這段時(shí)間，學(xué)姐收到了好幾條來(lái)咨詢(xún)匯豐人壽惠圓康寧重大疾病保險(xiǎn)的私信，大多數(shù)都是想知道這款產(chǎn)品出不出色、到底適不適宜配置。

那么趁著今天有空，學(xué)姐就來(lái)對(duì)這款產(chǎn)品做個(gè)詳細(xì)的測(cè)評(píng)，跟大家討論一下。

若有的小伙伴想看更多角度的分析，不妨戳戳另一篇測(cè)評(píng)：

一、匯豐惠圓康寧重大疾病保險(xiǎn)有什么優(yōu)缺點(diǎn)？

跟往常一樣，先來(lái)看學(xué)姐熬夜整理的匯豐惠圓康寧重大疾病保險(xiǎn)的產(chǎn)品形態(tài)圖：

分析過(guò)上圖后可知，在投保規(guī)則這一塊，匯豐惠圓康寧重大疾病保險(xiǎn)的投保年齡范圍規(guī)定為出生滿(mǎn)30天至60周歲，添加了終身保障，具有90天的等待期。

在保障內(nèi)容方面，匯豐惠圓康寧重大疾病保險(xiǎn)設(shè)置了不少保障——重疾、輕癥和其他保障（便是重疾額外賠、惡性腫瘤額外賠、身故/全殘保險(xiǎn)金、被保人豁免）。

對(duì)這款產(chǎn)品有了大致了解之后，下面學(xué)姐來(lái)好好地分析一下它有何優(yōu)缺點(diǎn)。

優(yōu)點(diǎn)：等待期較短

未超過(guò)等待期，雖說(shuō)被保人發(fā)生了合同約定的保險(xiǎn)事故同時(shí)達(dá)到理賠要求，保險(xiǎn)公司也可以不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，因意外事故導(dǎo)致的不算。

這相當(dāng)于，等待期與被保人什么時(shí)候開(kāi)始享受保障密切相關(guān)。

根據(jù)匯豐惠圓康寧重大疾病保險(xiǎn)的條款可知，其等待期為90天。

可能大家會(huì)認(rèn)為這個(gè)時(shí)間屬于比較長(zhǎng)的水平，不過(guò)實(shí)際上市場(chǎng)上的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品通常都會(huì)對(duì)等待期進(jìn)行設(shè)置，普遍來(lái)說(shuō)是90天，要么是180天。

對(duì)比一下，匯豐惠圓康寧重大疾病保險(xiǎn)在等待期方面是比較不錯(cuò)的。

缺點(diǎn)：

1、重疾額外賠

匯豐惠圓康寧重大疾病保險(xiǎn)在重疾保障方面設(shè)計(jì)了特定年齡額外賠，倘若被保人在50周歲后的首個(gè)保單周年日前，初次確診了合同保障的重疾，除了到手金額為100%保額的重疾保險(xiǎn)金之外，還會(huì)額外拿到30%保額。

換句話(huà)說(shuō)，這樣的賠付力度放在重疾險(xiǎn)市場(chǎng)上并沒(méi)有多大吸引力，畢竟更優(yōu)秀的同類(lèi)型產(chǎn)品能做得更到位。

比方說(shuō)凡爾賽plus，除了60周歲之前首次會(huì)診出能額外得到80%保額之外，如果在60至64周歲之間才第一次罹患重疾，也涵蓋了額外賠付，賠償給被保人30%保額。

兩者相對(duì)比，明顯是凡爾賽plus更能釋放些重疾帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力。

對(duì)凡爾賽plus心動(dòng)了的小伙伴，可以戳戳這篇測(cè)評(píng)：

2、輕癥保障

在賠付比例的規(guī)定上，匯豐惠圓康寧重大疾病保險(xiǎn)對(duì)輕癥設(shè)置了30%保額的賠付，在市場(chǎng)上可以說(shuō)是平均水平。

遺憾的是，在疾病種類(lèi)設(shè)置上，就不太優(yōu)秀了。

學(xué)姐認(rèn)真研究條款后發(fā)現(xiàn)，匯豐惠圓康寧重大疾病保險(xiǎn)的輕癥保障中條添加了一些其他重疾險(xiǎn)產(chǎn)品中常見(jiàn)的中癥疾病，好比如單個(gè)肢體缺失、中度腦損傷、較小面積三度燒傷等等。

如果投保的是中癥保障中包含以上疾病的重疾險(xiǎn)，出險(xiǎn)時(shí)可以將為數(shù)50%甚至60%保額的保險(xiǎn)金拿到手，但如果購(gòu)置了這款重疾險(xiǎn)，只有30%保額。

看重這一點(diǎn)的小伙伴可以分析一下上面說(shuō)到的凡爾賽plus，不只提供了輕中癥保障，賠付力度也極具吸引力的，對(duì)輕癥、中癥分別提供30%、60%保額，倘若被保人在60歲前第一回會(huì)診出輕/中癥，還額外能擁有15%保額。

二、匯豐惠圓康寧重大疾病保險(xiǎn)值得入手嗎？

整體看來(lái)，匯豐惠圓康寧重大疾病保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)在于等待期只設(shè)置有90天，需要重點(diǎn)了解的地方是重疾額外賠、輕癥保障，整體表現(xiàn)不突出，同學(xué)們最好多同比下幾款再?zèng)Q定。

為了節(jié)省大家的時(shí)間，學(xué)姐已經(jīng)制作了一份榜單：

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