不承擔(dān)家庭責(zé)任的未成年小孩來說真的不適合購買，而且重疾險(xiǎn)的保障范圍缺失的有點(diǎn)多，保障力度也不夠。

從理財(cái)方面來看，平安智能星真的不是很有優(yōu)勢，不僅僅涵蓋極高比例的起始費(fèi)用，而且保底利率相較于同類產(chǎn)品來說要低很多，也不能直接斷定結(jié)算利率，收益不是很高，對投保人來說真的不是很友好。

總體來說，學(xué)姐不推薦朋友們?nèi)胧制桨仓悄苄悄杲痣U(xiǎn)。在買理財(cái)險(xiǎn)之前,建議大家先看看這個(gè)榜單：

以上就是我對 "智能星有保障嗎"的圖文回答，望采納！

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