要使買到的保險(xiǎn)是健康的，那么我們首先來看看以下三步內(nèi)容： 1、健康保險(xiǎn)的定義：指被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的,被保險(xiǎn)人在疾病或意外傷害造成的醫(yī)療費(fèi)用或支付的收入損失的一種人身保險(xiǎn)。 2、健康保險(xiǎn)包括：醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)和收入補(bǔ)償保險(xiǎn)。 3、常見的醫(yī)療保險(xiǎn),包括醫(yī)療保險(xiǎn),住院保險(xiǎn),保險(xiǎn)操作和全面的醫(yī)療保險(xiǎn),等等。 提醒：保險(xiǎn)甚是好，且尚需謹(jǐn)慎。

如實(shí)告知內(nèi)容都寫在投保單上，填寫時(shí)需要仔細(xì)看。 年金類或者分紅類的保險(xiǎn)一般不對健康告知嚴(yán)格要求。

眾所周知，購買保險(xiǎn)的時(shí)候，保險(xiǎn)公司一般對于被保險(xiǎn)人的身體健康是有一定要求的，特別是重疾險(xiǎn)，并不是所有人能想買就買的。 很多人在投保前，也會(huì)在后臺(tái)咨詢一些健康異常能不能投保的問題，常見的有乳腺結(jié)節(jié)、乙肝病毒攜帶、甲狀腺結(jié)節(jié)、脂肪肝等等，我們以前也寫過相關(guān)的文章。 由于不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品健康告知內(nèi)容各有差異，嚴(yán)格程度也并不相同，而且各位想要咨詢的健康異常也不完全一致，今天不一一分析哪款保險(xiǎn)能投保、哪款不能投保，而是從大的方面來聊一聊健康告知與核保這件事，同時(shí)為大家解答一些被問得最多的問題： 買保險(xiǎn)前要不要全面體檢？ 保險(xiǎn)公司為什么要核保？ 身體異常，如何以健康體投保？ 一、買保險(xiǎn)前要不要全面體檢？ 為什么現(xiàn)在大家都愿意在網(wǎng)上買保險(xiǎn)，最主要的原因可以說就是因?yàn)榉奖?，投保步驟簡單，而且都是免體檢投保。而在線下購買保險(xiǎn)，則可能需要先去醫(yī)院做一個(gè)全面體檢，保險(xiǎn)公司再根據(jù)體檢報(bào)告排除各種風(fēng)險(xiǎn)后，再進(jìn)行承保。 但是，我們并不建議在投保前做全面的身體檢查。因?yàn)楝F(xiàn)在亞健康狀態(tài)普遍，大部分人身體或多或少都會(huì)有些小毛病，這樣在檢查之后再進(jìn)行健康告知的話，很有可能無法正常承保，只能加費(fèi)、除外或者拒保，對我們自身很不利。 二、保險(xiǎn)公司為什么要核保？ 很簡單，為了防止逆選擇風(fēng)險(xiǎn)。說得簡單點(diǎn)，就是防止帶病投保。 有些人健康的時(shí)候，意識(shí)不到自己需要保險(xiǎn)，覺得買保險(xiǎn)是浪費(fèi)，但是一旦檢查出身體有問題了，就想著趕緊買份保險(xiǎn)，可以得到保險(xiǎn)公司的理賠，減少自己的經(jīng)濟(jì)損失。 這種心理不難理解，但是卻不符合保險(xiǎn)存在的意義。如果保險(xiǎn)公司不做核保、不設(shè)門檻，人人都在患病之后再買保險(xiǎn)，那保險(xiǎn)公司都會(huì)賠到倒閉，保險(xiǎn)也將不再存在。 因此，保險(xiǎn)公司在處于信息弱勢地位下，會(huì)通過各種核保手段，了解被保險(xiǎn)人的健康狀況、生活習(xí)慣、家庭病史等，從而控制賠率。保險(xiǎn)公司控制好了賠付風(fēng)險(xiǎn)，還可以再定價(jià)時(shí)可以進(jìn)一步降低保費(fèi)，對于符合投保條件的人群來說，更為有利。 健康告知頁面展示 線上投保，常見的核保方式有哪些？ 1. 健康告知 線上投保健康險(xiǎn)的第一步，投保人必須仔細(xì)閱讀健康告知事項(xiàng)。保險(xiǎn)公司詢問的問題往往都與這份保單直接相關(guān)，與保單不相關(guān)的內(nèi)容則不會(huì)問詢，被保險(xiǎn)人即使有其他健康問題，健康告知不問就不用告知。 1. 智能核保 如果身體異常在健康告知中被提及了，該怎么辦？別慌，您可以嘗試投保含有智能核保功能的產(chǎn)品。智能核保操作非常簡單，簡單幾步就可以得到相應(yīng)的核保結(jié)果，而且不會(huì)留下任何核保記錄，即使被拒保也不會(huì)影響以后的投保。 智能核保頁面 沒有智能核保功能或者超過了智能核保的范圍，就可以進(jìn)行到下一步，郵件預(yù)核?；蛘呷斯ず吮?。 1. 郵件預(yù)核保 指在正式投保之前，將相關(guān)的資料如病歷，檢查報(bào)告等，發(fā)送給保險(xiǎn)公司的核保人員，進(jìn)行提前審核，這種操作的好處是比較人性化，很多復(fù)雜的疾病也有承保的可能，同時(shí)也不會(huì)留下拒保、延期或者除外的不良記錄。 1. 人工核保 這是最后一種核保方式，指投保產(chǎn)品時(shí)，直接通過產(chǎn)品的鏈接把核保的資料發(fā)送給保險(xiǎn)公司，等待保險(xiǎn)公司審核。這種審核雖然也很方便，但缺點(diǎn)是會(huì)留下不良的記錄。投保沒有智能核保、郵件預(yù)核保的產(chǎn)品，或者覺得核保成率高的話，可以選擇這種核保方式。 三、身體異常，如何以健康體投保？ 那么如果已經(jīng)發(fā)現(xiàn)自己身體健康異常，仍然想以健康體投保，該怎么辦呢？這里為大家提出了5個(gè)建議： 1. 健康告知屬于有限告知，提到的如實(shí)告知，沒有提到、而且比較輕微的情況就可以不用主動(dòng)告知。 2. 選擇含有智能核保功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如果能通過智能核保，就可以正常投保了。 3. 嘗試多種保險(xiǎn)產(chǎn)品。不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品健康告知和智能核保條件都會(huì)有差異，有的比較嚴(yán)格，有的則比較寬松。比如乙肝病毒攜帶，很多產(chǎn)品不能投保，復(fù)星聯(lián)合康樂一生（2019）重大疾病保險(xiǎn)、復(fù)興保德信星悅重大疾病保險(xiǎn)則可以。 4. 有些健康異常是是得到控制或者治愈的，比如肥胖、脂肪肝等?？梢栽谡{(diào)整生活習(xí)慣，身體恢復(fù)正常后再嘗試投保。 另外，產(chǎn)品的健康告知并不是一成不變的，很多保險(xiǎn)公司會(huì)針對消費(fèi)者的需求，對健康告知進(jìn)行升級更新，也許升級之前無法投保的，升級之后又可以投保了。比如，保險(xiǎn)網(wǎng)獨(dú)家銷售的完美人生守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)，在上線僅1個(gè)月后，就對健康告知進(jìn)行了升級，15條健康告知直接減少幾乎一半，變?yōu)?條，很多告知內(nèi)容也更為寬松。 完美人生守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)：重疾多次賠付型產(chǎn)品中的“性價(jià)比之王” 無論是從保障內(nèi)容、條款設(shè)計(jì)以及保費(fèi)來看，信泰完美人生守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)是一款高性價(jià)比的多次賠付重疾險(xiǎn)，產(chǎn)品優(yōu)勢很大，很適合追求全面保障的人群，如果有購買此類重疾險(xiǎn)的需求，它非常值得考慮。 一）等待期僅90天 完美人生守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)的等待期僅90天。 在等待期內(nèi)出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司是沒有賠付責(zé)任的，因此等待期越短，被保險(xiǎn)人就可更早享有全部保障。相比一般重疾險(xiǎn)等待期180天，完美人生守護(hù)重疾險(xiǎn)整整縮短了一半時(shí)間。 而且一般的重疾保險(xiǎn)，如果在等待期內(nèi)患了某種輕癥，是退還所交輕癥保費(fèi)，輕癥合同終止，也就是其它輕癥都不賠付了。但完美人生守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)只是免除等待期內(nèi)所患的這一種或多種輕癥的責(zé)任，但仍可以享受其他的輕癥保障。 二）106種重疾5次賠付，惡性腫瘤單獨(dú)分組 保障106種重疾，可賠付5次，每次賠付100%保額； 重疾科學(xué)分5組，惡性腫瘤單獨(dú)一組。 綜合各大保險(xiǎn)公司理賠數(shù)據(jù)來看，惡性腫瘤理賠一直處于top.1的地位，所以說把其他種類疾病和惡性腫瘤同分為一組的行為，都是在耍流氓。 完美人生守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)將賠付率最高的惡性腫瘤單獨(dú)分為一組，則可以充分保證其他的重疾賠付不會(huì)受到癌癥的影響，對被保險(xiǎn)人更有利。 三）55種輕癥3次賠付，單次賠付比例高達(dá)45% 市面上的大多數(shù)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，輕癥賠付比例都在30%左右。完美人生守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)輕癥賠付三次且無間隔期，每次賠付基本保額的45%，是目前市場上輕癥給付最高的。 當(dāng)然，一般重疾險(xiǎn)最高投保保額只有50萬，30%的保額，也就是15萬，而完美人生守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)最高投保保額為83萬，輕癥單次賠付的最高保額為37.35萬。輕癥的保障更充分。 四）少兒特定重疾雙倍賠，給孩子加倍保障 完美人生守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)還有一個(gè)比較亮眼的優(yōu)勢就是給未成年人設(shè)置了18歲前10種特定高發(fā)疾病額外給付100%保額。比如，寶寶不幸患有白血病，除了給付重疾部分保額外，再額外給付一次兒童高發(fā)疾病特定保額。 10種少兒特定重大疾病，涵蓋了少兒常見高發(fā)重癥，少兒特定重疾200%保額，保障還是很全的。 五）保費(fèi)低于同類型產(chǎn)品 完美人生守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)最高可以賠付8次，成人賠付比例累計(jì)最高可達(dá)635%，兒童賠付比例累計(jì)最高可達(dá)735%，但是保費(fèi)甚至比一些重疾單次賠付的保險(xiǎn)產(chǎn)品還便宜！保障更全，保費(fèi)更低！ 健康告知是投保的重要一環(huán)，能身體健康時(shí)投保最好，不僅投保成功幾率更大、選擇的余地也更大。但即使身體健康已經(jīng)出現(xiàn)異常，也不用太過失望，您仍然可以通過各種核保方式，獲得正常投保的機(jī)會(huì)，大家只需要多多嘗試。

關(guān)于智能核保這兩點(diǎn)我們一定要了解： 第一，智能核保的標(biāo)準(zhǔn)是保險(xiǎn)公司自己定的，標(biāo)準(zhǔn)也不是固定不變的，保險(xiǎn)公司可以在后臺(tái)調(diào)節(jié)，所以會(huì)有之前能通過智能核保，現(xiàn)在再看就過不了的情況存在。 第二，智能核保是會(huì)存檔的。很多人說智能核保不留痕跡，但其實(shí)不完全是，智能核保的記錄和結(jié)論都會(huì)記載在你的保單里，而且有些公司的智能核保系統(tǒng)如果你前后兩次智能核保選的異常不一樣，也是無法通過智能核保的，大家投保的時(shí)候不要亂試。 目前各家公司智能核保的設(shè)計(jì)都還不夠完善，難免會(huì)有一些邏輯漏洞，讓人摸不清楚頭腦。用戶在使用過程中最常遇到兩個(gè)問題，理解對了就用好了智能核保，理解錯(cuò)了就會(huì)被坑。 第一，符合健康告知，但智能核保過不去，怎么辦？ 健康告知是我們買保險(xiǎn)路上的“攔路虎”，很多人做健康告知的時(shí)候都沒有把握，膽戰(zhàn)心驚，就算是都符合也還是不放心，想通過智能核保投保，總覺得這樣會(huì)比較穩(wěn)妥，殊不知這樣反而是給自己添麻煩。 這一核保，問題來了，智能核保過不去。 有一個(gè)用戶就是這樣，有胃炎，健康告知沒有問，智能核保卻問了。做完了智能核保，結(jié)論是不能投保，用戶懵了。 其實(shí)，胃炎這個(gè)選項(xiàng)本來就不是給他準(zhǔn)備的，而是給2年內(nèi)住院、連續(xù)30天服藥的人準(zhǔn)備的。 對于因?yàn)槲秆锥谧罱鼉赡暧邢嚓P(guān)就醫(yī)行為的，在保險(xiǎn)公司看來是風(fēng)險(xiǎn)比較高的用戶，而曾經(jīng)有過胃炎已經(jīng)治愈，或者病情穩(wěn)定，最近沒有什么異常情況的，保險(xiǎn)公司認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)是在可以控制的范圍內(nèi)的。 符合健康告知的人本來就能投保，不必過分較真給自己找麻煩。 第二，不符合健康告知，智能核保中卻沒有對應(yīng)的選項(xiàng)，怎么辦？ 我們可能會(huì)因?yàn)楦鞣N原因不符合健康告知，但是智能核保的時(shí)候，選項(xiàng)里卻不一定有對應(yīng)的異常。 比如，某款健康險(xiǎn)問到“過去兩年是否住過院”，被保險(xiǎn)人因?yàn)閷m外孕有過就醫(yī)行為。于是就進(jìn)入了智能核保，發(fā)現(xiàn)沒有宮外孕這一項(xiàng)。那是不是說，可以直接投保了？ 不是這樣，沒有找到對應(yīng)的異常，說明你不能通過智能核保投保。如果真的想買，可以聯(lián)系保險(xiǎn)公司看看能不能人工核保。 所以說，不是所有的健康異常都可以做智能核保。 智能核保已經(jīng)逐漸成為了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的標(biāo)配，如果健康有異常，可以多選擇幾款有智能核保的保險(xiǎn)產(chǎn)品，選擇一個(gè)結(jié)論最優(yōu)的。

如果你在投保時(shí)已經(jīng)如實(shí)告知保險(xiǎn)公司了，那么公司在核保時(shí)會(huì)給出核保意見，如果在核保意見中沒有排除責(zé)任的話，以后出險(xiǎn)就會(huì)理賠，如果核保意見中有排除責(zé)任的話，公司也會(huì)重新征求你的意見，有可能加費(fèi)，有可能排除責(zé)任，你如果同意，會(huì)在得到你的確認(rèn)后出保單，如果你不同意，保單就不出了，你就等著下核保意見后再選擇是否投保吧。

沒有如實(shí)告知的話。一旦發(fā)生與膽道相關(guān)的疾病產(chǎn)生費(fèi)用，可能會(huì)被拒絕報(bào)銷。

需要，否則很有可能不賠錢

沒有，只要你的病情有如實(shí)告知，保險(xiǎn)公司接受了你的投保，就沒問題，有一個(gè)前提條件，就是你的病情在醫(yī)院有沒有記錄，有的話有沒有把去醫(yī)院的結(jié)果告訴保險(xiǎn)公司，有告知后保險(xiǎn)公司還是接受了你的投保的話就沒有問題，如果有隱瞞沒有告知的話那么你到時(shí)候是沒有理賠的，因?yàn)閲鴥?nèi)各大醫(yī)院都有聯(lián)網(wǎng)，你去過幾次醫(yī)院哪一年去的，都查得到。

可以買醫(yī)療保險(xiǎn)，你去買吧！不過門診不能報(bào)銷必須住院才能報(bào)銷。如有不明之處請你繼續(xù)追問我，請給我采納謝謝！

新的保險(xiǎn)法規(guī)定購買保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)做到如實(shí)告知，如果沒有做到如實(shí)告知的保險(xiǎn)公司有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，但是保險(xiǎn)法又規(guī)定對于連續(xù)繳費(fèi)超過2年及2年以上的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司不得以未做到如實(shí)告知而拒絕理賠及解除合同。